國華、華夏、大地等中小險(xiǎn)企分支5月受重罰
截至昨日，保監(jiān)會(huì)公布的5月份開出的罰單共70張，罰金共428.2萬元。國壽5地分支機(jī)構(gòu)被罰112萬，黑龍江分公司四項(xiàng)違規(guī)行為被罰37萬
各地保監(jiān)局5月份對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出的罰單已陸續(xù)公布。據(jù)《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊統(tǒng)計(jì)，截止到6月6日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了重慶、山東、河南、內(nèi)蒙古、黑龍江、廣東、海南在內(nèi)的六地保監(jiān)局于5月份開出的罰單共70張，罰金共計(jì)428.2萬元，涉及28個(gè)保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，另有相關(guān)42人受到警告、罰款或撤職等相應(yīng)處分。
山東、河南：
國華四機(jī)構(gòu)被罰39萬元
根據(jù)保監(jiān)會(huì)已公布的信息，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，整體看，中國人壽及人保財(cái)險(xiǎn)被保監(jiān)局處罰最重。
中國人壽在重慶、黑龍江、廣東、海南四地的共5個(gè)分支機(jī)構(gòu)及11位相關(guān)責(zé)任人被當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局處罰，罰金達(dá)112萬元。其中，重慶保監(jiān)局對國壽1分支機(jī)構(gòu)及1人做出處罰，罰金共計(jì)17萬元；黑龍江保監(jiān)局對國壽2分支及6責(zé)任人做出處罰，罰金共71萬元；廣東對2國壽分支及3人做出處罰，罰金23萬；海南保監(jiān)局對國壽1違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行了警告并處1萬元的罰款。
而人保財(cái)險(xiǎn)的江津支公司、雞西市分公司、珠海市分公司3家機(jī)構(gòu)及其5位相關(guān)責(zé)任人也收到了來自重慶、黑龍江、廣東保監(jiān)局的罰單，罰款共計(jì)48萬元。其中，人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司因存在多種違規(guī)行為，其總經(jīng)理被處以罰款8萬元，并被撤銷任職資格。
受處罰較重還包括國華人壽分支機(jī)構(gòu)，包括山東及河南保監(jiān)局在內(nèi)的2地保監(jiān)局對國華人壽4分支機(jī)構(gòu)及其7人開出了罰單，罰款共計(jì)39萬元。其中，單是河南保監(jiān)局就對國華人壽開出了10張罰單，而河南保監(jiān)局同期所開罰單總計(jì)也不過12張，由此國華人壽在河南的3個(gè)分支機(jī)構(gòu)及7位責(zé)任人被處罰，罰金共計(jì)34萬。
單個(gè)機(jī)構(gòu)看，黑龍江保監(jiān)局對國壽黑龍江省分公司的處罰最為嚴(yán)重，共罰款37萬元，另對3位相關(guān)責(zé)任人警告并罰款共計(jì)5萬元。
黑龍江：
重點(diǎn)處罰虛列費(fèi)用、無證上崗
上述被處罰機(jī)構(gòu)及個(gè)人涉及多項(xiàng)違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作假、個(gè)人進(jìn)行銷售誤導(dǎo)為較普遍的違規(guī)受罰行為。另外，保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格的高級管理人員，委托未持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，以及營銷員未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證》上崗，或以欺騙手段取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》等行為也為受處罰的較普遍情況。
如2011年10月11日至11月7日期間，黑龍江保監(jiān)局對民生人壽東寧支公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)3名營銷員以欺騙手段取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，對3人分別給予警告的行政處罰。
機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為主要在于對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)“動(dòng)手腳”以套取費(fèi)用上。包括虛列保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或銀保專管員工資套取費(fèi)用，不實(shí)列支營業(yè)費(fèi)用，不實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，編制并提供虛假材料等；故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠以騙取保險(xiǎn)金，截留保險(xiǎn)費(fèi)等的行為也是數(shù)據(jù)不真實(shí)的范疇。
此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，在未經(jīng)保監(jiān)局批準(zhǔn)的地點(diǎn)銷售，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更公司住所地未及時(shí)報(bào)告等行為也受到處罰。
因?qū)C(jī)構(gòu)違規(guī)負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員被處罰較重的，為時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司總經(jīng)理所受處罰：被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬元，并被撤銷任職資格。黑龍江保監(jiān)局稱，2011年3月31日至7月11日，人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，存在違法行為：虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，涉及金額266400元；故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，涉及金額600000元；故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金并支付給被保險(xiǎn)人，涉及金額119342元；截留貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)，涉及金額93000元。
同因截留保費(fèi)被處罰的還包括大地財(cái)險(xiǎn)赤峰中心支公司。內(nèi)蒙古保監(jiān)局決定對大地財(cái)險(xiǎn)赤峰中心支公司處以罰款20萬元的行政處罰，另有兩名相關(guān)責(zé)任人因此被處罰。
本刊記者注意到，國壽黑龍江省分公司因違規(guī)行為較嚴(yán)重，受到前述的較重處罰。黑龍江保監(jiān)局稱，去年12月5日至31日對中國人壽黑龍江省分公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)國壽黑龍江省分公司的四項(xiàng)違規(guī)違法行為。包括：未執(zhí)行黑龍江保監(jiān)局2011年作出的責(zé)令改正的監(jiān)管措施，為隱瞞整改的真實(shí)情況，向黑龍江保監(jiān)局提交虛假整改報(bào)告，妨礙依法監(jiān)督檢查；部分新單未在猶豫期內(nèi)完成回訪；部分記錄為回訪成功的新單不同投保人對應(yīng)同一電話號碼，回訪不真實(shí)；在回訪工作中未建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
幸福、華夏營銷員
不實(shí)宣傳挨罰
營銷員的違規(guī)主要是銷售誤導(dǎo)方面，體現(xiàn)在各種不實(shí)宣傳行為上，主要通過夸大保單收益、擅自印制產(chǎn)品宣傳資料并向投保人贈(zèng)送實(shí)物、向客戶發(fā)送含有虛假宣傳內(nèi)容的短信等方式進(jìn)行。
如2011年2月新華人壽某營銷員在投保人了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況時(shí)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其它金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比，把保險(xiǎn)分紅與定期存款利息進(jìn)行比較，把繳納保費(fèi)說成是存錢，并不實(shí)宣稱“作為中長期投資，肯定比銀行利息高”。某營銷員則曾于2011年12月，向投保人將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為“保險(xiǎn)債券”，并不實(shí)宣稱“年收益都是10%以上”，夸大保單收益。
此外，國壽、平安人壽、幸福人壽、華夏人壽的營銷員也有因不實(shí)宣稱被警告并被罰款過萬元的情況。
值得注意的是，平安人壽被處罰的營銷員所屬海南分公司，其于2012年2月通過平安人壽E行銷系統(tǒng)向387名客戶發(fā)送含有虛假宣傳內(nèi)容的短信。而記者從保監(jiān)會(huì)了解到，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人今年4月份對平安人壽北京、海南、廈門等地營銷員向社會(huì)公眾發(fā)送誤導(dǎo)和違法違規(guī)內(nèi)容的產(chǎn)品宣傳短信問題，與中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理進(jìn)行了監(jiān)管談話，要求該公司積極整改，認(rèn)真開展銷售誤導(dǎo)治理工作。 （劉敬元）
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