銀保渠道誤導(dǎo)嚴(yán)重利潤(rùn)稀薄 監(jiān)管擬出更嚴(yán)格措施
由于利潤(rùn)稀薄且易產(chǎn)生誤導(dǎo)，近年來(lái)，銀保渠道受到監(jiān)管部門(mén)不遺余力的整治。而隨著整治進(jìn)程的推進(jìn)，更嚴(yán)格的銀保監(jiān)管措施即將出爐。
最近，各人身險(xiǎn)公司都收到了一份“關(guān)于征求《人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》等四項(xiàng)規(guī)定意見(jiàn)的通知”，其中一份《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》引起了業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。
市場(chǎng)人士從此份通知中嗅出了監(jiān)管風(fēng)暴加碼的味道。一家壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士對(duì)記者說(shuō)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)銀保渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品保費(fèi)、銷(xiāo)售對(duì)象、產(chǎn)品種類(lèi)等提出更嚴(yán)格的要求。
首先，對(duì)產(chǎn)品保費(fèi)的限制。即要求銀行、郵儲(chǔ)保險(xiǎn)代理渠道把握客戶的真實(shí)需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費(fèi)原則上不超過(guò)客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費(fèi)原則上不得超過(guò)客戶的年收入。同時(shí)，還限定了起售金額，分紅型、萬(wàn)能型、投資連接型、變額型這四類(lèi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，原則上躉繳不低于5萬(wàn)元，期繳不低于1萬(wàn)元。
其次，對(duì)銷(xiāo)售對(duì)象和產(chǎn)品種類(lèi)也有限制。比如：不得向70歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲至70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品；通過(guò)銀行、郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬(wàn)能型、投資連接型、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，而應(yīng)以保單利益確定的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。
此外，還將投保猶豫期由原來(lái)的不得短于10天擴(kuò)大至不得短于20天。
上述一系列限制被視為，保監(jiān)會(huì)意在將規(guī)范銀保渠道銷(xiāo)售行為作為保護(hù)消費(fèi)者免受“誤導(dǎo)銷(xiāo)售”的重要舉措。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著監(jiān)管的持續(xù)加碼，銀保渠道將再度迎來(lái)變革。
誠(chéng)如一家壽險(xiǎn)公司高管所感慨的：銀保渠道并非誰(shuí)都可以玩轉(zhuǎn)，面對(duì)這個(gè)不做就沒(méi)有現(xiàn)金流和資產(chǎn)規(guī)模，做了以后又難駕馭的渠道，需要保險(xiǎn)公司有遠(yuǎn)見(jiàn)、智慧和魄力，而非一味地通過(guò)誘導(dǎo)、變相抬高(給銀行)傭金來(lái)發(fā)展這個(gè)渠道。
相信，隨著監(jiān)管整治力度的加碼，今后保險(xiǎn)公司對(duì)銀保渠道的依賴(lài)程度會(huì)越來(lái)越低，銀保保費(fèi)比重也會(huì)逐步降低，而以銷(xiāo)售保障型產(chǎn)品為主的代理人渠道會(huì)越來(lái)越受到保險(xiǎn)公司的重視，這也契合當(dāng)下保監(jiān)會(huì)號(hào)召行業(yè)回歸保障的主基調(diào)。(來(lái)源：上海證券報(bào))
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