利率改革箭在弦上 買保險有望更劃算
陳先生最近很郁悶，他發(fā)現(xiàn)自己被忽悠了：“三年前我去銀行存款，有人跟我說保險理財比存銀行收益高，我就買了保險。現(xiàn)在到期了，發(fā)現(xiàn)收益還不如三年定期存款?！庇浾卟稍L發(fā)現(xiàn)，和陳先生一樣，近年來投訴最多的銀保產(chǎn)品，其深受詬病的一個原因就是收益不如預期。
壽險保單的收益受制于保單預定利率，而國內保單預定利率上限2.5%已經(jīng)保持14年不變。最近保險市場上有此傳言：壽險傳統(tǒng)產(chǎn)品和分紅險產(chǎn)品定價利率上限將由現(xiàn)行的2.5%上調至3.5%，3.5%以上報保監(jiān)會審批。記者調查了解到，此說法并非空穴來風。
壽險利率改革大勢所趨
壽險利率改革已箭在弦上。預定利率上限2.5%，這個延續(xù)了14年的定價可能要打破了。
今年3月份，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部向各人身保險公司下發(fā)關于征求對《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》，提出加快人身保險產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競爭力。4月份，保監(jiān)會分別召集部分保險公司老總及各壽險公司精算負責人召開座談會繼續(xù)討論此事。目前，保監(jiān)會征求意見已基本結束，保險公司普遍認為，壽險費率改革是大勢所趨。
業(yè)內人士透露，保監(jiān)會征求意見稿中提出的方案是，壽險費率改革試點實施主要適用普通型人身保險產(chǎn)品以及與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品，這兩種保險產(chǎn)品的預定利率或萬能保險的最低保證利率均可由保險公司根據(jù)情況自行確定。普通型人身保險產(chǎn)品預定利率在3.5%以上的，需要按照一事一報的原則，在使用前報送中國保監(jiān)會審批。項目掛鉤專項保險產(chǎn)品費率水平突破原費率監(jiān)管規(guī)定的試點產(chǎn)品，亦需報保監(jiān)會審批。
業(yè)內預計整體方案最快5月出臺，7月開始實施。但保監(jiān)會壽險部的相關人士表示，壽險費率改革議題宏大，監(jiān)管部門還需要時間。費率改革方案在此前發(fā)布的《征求意見稿》的基礎上有所調整，保監(jiān)會正在繼續(xù)討論研究。
買保險可能更便宜
很多人即使買了保險也沒搞明白：壽險保單的預定利率是一個什么概念？業(yè)內人士解釋，通俗說就是保險公司給消費者的回報率。
那么提高壽險保單的預定利率，對投保人來說意味著什么？通常，預定利率與產(chǎn)品定價成反比，預定利率越高，保險產(chǎn)品價格就越便宜。
“前陣子，有個老朋友跟我說手上有張保單，很多年了，現(xiàn)在想退保。我一聽是國壽的瀟灑明天，馬上就勸他不要退?！币晃槐ｋU業(yè)資深人士告訴記者，在1999年前，壽險保單的預定利率曾高達8.8%，而中國人壽（行情,資金,股吧,問診）的瀟灑明天就是那個高利率時期的產(chǎn)品，低廉的保費較高的回報，讓很多投保人覺得十分實惠，而相應的，保險公司曾因此出現(xiàn)較大的虧損。
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