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　　從市場份額來看，2011年，上述四家公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占市場份額分別為29.6％、16.4%、8.7%、8.8%；盡管2012年全年的數(shù)據(jù)尚未得知，但從2012年上半年的數(shù)據(jù)來看，四家公司壽險(xiǎn)市場份額分別為32.4%、13.2%、9.6%、9.8%。刨除2012年12月份四家公司 “預(yù)留”給“開門紅”的保費(fèi)收入，預(yù)計(jì)四家上市保險(xiǎn)公司全年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占市場份額依舊約為64%左右。

　　一位保險(xiǎn)行業(yè)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2012年，宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜變化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來了負(fù)面影響。受此影響，保險(xiǎn)行業(yè)也隨之進(jìn)入一個(gè)以中低速增長為特點(diǎn)的調(diào)整期，行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力和難度有所增加。以壽險(xiǎn)為例，主要表現(xiàn)在新業(yè)務(wù)增長乏力，同時(shí)，退保壓力居高不下。

　　銀保渠道受限面臨變革

　　近兩年來，壽險(xiǎn)公司借助銀保渠道，大量推出“類儲(chǔ)蓄”型的銀保產(chǎn)品。隨著銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》出臺(tái)，使銀保渠道的快速擴(kuò)張態(tài)勢(shì)戛然而止。

　　一位保險(xiǎn)公司產(chǎn)品總監(jiān)向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀保新政推行，固然對(duì)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入形成較大影響。但從另一個(gè)角度來看，保費(fèi)增長乏力也是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新不足、渠道定位不準(zhǔn)所致。因?yàn)椋环香y行客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很難嵌入到銀行的業(yè)務(wù)流程之中。且“類儲(chǔ)蓄”型的保險(xiǎn)產(chǎn)品高度同質(zhì)，又?jǐn)D占了銀行的存款資源。

　　此外，行業(yè)人士表示，銀行系保險(xiǎn)公司日漸增多，也使得銀行在謀劃銀保合作部署時(shí)，首先會(huì)對(duì)本行銷售保險(xiǎn)子公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品有一個(gè)總體比例控制，這使得下屬銀行機(jī)構(gòu)既要完成保險(xiǎn)銷售總量的指標(biāo)，還要完成兄弟保險(xiǎn)公司的細(xì)分銷售指標(biāo)。此舉，對(duì)與大型國有銀行合作緊密的上市保險(xiǎn)公司影響逐漸增大。

　　如何規(guī)避這一趨勢(shì)的弊端？一份針對(duì)太保的調(diào)研紀(jì)要顯示，2012年太保壽險(xiǎn)的發(fā)展策略是聚焦?fàn)I銷、聚焦期繳。這一策略的貫徹，使其個(gè)險(xiǎn)新單在十月份已超過了去年全年的水平，且使其2012年新業(yè)務(wù)價(jià)值中營銷渠道貢獻(xiàn)的比重提高至80%。

　　同時(shí)，營銷員人海戰(zhàn)略已不適應(yīng)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要求。行業(yè)人士認(rèn)為，經(jīng)過多年的發(fā)展，低標(biāo)準(zhǔn)的薪酬水平失去行業(yè)吸引力。同時(shí)，隨著中國保監(jiān)會(huì) 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）的發(fā)布并自2013年7月1日起實(shí)施，將進(jìn)一步對(duì)營銷員隊(duì)伍進(jìn)行剝離與重建。

　　行業(yè)人士認(rèn)為，按照《辦法》的規(guī)定，大專以上的學(xué)歷要求與高端制造業(yè)、服務(wù)業(yè)的人力需求相重疊，且以保險(xiǎn)營銷員目前的社會(huì)地位與收入，預(yù)計(jì)未來1~2年增員的困難會(huì)進(jìn)一步加劇。對(duì)于主要在一線城市經(jīng)營的壽險(xiǎn)公司來講，這一新政的影響尚屬微小，而對(duì)于業(yè)務(wù)比較依賴農(nóng)村市場的壽險(xiǎn)公司，影響較大。

　　網(wǎng)銷渠道尚難成主力

　　從壽險(xiǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀來看，目前保險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)不少，如表現(xiàn)在：傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品受預(yù)定利率上限約束，吸引力不足；分紅等投資型險(xiǎn)種與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，收益率處于劣勢(shì)地位等等。

　　但從《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在與行業(yè)人士交流情況來看，他們卻透露出了對(duì)保費(fèi)增長新藍(lán)海的期待。例如，2012年保險(xiǎn)網(wǎng)銷發(fā)展如火如荼。多家公司表示網(wǎng)銷業(yè)務(wù)增速超過100%，超過電銷成為成長最快的渠道。

　　據(jù)記者了解，目前，四大上市保險(xiǎn)公司均有自建的網(wǎng)銷平臺(tái)。并將進(jìn)一步探索與巨型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司的深度合作。其典型事例就是，中國平安欲聯(lián)合阿里巴巴、騰訊設(shè)立眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司，探索互聯(lián)網(wǎng)金融銷售模式。據(jù)了解，2012年，全年保險(xiǎn)行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入將達(dá)到800億元。

　　不過，對(duì)于上市保險(xiǎn)公司來講，盡管電銷、網(wǎng)銷為其未來保險(xiǎn)營銷打開了一扇窗，但與其每年幾千億元的保費(fèi)收入相比，按照目前新渠道的保費(fèi)貢獻(xiàn)率，依舊算不上“主力軍”。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)機(jī)構(gòu)獲悉，各主要保險(xiǎn)公司在如何維持未來經(jīng)營優(yōu)勢(shì)上，采取的措施主要包括但并不限于以下方面，如在客戶經(jīng)營方面，整合利用孤兒保單、電銷、車險(xiǎn)、銀團(tuán)客戶資源，篩選出來一部分給新人開發(fā)，在新人的身邊資源用完之后，轉(zhuǎn)介紹還沒跟上的時(shí)候，給予資源供其開拓促其留存；推出專屬于老客戶的加保產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保障升級(jí)。在機(jī)構(gòu)優(yōu)化方面，成立四級(jí)機(jī)構(gòu)優(yōu)化項(xiàng)目，陸續(xù)通過優(yōu)化有市場潛力的四級(jí)機(jī)構(gòu)以提升市場競爭力等。

　　一位銀行系保險(xiǎn)公司總裁在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“雖然市場上不乏‘銀保系`威脅論的說法，但從保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐來看，包括銀行系在內(nèi)的中小保險(xiǎn)公司，由于錯(cuò)過了代理人的高速發(fā)展期、渠道建設(shè)滯后等諸多原因，很難進(jìn)入保險(xiǎn)公司的第一陣營?！?（李聽）