受累資本市場低迷 去年險企退保激增
面對太保壽險退保金激增113.6%的質(zhì)疑，太保相關(guān)負(fù)責(zé)人9日首度回應(yīng)稱，一定范圍的退保比例是保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營中的正常現(xiàn)象，客戶有退保的權(quán)利。從太保壽險現(xiàn)有的退保情況看，退保率仍處在可控和合理的范圍之內(nèi)，對公司的正常經(jīng)營不會產(chǎn)生不利影響。
中金公司保險業(yè)分析師唐圣波表示，由于投資環(huán)境好于去年，退保率應(yīng)已見頂，今年壽險公司的退保情況不會惡化。
去年退保激增
在保險代理人小曹看來，越來越多的客戶退保似乎是不可避免的?！拔业姐y行網(wǎng)點觀察過，很多保險公司的銷售人員佩戴"大堂經(jīng)理"的牌子，當(dāng)客戶想把一筆資金做成定期存款時，這些人就會推薦他們買保險?！币赃@種方式銷售的保險以分紅險為主，但當(dāng)客戶最終發(fā)現(xiàn)其實是買了保險產(chǎn)品而不是存了銀行定期時，尤其是當(dāng)保險產(chǎn)品的分紅收益低于銀行存款利息時，退保就在所難免。
2011年年報顯示，去年四大上市保險公司的退保金均有所增加。太保壽險的退保率從2010年的1.5%提高至2011年的2.7%。中國人壽2011年的退保金為365.27億元，同比增長42.05%；退保率達2.79%，較上年提高0.48個百分點。平安壽險2011年的退保金為44.07億元，同比增長15.48%。新華人壽2011年的退保金為150.47億元，同比大幅增長95.16%；退保率為5.71%，較上年提高1.81個百分點。退保集中發(fā)生在銀保渠道銷售的3年期和5年期等分紅險產(chǎn)品上。
太保壽險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于近年來資本市場持續(xù)低迷、波動較大，同時央行持續(xù)加息，導(dǎo)致客戶對保險產(chǎn)品收益的預(yù)期發(fā)生變化，一些客戶會選擇退保，退保金額有一定幅度的上升。此外，大量短期的投資回報更高的理財產(chǎn)品也吸引一些客戶為追逐短期收益而選擇退保。
小曹告訴中國證券報記者，盡管監(jiān)管部門一直在治理保險銷售誤導(dǎo)，消費者也常常以被誤導(dǎo)銷售為由要求全額退款，但保險代理人“打擦邊球”的現(xiàn)象很難杜絕，而投資人往往無法提供被誤導(dǎo)銷售的證據(jù)，無法全額退款。
唐圣波表示，除了會給保險公司未來展業(yè)造成困難、影響保險公司當(dāng)期現(xiàn)金流外，退保不會影響保險公司的利潤。
今年或不會惡化
唐圣波表示，險企退保金同比大幅增加并引起關(guān)注始于2011年三季度的“股債雙殺”。當(dāng)時銀行理財產(chǎn)品的年化收益率通常達到5%，信托產(chǎn)品的年化收益率在8%以上，單純比較收益率和流動性，分紅險產(chǎn)品的劣勢明顯，大面積退保由此產(chǎn)生。由于今年的投資環(huán)境會好于去年，保險公司的退保情況預(yù)計不會惡化。
太保壽險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來客戶的保險意識逐步加強，一旦客戶發(fā)現(xiàn)投保的險種和所享受的保障不符合自己的要求，也可能選擇退保。這要求保險公司必須從客戶角度出發(fā)，根據(jù)客戶需求來推介產(chǎn)品，確保客戶投保的產(chǎn)品能滿足其保險保障或長期儲蓄的需求。太保壽險將密切關(guān)注退保情況，加大退保監(jiān)控力度，不斷分析可能出現(xiàn)的退保情況與特點，做好相關(guān)退保挽留工作。此外，太保壽險在業(yè)內(nèi)率先開展的“聚焦?fàn)I銷渠道，聚焦期繳業(yè)務(wù)”的轉(zhuǎn)型策略也將有助于遏制退保率上升。
唐圣波分析，一季度太保壽險和新華保險均實現(xiàn)遠高于同業(yè)的個險新單增速，預(yù)計新業(yè)務(wù)價值增速也將高于同業(yè)。太保壽險未來將繼續(xù)受益于代理人組織管理完善所帶來的內(nèi)涵式發(fā)展，而新華保險則更多依靠外延式擴張，預(yù)計兩家公司全年均將獲得兩位數(shù)的新業(yè)務(wù)價值增速。
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