安誠保險涉“三宗罪”吃保監(jiān)會今年首張罰單
保監(jiān)會日前開出了今年的第一張罰單，對安誠財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“安誠保險”)進(jìn)行行政處罰；給予公司罰款51萬元，對主要負(fù)責(zé)人——該公司副總經(jīng)理胡仲林、時任安誠保險精算負(fù)責(zé)人汪華各處罰款5萬元。
保監(jiān)會對安誠保險的處罰涉及其“三宗罪”，包括未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金導(dǎo)致未決賠款準(zhǔn)備金提取不足，保險費(fèi)收入數(shù)據(jù)不真實(shí)和準(zhǔn)備金評估內(nèi)控不完善。
2012年，安誠保險五大險種的承保利潤僅意外傷害險實(shí)現(xiàn)了正數(shù)，其余四個險種承保利潤全部為負(fù)數(shù)，但該公司仍在官網(wǎng)上明確表示，要爭取用3年到5年時間達(dá)到IPO輔導(dǎo)條件。
倒簽單
保費(fèi)數(shù)據(jù)不真實(shí)
成立伊始，安誠保險立即快速開始了機(jī)構(gòu)鋪設(shè)工作。該公司成立于2006年12月，總部位于重慶。2007年7月10日，該公司第一家分公司安誠保險重慶分公司成立，隨后，深圳、北京、江蘇、上海分公司在當(dāng)年相繼成立，分公司達(dá)5家；2008年，安誠保險成立了陜西、河南、青島、浙江、四川、寧波6家分公司。僅用兩年時間，安誠保險開設(shè)了11家分公司。此后，該公司開設(shè)分公司是腳步放慢，近幾年共成立了山西、山東、貴州3家分公司。目前，該公司共有14家分公司，31家中心支公司，55家支公司，13家營銷服務(wù)部，還有獨(dú)資子公司安誠保險銷售公司和安瀾保險經(jīng)紀(jì)公司。
安誠保險成立后歷經(jīng)3次增資過程。2009年，其增加注冊資本金至10億元；2011年，增加注冊資本金至25億元；2012年，通過增發(fā)5億股普通股的方式再次增資，公司注冊資本金增至30億元。該公司有股東20個，前三大股東分別為重慶市城市建設(shè)投資(集團(tuán))有限公司、重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營管理(集團(tuán))有限公司和國際金融公司(IFC)，前兩大股東屬于國有企業(yè)，IFC是安誠保險2012年引進(jìn)的外資股東。
通過可查詢的最近3年的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以看出，該公司經(jīng)營存在較大波動性。
近年年報顯示，該公司2010年保險業(yè)務(wù)收入為155566萬元，2011年同比增長10%至171125萬元，2012年為137935萬元，同比下降19.4%。從營業(yè)利潤看，2010年為2748萬元，2011年為-420萬元，同比下降115.28%，2012年為4980萬元，同比上漲1285.7%。從凈利潤看，2010年為2968萬元，2011年為384萬元，同比下降87%，2012年為5021萬元，同比上漲1207.6%。
保監(jiān)會行政處罰顯示，在2008年至2011年期間，安誠保險由于倒簽單導(dǎo)致保險費(fèi)收入數(shù)據(jù)不真實(shí)，使保險費(fèi)收入金額分別少計720.21萬元、428.28萬元、48.25萬元、27.13萬元。對此，記者咨詢多位業(yè)內(nèi)人士，都普遍感到不解。一般情況下，倒簽單損害的是保險公司的利益。然而，也有不愿具名的某保險公司人士表示：“說白了，倒簽單是為了兩個字：保費(fèi)?！钡珜τ谛袠I(yè)中的這一亂象，他不愿做進(jìn)一步解釋。
違規(guī)變更評估方法
少提未決賠款準(zhǔn)備金
安誠保險受到保監(jiān)會處罰的另一個違法行為在于其連續(xù)3年未決賠款準(zhǔn)備金提取嚴(yán)重不足。保監(jiān)會的處罰決定顯示，2008年至2010年期間，安誠保險存在沒有對準(zhǔn)備金評估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完備性和準(zhǔn)確性進(jìn)行校驗(yàn)、精算假設(shè)不合規(guī)、未決案件估損不足、虛假注銷賠案與虛假零結(jié)案等問題。同時，該公司2010年機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險、機(jī)動車商業(yè)保險等準(zhǔn)備金評估只采用鏈梯法一種方法，這導(dǎo)致其2008年至2010年連續(xù)3年未決賠款準(zhǔn)備金提取嚴(yán)重不足，再保后不利發(fā)展分別為4815萬元、10045萬元、8874萬元。
此外，2011年，該公司將2010年的鏈梯法變更為案均賠款法，但未將評估方法變更原因及其對評估結(jié)果的影響提交公司董事會或者總經(jīng)理辦公會研究決定。
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