預(yù)計賠付額度出爐 巨災(zāi)保險制度亟待確立
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至發(fā)稿，保險業(yè)界已為地震災(zāi)區(qū)捐款逾7553萬元，并開通了綠色理賠通道。廣發(fā)證券預(yù)計此次雅安地震賠償金額僅為4000~9000萬元，由于巨災(zāi)保險機制的缺乏，通過保險渠道進行風(fēng)險分散和補償?shù)男Ч邢蕖?/font>
人身險成理賠主力
事實上，面對地震，與人身保障相關(guān)的壽險及意外險成為了風(fēng)險轉(zhuǎn)移與損失補償?shù)闹髁ΑＳ浾卟殚喍嗉冶ｋU公司相關(guān)條款發(fā)現(xiàn)，多未將地震等自然災(zāi)害列入免責(zé)條款，購買這些保險的客戶在地震中身故或傷殘可獲相關(guān)賠償，受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。
22日下午，在地震中不幸身故的杜某家屬，獲得由中國人壽首席運營執(zhí)行官許恒平親手給付的30萬元保險金和500元慰問金。據(jù)悉，此前杜某曾投保國壽建筑工程團體意外傷害保險和國壽綠洲團體意外傷害保險(B型)，意外傷害保險金分別為20萬元和10萬元。近日，新華人壽宣布，新華保險所有產(chǎn)品均覆蓋本次蘆山地震事故出險責(zé)任并實行無保單理賠，凡因本次地震遇難或者受傷客戶，均能在保險責(zé)任范圍內(nèi)獲得理賠。
財產(chǎn)類地震險需特別約定
相對于壽險，財產(chǎn)險遭遇了“地震”的尷尬，記者查閱后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)財產(chǎn)險，包括家財險不保地震損失，明確將“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。只有部分建筑工程險和安裝工程險包括地震險，此外，企業(yè)可通過企業(yè)財產(chǎn)保險附加險的形式承保地震風(fēng)險，但費用較高，約為主險費率的10%-20%，承保審查嚴格的同時，還有不超過主險保險金額80%的事故賠償限額以及不低于40萬元人民幣的免賠額度。車險方面，地震等巨災(zāi)均被列入除外責(zé)任，但地震引發(fā)的次生災(zāi)害，包括地裂、地陷、火災(zāi)、水災(zāi)以及高空墜物等造成車輛損壞，可獲得賠償，具體理賠額度視保單的具體條款而定。
據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，截止到4月23日15點，四川省共48家保險公司接到報案1396件。經(jīng)初步核查，其中有效報案895件，死亡人數(shù)47人，傷殘人數(shù)121人。其中24家財產(chǎn)險預(yù)計賠付金額13899.90萬元，已賠付保險金1273.73萬元。24家人身險公司預(yù)計賠付金額395.93萬元，已賠付保險金100.10萬元。
巨災(zāi)保險亟待確立
由于地震保險機制的空白，以往發(fā)生的數(shù)次地震中，我國保險業(yè)界對于地震造成的風(fēng)險補償相當有限?！?·12”汶川大地震造成的直接經(jīng)濟損失達8451億元人民幣。但截至2009年5月10日，保險業(yè)合計支付賠款僅16.6億元。賠付額占直接經(jīng)濟損失僅約0.2%。
據(jù)慕尼黑再保險公司統(tǒng)計，在過去的20年，中國由于自然災(zāi)害損失了4040億美元，造成了13萬人死亡，但只有59億美元得到了賠付，自然災(zāi)害的保險覆蓋率只有1.5%，這和國際上20%-25%的覆蓋率相差很大。
多數(shù)商業(yè)保險公司為何不愿提供地震保險？業(yè)內(nèi)人士分析：“高震級的地震造成的經(jīng)濟損失極大，賠付風(fēng)險過高，在沒有有效的巨災(zāi)保險機制的情況下，很可能造成保險公司破產(chǎn)?！倍遥卣鸨ｋU在財產(chǎn)險中所占份額較小，保險公司的投入積極性不大。因此，亟需政府牽頭建立涵蓋地震保險在內(nèi)的巨災(zāi)保險制度。
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