銀郵系險企共享保費盛宴背后：退保隱憂若隱若現(xiàn)
“今年保費增長很快，公司擔憂明年退保增加，今年下半年就開始著手準備應對退保風險了?！蹦炽y郵系險企內部人士對《證券日報》保險周刊記者表示。
憑借龐大的銀行網點和銀行客戶群體，銀保渠道成為銀郵系險企得天獨厚的優(yōu)勢，銀郵系險企已成為2012年保費最大贏家，已有銀郵系險企做出未來3年進軍行業(yè)前七、前十的計劃。然而另外一方面，保費的高速增長，尤其是銀保業(yè)務保費高速增長，往往意味著較高的退保風險。2012年順風順水的銀郵系險企已意識到這一風險，并積極從預防到治理做出準備。
保費增速優(yōu)于同業(yè)
盡管壽險行業(yè)今年經歷艱難時期，但以工、農、建、交行為首的銀行控股人壽保險公司，即銀郵系險企，已成為壽險行業(yè)的強力軍。梳理今年以來的數(shù)據(jù)后，《證券日報》保險周刊已率先于11月15日對此進行過相關報道，并預期“銀郵系險企成2012年保費最大贏家”，隨著年底的臨近，這一預期將被證實。
根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年1-10月，壽險實現(xiàn)保費收入7680.8億元，同比增長1.7%。而銀郵系險企的保費數(shù)據(jù)則成為行業(yè)整體低迷中的一點亮色。
建信人壽今年前10個月保費收入48.7億元，以542.04%的同比漲幅居首；而其他銀郵系險企，如中郵人壽88.78%、工銀安盛人壽77.51%、農銀人壽40.71%、交銀康聯(lián)30.30%，保費增速也均遠高于全國平均水平。
同樣具有銀行渠道背景的壽險公司也有不俗的保費增速表現(xiàn)，招商信諾前10個月保費同比增長24.43%、光大永明人壽同增18.01%、中荷人壽同增17.76%。
隨著保費好于同業(yè)的表現(xiàn)，銀郵系險企集體“突圍”搶占了更多市場份額，市場排名也有了不小的進步。
表現(xiàn)最為突出的建信人壽截至今年10月底占市場份額0.57%，份額相比去年同期增加了0.48個百分點，其保費規(guī)模排名也由去年10月的第36位升至第19位。工銀安盛人壽的市場排名也有不小提升，前10個月24.7億元的保費收入使其擁有了0.29%的市場份額，去年同期僅為0.17%，市場排名也上升3位至第26名。嘉禾人壽的市場份額相比去年增長了0.12個百分點，排名上升6個位次至第20位。中郵人壽則更是已進入了業(yè)內前十的行列。
內部入手嚴防死守
“今年保費增長很快，公司肯定擔憂明年退保增加，今年下半年我們公司就開始著手應對明年有可能發(fā)生的退保及投訴問題?！蹦炽y郵系險企內部人士對《證券日報》保險周刊記者表示。
為了防范今年的保費高速增長導致明年可能發(fā)生的退保，銀郵系險企已積極從提前預防到規(guī)范行為，再到加強溝通、加強監(jiān)督，以及后期投訴處理等方面著手準備。
根據(jù)上述人士的介紹，該銀郵系險企從總公司到各分公司都在加強銀保業(yè)務的品質管理、投訴處理等，主要還是第一個環(huán)節(jié)，即做好防范措施，總結起來就是“預防為主、防治結合”。
“針對退保風險的前期準備工作，首先是從規(guī)章制度層面著手，完善制度嚴防風險。”
這部分工作主要包括對公司銀保業(yè)務資質及銀行渠道資質的審查，對銀保產品銷售人員的培訓及管理，對銀保宣傳資料的管理等。“同時銀保部的督導也加強審查，不定時對從事銀保產銷的人員行為進行檢查，力求規(guī)范行為，以防違規(guī)行為發(fā)生?！痹摴具€加強與銀行的溝通，銀行方面對客戶的反應及時反饋給保險公司，確保雙方的信息通暢。
這位人士稱，其所在的公司還加強了對客戶投訴的處理能力，盡量防止退保事件的發(fā)生。“一旦出現(xiàn)客戶投訴及退保的情況，公司會第一時間聯(lián)系客戶，從其投訴的原因著手解決，爭取在第一層面跟客戶達成和解。”
另外，加強內部處罰也是該公司針對退保的舉措之一。根據(jù)上述人士的表示，如果是因為誤導導致客戶投訴或退保要求，其公司會對內部對接銀行網點的人員進行處罰。
銀保違規(guī)“吃”多地罰單
壽險銷售誤導是保監(jiān)會今年下重拳治理的保險行業(yè)頑疾之一，目前治理已有一定成效，但仍有不少險企因涉及誤導的違規(guī)行為而被處罰，其中銀保業(yè)務更是因誤導較重成為客戶投訴、退保的重災區(qū)，而險企關乎銀行保險業(yè)務違規(guī)而被處罰的情況亦不鮮見。
《證券日報》保險周刊記者從各地保監(jiān)局獲悉，單是今年四季度以來，就有包括國壽、平安壽、太保壽、泰康、太平、生命人壽、人保壽、幸福人壽、信誠人壽、中美聯(lián)泰大都會等在內的壽險公司十幾家分支機構，因涉及銀保業(yè)務違規(guī)或銷售誤導“吃”到湖南、四川、廣東多地監(jiān)管局的罰單。
其中，廣東保監(jiān)局更是對農行、建行的相關分支機構網點開出了罰單，對銀行銷售人員的不合規(guī)行為進行處罰。
從各險企受處罰的情況看，目前的銀保業(yè)務違規(guī)主要包括，險企對銀行人員的培訓使用帶有誤導性內容的資料、產品說明會的宣傳培訓材料存在帶有誤導性的內容、銀?？蛻艚浝泶侗Ｈ嗽阢y保產品投保單上抄錄風險提示語句或代簽回訪函等。
雖然受罰的公司中少見銀郵系險企，但銀保業(yè)務已成為銷售誤導的主要“寄生體”，因而主要依靠銀保渠道的銀郵系險企在經歷保費的高速增長后，不得不對此加強防范，并采取措施應對可能發(fā)生的退保情況。
編者按：距離年終不足一月。在2012年壽險行業(yè)整體低迷的背景下，銀郵系險企依托銀保渠道優(yōu)勢“異軍突起”成定局。然而在保費增速水平遠超同業(yè)的同時，銀郵系險企著手考慮應對2013年退保的風險。毋庸置言，銀郵系險企依托優(yōu)勢的營銷渠道躊躇滿志，其3-5年沖擊行業(yè)領先位置的目標也對目前處于前十名的大型保險公司形成強力挑戰(zhàn)。而大型保險公司對此是否已經做好迎戰(zhàn)準備？
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