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2015年09月28日 18:04
來源:映象網(wǎng)-經(jīng)濟廣播
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；有些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。
經(jīng)典案例：
深圳市羅湖區(qū)人民法院判處東方創(chuàng)投兩位主要負責(zé)人“非法吸收公眾存款罪”；經(jīng)律師查詢，國內(nèi)近年尚無其他相關(guān)判例，該判例成為國內(nèi)P2P被判“非法集資”的第一案。
東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式，檢方指控其以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報，通過網(wǎng)上平臺非法吸收公眾存款。
東方創(chuàng)投滿足了P2P平臺涉嫌非法集資的四大要素：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。其最終受到法律懲罰沒有任何異議。不過，判決雖結(jié)束，但帶給整個社會的警示和思考是深遠的。
利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：
一是投資極具誘惑性。
從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構(gòu)，同時，宣稱其經(jīng)營項目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險項目，且公司擁有專業(yè)投資團隊可有效降低風(fēng)險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。
二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。
不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進行行騙活動的經(jīng)營過程中，其公司就是一個網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個操作流程實現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請，公司會在24或48小時內(nèi)，通過網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。
三是推出三種投資方式：
?。?）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營并收取紅利；
?。?）投資基金、公司以購買產(chǎn)品和發(fā)展會員為名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；
?。?）投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。
在個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）領(lǐng)域主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：
一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，并由平臺實際控制和支配；
二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息；
三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布虛假的高利借款標的，甚至發(fā)假標自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。
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