給保單做體檢 定時(shí)檢查保額有效期和收益
新年伊始，抽出半小時(shí)給自己或家庭的保單做個(gè)全面“體檢”吧。
或許有的消費(fèi)者信心滿滿的，認(rèn)為自己保障很充足，但具體問(wèn)問(wèn)他們，保障內(nèi)容是什么，總保額是多少，保障到什么時(shí)候，何時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取收益等，卻未必能答上來(lái)。那么，如何給自己的保單做“體檢“呢？
保單還有效嗎？
很多消費(fèi)者往往擁有不止一份保單，因?yàn)楦慊毂味U保費(fèi)的情況時(shí)有發(fā)生?！敖ㄗh消費(fèi)者用工資卡等有穩(wěn)定現(xiàn)金流的銀行卡作為繳費(fèi)賬戶，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)扣款，或整理一份所有保單的繳費(fèi)時(shí)間表，并在手機(jī)上設(shè)置日期提醒，以避免忘繳保費(fèi)。”中德安聯(lián)保險(xiǎn)專(zhuān)家杜春華表示。
如果消費(fèi)者在整理保單時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過(guò)了繳費(fèi)時(shí)間，該怎么辦呢？保單是否就失效了呢？對(duì)于大多數(shù)的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，過(guò)了繳費(fèi)時(shí)間，保單會(huì)進(jìn)入寬限期，一般寬限期為30天或60天，在此期間，保單仍然有效，所有保險(xiǎn)利益不受影響。若在此期間出險(xiǎn)，依然可以得到賠付，但最終賠付金額需要扣除所欠保費(fèi)。
如果過(guò)了寬限期還沒(méi)繳費(fèi)，保單將會(huì)進(jìn)入2年的中止期，保險(xiǎn)權(quán)益將暫時(shí)中止，直到重新補(bǔ)繳保費(fèi)及相應(yīng)利息為止。 2年之后則保單徹底失效，往往會(huì)對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)不必要的損失。僅從保費(fèi)一項(xiàng)來(lái)看，如果重新投保，就很可能因年齡增長(zhǎng)而面臨保費(fèi)的增加。
保障夠用嗎？
一般來(lái)說(shuō)，在收入和家庭狀況沒(méi)有發(fā)生變化的時(shí)候，保障不需要作過(guò)大調(diào)整；反之,則應(yīng)該排查保障是否有所不足。
例如，收入增加，家中添丁，都應(yīng)該適當(dāng)提高保障額度，特別是確保保險(xiǎn)保額能夠體現(xiàn)家庭支柱的生命價(jià)值和家庭責(zé)任，其次，可以考慮為新生兒添加保障。
如果家中增加了買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的貸款，也需要考慮用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移還貸的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)利益都領(lǐng)取了嗎？
另一個(gè)與消費(fèi)者利益切身相關(guān)的就是生存金、分紅及滿期金的領(lǐng)取。一般而言，保險(xiǎn)公司會(huì)先寄送生存給付金通知書(shū)、分紅通知書(shū)或滿期金通知書(shū)提醒客戶。如果投保人因聯(lián)系方式變更，沒(méi)有收到領(lǐng)取通知，可聯(lián)系保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員或撥打保險(xiǎn)公司客服咨詢。
分紅、生存金及滿期金的領(lǐng)取方式也值得推敲。首先，消費(fèi)者要搞清自己的分紅產(chǎn)品是現(xiàn)金分紅，還是保額分紅。對(duì)于現(xiàn)金分紅，不少產(chǎn)品支持累積復(fù)利生息，或抵扣保單保費(fèi)；對(duì)于生存金，也有些公司提供購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)。
自身資料有否變更？
繳費(fèi)銀行卡、聯(lián)系地址和聯(lián)系方式是最常見(jiàn)的需要變更的信息，保證此類(lèi)信息的正確才能確保按時(shí)繳費(fèi)；保單一旦發(fā)生異常，保險(xiǎn)公司也能第一時(shí)間聯(lián)系到投保人。有些特殊情況下，投保人或受益人資料也會(huì)發(fā)生改變，這些更需要及時(shí)更新。
信息變更可通過(guò)四種方式進(jìn)行。一是聯(lián)系保單代理人，這是大部分通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶會(huì)選擇的方式。二是直接到保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息變更，不過(guò)建議消費(fèi)者在去之前，先撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線咨詢下，帶齊需要的證件，以免白跑一趟，一些基本信息也可在電話里直接變更。還有一種方式是在線變更，消費(fèi)者可以通過(guò)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站的“個(gè)人客戶登錄”入口，輸入身份證和密碼，即可輕松更改聯(lián)系方式以及聯(lián)系地址等基本信息，非?？旖?。（趙瑩 姜宇欣）
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