收益率普遍超過(guò)5% 高收益保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品靠譜嗎
“固定收益”、“保本”、“預(yù)期年化收益5%以上”……在保險(xiǎn)市場(chǎng)整體低迷的大環(huán)境下，打高收益標(biāo)牌的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品再次成為投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。
這些產(chǎn)品打著“創(chuàng)新+高收益”牌，被部分業(yè)內(nèi)人士視為“類信托”保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中不少產(chǎn)品的預(yù)期年化結(jié)算利率都超過(guò)5%。
“如果產(chǎn)品投資于收益較穩(wěn)定的國(guó)家重點(diǎn)扶持的基建債權(quán)項(xiàng)目計(jì)劃，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是不大的，但如果投資一些小的地方項(xiàng)目，而且期限較短的話，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的！”國(guó)家注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)專家朱慶表示，隨著保險(xiǎn)資管公司的放開(kāi)，未來(lái)這樣的產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多，但投資者要學(xué)會(huì)甄別，在選擇投保這類產(chǎn)品時(shí)，多選擇風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
據(jù)了解到，“類信托”保險(xiǎn)產(chǎn)品大多投資于收益較穩(wěn)定的國(guó)家重點(diǎn)扶持的基建債權(quán)項(xiàng)目計(jì)劃，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不大，且預(yù)期收益率也較高。不過(guò)，并非所有的產(chǎn)品到期時(shí)都能拿到如此高的預(yù)期收益率，部分小型險(xiǎn)企投資的具體資產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)劃有可能是一些地方項(xiàng)目，很有可能會(huì)出現(xiàn)地方融資平臺(tái)違約事件，產(chǎn)品最終也可能蒙受損失。
許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在宣傳這些高收益產(chǎn)品時(shí)，往往拿產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益不但保底，而且有高收益。但情況并不是這么簡(jiǎn)單。
朱慶分析：“這些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳中的預(yù)期收益率實(shí)則為預(yù)期年化結(jié)算利率，這與銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率并不相同?！彼嵝?，銀行理財(cái)產(chǎn)品可直接得出收益，而這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率則由保險(xiǎn)公司每月公布為準(zhǔn)，再根據(jù)該利率計(jì)算當(dāng)期的投資收益，每個(gè)月都可能發(fā)生浮動(dòng)。不僅如此，保險(xiǎn)產(chǎn)品在條例中都規(guī)定了在一年內(nèi)退?；虿糠种∫杖?%~5%不等的手續(xù)費(fèi)。所以，很多產(chǎn)品到手的實(shí)際收益并不如宣傳時(shí)那樣高。投資者在購(gòu)買(mǎi)這類產(chǎn)品時(shí)一定要看清楚再下單。
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