保險(xiǎn)公司月保費(fèi)收入上百億 暴雨賠付9個(gè)億
臺(tái)風(fēng)又來了，這次是前腳貼后腳的雙臺(tái)風(fēng)。今年的第10號(hào)臺(tái)風(fēng)“達(dá)維”正向東南沿海逼近，3日早晨在江蘇啟東到山東青島沿海一帶登陸。而就在昨日，強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“蘇拉”已經(jīng)登陸臺(tái)灣花蓮沿海，向大陸沿海逼近。
每一次自然災(zāi)害，都是保險(xiǎn)公司最忙碌的日子?！?.21”北京暴雨之后，多家保險(xiǎn)公司人員均對證券時(shí)報(bào)記者表示，“忙得連飯都顧不上吃。”
確實(shí)，在客戶最揪心的時(shí)候，保險(xiǎn)公司若及時(shí)趕到，不僅會(huì)實(shí)現(xiàn)對客戶的有效撫慰，也是保險(xiǎn)公司打造營銷品牌的最佳時(shí)機(jī)。試想，兩個(gè)客戶的車子同樣被水泡，A公司的查勘員先到，B公司卻不見蹤影，B公司客戶是何想法？
但是事后證明，不管是第一時(shí)間趕來的保險(xiǎn)公司，還是沒有趕到的保險(xiǎn)公司，在理賠上似乎區(qū)別不大，本來被寄予厚望的保險(xiǎn)并沒有起到期待中的作用。
一組數(shù)據(jù)可說明。北京暴雨過后，官方初步統(tǒng)計(jì)報(bào)出的損失逾百億元，而根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)7月31日通報(bào)的理賠數(shù)字，人險(xiǎn)、車險(xiǎn)加農(nóng)業(yè)險(xiǎn)損失金額總共才9億元，不及損失金額的十分之一。
報(bào)損案件中，絕大部分是車險(xiǎn)，占比89%。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案共4.1萬件，估損金額約3.7億元，平均算下來，每輛車的理賠金額大約9000元。眾所周知，暴雨天氣引發(fā)的車損中，主要是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，而更換發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)輒需要高達(dá)數(shù)萬元的費(fèi)用。對于大多數(shù)不知道涉水險(xiǎn)為何物的客戶而言，這筆錢只得自掏腰包。
據(jù)北京媒體報(bào)道，暴雨過后，消協(xié)接到車險(xiǎn)投訴大增。多方壓力下，近期北京保監(jiān)局牽頭北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，協(xié)調(diào)在京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就受災(zāi)車輛保險(xiǎn)理賠事宜做出對暴雨中足額賠付的承諾，給這次保險(xiǎn)賠付抹上了一層行政色彩。
每次自然災(zāi)害中，車主們因?yàn)榘l(fā)出聲音最大而受到了較多的關(guān)注，但是他們的損失并非最大。北京暴雨中失去居屋的民眾，失去廠房的工人，他們的損失實(shí)在無法用區(qū)區(qū)9億元予以補(bǔ)償。
面對自然災(zāi)害，人們互相救援、演繹大愛無疆的感人故事我們已經(jīng)司空見慣，但是解決根本問題的長效機(jī)制卻一直沒有出現(xiàn)。顯然，賠償比捐款更有意義。
臺(tái)風(fēng)、海嘯、地震這些特大自然災(zāi)害帶來的損失，在我國多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品條款中被豁免，而應(yīng)該承擔(dān)起這些風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制目前仍未建立。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副主任劉新立曾經(jīng)表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定，要根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的概率、產(chǎn)生的嚴(yán)重程度計(jì)算出，這需要一個(gè)整體的風(fēng)險(xiǎn)評估研究，特別是要有全國的風(fēng)險(xiǎn)圖譜。盡管這幾年國家已經(jīng)開始積累這方面的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，但離真正完善還有一定差距。據(jù)記者了解，目前深圳保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)正在對此課題進(jìn)行探索，并繪制出了深圳風(fēng)險(xiǎn)圖譜。
理論上，對于保險(xiǎn)公司而言，如果發(fā)生特別大的自然災(zāi)害，當(dāng)年保險(xiǎn)公司的盈利會(huì)受到影響，只有這樣才符合保險(xiǎn)以豐補(bǔ)歉、平滑風(fēng)險(xiǎn)的功能。我們可以看到，我國近年常出現(xiàn)暴雨、泥石流等災(zāi)害天氣，但即便在2008年的汶川大地震，也沒有對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生根本性動(dòng)搖。
一場暴雨，全行業(yè)賠付才9個(gè)億，而某一家公司的月保費(fèi)收入動(dòng)輒上百億元，這兩個(gè)數(shù)據(jù)的比對令人尷尬！
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