交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧刺痛行業(yè)神經(jīng)專家建議“減稅調(diào)費(fèi)”
具有社會(huì)“穩(wěn)定器”作用的交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)虧損的事實(shí)刺痛著行業(yè)神經(jīng)，變革呼聲日益高漲。近日，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司董事長(zhǎng)高國(guó)富就在兩會(huì)提案中呼吁免征交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅或降低營(yíng)業(yè)稅稅率及稅基，以解決巨虧難題。還有專家提出，要想扭轉(zhuǎn)虧損局面，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，細(xì)化完善費(fèi)率形成機(jī)制。
高國(guó)富指出，目前的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式一方面被要求體現(xiàn)社會(huì)效益原則，不以盈利為目的；另一方面又要實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，經(jīng)營(yíng)虧損由保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)。長(zhǎng)此以往，將形成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不利于交強(qiáng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期正常經(jīng)營(yíng)。
交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)承保虧損287億
自2006年我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)開始實(shí)施以來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的覆蓋面不斷擴(kuò)大，為保護(hù)交通事故受害者合法權(quán)益、促進(jìn)交通事故快速處理、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了積極有效作用。
然而，交強(qiáng)險(xiǎn)制度在積極發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器作用的同時(shí)，其本身的經(jīng)營(yíng)卻長(zhǎng)期持續(xù)虧損。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施以來(lái)，累計(jì)承保虧損達(dá)287億元，投資收益累計(jì)為114億元，兩者相抵后，累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)173億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率為-5.2%。
雖然各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率正逐年下降并趨于穩(wěn)定，但這些并沒(méi)有力挽狂瀾。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前執(zhí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率顯然不足以覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付及經(jīng)營(yíng)成本，這在一些車種及地區(qū)表現(xiàn)得尤為突出。數(shù)據(jù)顯示，營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)貨車、拖拉機(jī)等車種嚴(yán)重虧損。
交強(qiáng)險(xiǎn)的連續(xù)虧損確實(shí)讓行業(yè)惴惴不安。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司董事長(zhǎng)高國(guó)富在2013年兩會(huì)提案中提到，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
一是受人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)上升、零配件價(jià)格及維修工時(shí)費(fèi)提高等影響，案均賠款逐年上升，2011年案均賠款較2006年上升57.3%；其次是交強(qiáng)險(xiǎn)輛均保費(fèi)逐年下降，2011年輛均保費(fèi)較2006年下降8.9%；再是交強(qiáng)險(xiǎn)的投資收益自2009年起就難以彌補(bǔ)承保虧損，2009-2011年承保虧損分別為29億元、72億元及112億元，考慮投資收益后，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率分別為-4.8%、-9.6%及-10.1%。
而業(yè)內(nèi)人士指出，由于受費(fèi)率下調(diào)及費(fèi)率浮動(dòng)辦法影響，醫(yī)療費(fèi)用、維修工時(shí)及零配件價(jià)格上漲，今后交強(qiáng)險(xiǎn)虧損壓力將會(huì)進(jìn)一步增大?；葑u(yù)評(píng)級(jí)2012年曾表示，由于理賠數(shù)量上升、定價(jià)機(jī)制監(jiān)管嚴(yán)格以及競(jìng)爭(zhēng)可能進(jìn)一步加劇，在中國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司將在未來(lái)1至2年進(jìn)一步面臨嚴(yán)重的承保損失。
經(jīng)營(yíng)模式不明確成虧損根源
對(duì)于我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的根源，專家認(rèn)為，主要還是目前經(jīng)營(yíng)模式不夠明確?！扒岸苏▋r(jià)，后端市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”，這使得市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體地位不明，政府、企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清，保險(xiǎn)公司難以做到“不盈利不虧損”。
據(jù)了解，目前國(guó)際上現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式有兩種：
一是不以贏利為目的，采取政府主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦的方式。在這種經(jīng)營(yíng)模式下，保險(xiǎn)公司只收取固定的代辦手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)政府還減免交強(qiáng)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅。在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司收取的純保費(fèi)和支付的賠款均全額轉(zhuǎn)入政府特別設(shè)立的公共基金，再按一定的比例將保費(fèi)和賠款分?jǐn)偨o各保險(xiǎn)公司，以實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司間的風(fēng)險(xiǎn)及收支均衡。目前實(shí)行這種經(jīng)營(yíng)模式的有日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等。
二是商業(yè)化運(yùn)作模式。各保險(xiǎn)公司在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自行制定交強(qiáng)險(xiǎn)條款，自負(fù)盈虧。由于各保險(xiǎn)公司利潤(rùn)預(yù)設(shè)和經(jīng)營(yíng)成本不同，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率在各公司之間會(huì)有所不同。目前實(shí)行該種經(jīng)營(yíng)模式的國(guó)家有德國(guó)、美國(guó)、韓國(guó)等。
而我國(guó)現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，是上述兩種模式的另外一種組合。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出了其中的特殊性：“我國(guó)的情況和以上兩種都不同，雖然條款費(fèi)率是由行業(yè)協(xié)會(huì)制定、保監(jiān)會(huì)審批，但保險(xiǎn)公司缺乏定價(jià)權(quán)，所以在費(fèi)率調(diào)整方面比較被動(dòng)?！?
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