車險(xiǎn)險(xiǎn)種：不選貴的只選對(duì)的
資深人士介紹，投保時(shí)最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化
隨著私家車的日益普及，車險(xiǎn)也成為車主們必不可少的附加消費(fèi)。近來(lái)，頻頻有讀者反映，車險(xiǎn)續(xù)保期前兩個(gè)月，就不斷有電話車險(xiǎn)打來(lái)推銷。這些敬業(yè)的推銷員不分時(shí)間場(chǎng)合的“連環(huán)奪命CALL”，甚至“哥哥、姐姐”地拉關(guān)系，讓車主們煩不勝煩。
而另一方面，面對(duì)紛繁復(fù)雜的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，許多車主陷入了困頓，不知如何選擇最為合理。
車險(xiǎn)續(xù)保前遭“輪番轟炸”
車主方小姐近日被車險(xiǎn)的電話煩透了。“不知道那些保險(xiǎn)公司怎么知道我車險(xiǎn)快到期的信息，他們不管你是在上班，還是在休息，隨時(shí)打電話來(lái)推銷車險(xiǎn)，真是受不了。有時(shí)剛巧在開會(huì)，直接掛了，沒想到對(duì)方‘鍥而不舍’，一直打一直打，打到你接聽為止?！?/font>
方小姐說(shuō)，自己的車險(xiǎn)5月中旬到期，可是3月底就已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)接到推銷電話，隨著續(xù)保日期的日漸臨近，推銷電話也越發(fā)頻繁?！伴_始的時(shí)候還會(huì)耐心聽一下，現(xiàn)在我是看見陌生電話都不敢接了?！?/font>
采訪中，不少車主都反映有類似方小姐的遭遇。車主陳曉無(wú)奈地說(shuō)，這些推銷員不僅知道他的電話號(hào)碼，還知道他的姓名、車型、車牌號(hào)，甚至連他的車子當(dāng)下保了哪些險(xiǎn)種都一清二楚。
不少車主是“險(xiǎn)盲”
車主徐曉莉最近也經(jīng)受了電話車險(xiǎn)的輪番轟炸，直稱耳膜受不了，而更讓她苦惱的是，推銷員推薦的險(xiǎn)種讓她不知如何取舍。
徐曉莉說(shuō)，她的車子買來(lái)三年了，新車提取時(shí)，車險(xiǎn)是在4S店辦理的。而去年她自主選擇了一家電話車險(xiǎn)公司，并聽從了推銷員的意見，連玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)都保了?？梢荒晗聛?lái)，沒有出險(xiǎn)，即使有幾次小刮小蹭，也都是自己掏錢修復(fù)的。
“我可以說(shuō)是個(gè)‘險(xiǎn)盲’，對(duì)車險(xiǎn)一竅不通，聽一些老司機(jī)說(shuō)，車子出險(xiǎn)后，第二年的保費(fèi)就上浮了，不劃算，所以我盡量選擇自己掏錢。我認(rèn)為買保險(xiǎn)就是買個(gè)心安，不過(guò)，細(xì)細(xì)一想，有些險(xiǎn)種我覺得沒什么必要?！毙鞎岳蛘f(shuō)，身邊和她一樣的“險(xiǎn)盲”數(shù)不勝數(shù)。
事實(shí)上，多數(shù)車主有這樣的疑慮：買得很全面，卻發(fā)現(xiàn)有的險(xiǎn)種從沒用到過(guò)，感覺是浪費(fèi)了；買得不齊全，又擔(dān)心真遇上了某類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，因沒購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)而失去保障。
車險(xiǎn)選擇最好量體裁衣
為此，記者咨詢了我市多家保險(xiǎn)公司專業(yè)人士。
目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成。基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買了車損險(xiǎn)才可以買其他的附加險(xiǎn)。
一保險(xiǎn)公司資深人士施先生告訴記者，車主選擇哪些險(xiǎn)種，主要還是由其經(jīng)濟(jì)狀況和駕駛技術(shù)水平?jīng)Q定。一般來(lái)說(shuō)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是首要選擇的，前者保費(fèi)額度是以車價(jià)計(jì)算的；后者一般建議購(gòu)買10萬(wàn)元以上，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者的死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及財(cái)產(chǎn)損失分別只有11萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2000元的賠償限額，保障極其有限，而第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)該險(xiǎn)種的一個(gè)有效補(bǔ)充。
施先生說(shuō)，單保車損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)，車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議車主投保時(shí)，最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。
他認(rèn)為，對(duì)于大部分人而言，購(gòu)買車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，這四個(gè)險(xiǎn)種的組合較為實(shí)用，性價(jià)比也較高。
當(dāng)然，車主也可根據(jù)自己的駕駛水平、行駛習(xí)慣以及停車地點(diǎn)狀況等，再適當(dāng)選擇一些如盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等作為補(bǔ)充。值得一提的是，由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在兩三年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對(duì)新車因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車主不做電路改動(dòng)。
施先生透露，目前保費(fèi)報(bào)價(jià)比較統(tǒng)一、透明的還是電話車險(xiǎn)，由于沒有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話車險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜10%至15%。（施娟）
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