問(wèn)題來(lái)了:養(yǎng)老保險(xiǎn)哪家強(qiáng)
【廟堂江湖】
現(xiàn)有的養(yǎng)老金制度存在一個(gè)方向性的錯(cuò)誤:它試圖讓政府對(duì)我們的養(yǎng)老大包干!
最近社會(huì)上對(duì)養(yǎng)老金制度改革的議論比較熱烈。這個(gè)情有可原,誰(shuí)不會(huì)老呢?一方面,我們擔(dān)心現(xiàn)在的養(yǎng)老金基金有缺口,沒(méi)有足夠的錢(qián)為我們的未來(lái)提供保障。另一方面,我們又覺(jué)得養(yǎng)老金繳費(fèi)比例太高,已經(jīng)阻礙了現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。沒(méi)有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),我們的未來(lái)也無(wú)從保障。我們的制度設(shè)計(jì)似乎進(jìn)入了一個(gè)自相矛盾的境地。
從世界范圍看,養(yǎng)老金制度無(wú)非是兩種:一種叫自收自支,另外一種叫現(xiàn)收現(xiàn)支。我們現(xiàn)在的制度就是這樣兩個(gè)原則的混合。我們個(gè)人養(yǎng)老賬戶遵循自收自支的原則,我們的社會(huì)統(tǒng)籌賬戶則是現(xiàn)收現(xiàn)支。
自收自支的意思就是政府強(qiáng)迫我們個(gè)人把收入的一部分(現(xiàn)在是個(gè)人交8%,單位交20%,合計(jì)接近于個(gè)人收入的三分之一)存起來(lái),等到我們老的時(shí)候再拿出來(lái)用。所以,這個(gè)過(guò)程實(shí)際上完全可以自己完成,并非一定要假政府之手?,F(xiàn)在政府強(qiáng)迫你每年交一定比例的收入存入養(yǎng)老金賬戶,然后等你老了,再拿出這個(gè)錢(qián)來(lái)給你發(fā)放養(yǎng)老金,那么就是一個(gè)變相的“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄”而已。
那么問(wèn)題就來(lái)了,存錢(qián)養(yǎng)老哪家強(qiáng)?政府還是我自己?我明明自己會(huì)存錢(qián)養(yǎng)老,為啥需要你這個(gè)政府來(lái)替我做主呢?可能的原因之一:政府比你聰明,能夠獲得你獲得不了的理財(cái)高收益。但是我們現(xiàn)在看看,至少目前的中國(guó)政府并不能得到什么超額的高收益,因?yàn)槲覀兊酿B(yǎng)老金根據(jù)規(guī)定是只能存銀行和買(mǎi)國(guó)債,收益率還跑不過(guò)通貨膨脹。這么安全的保守投資,任何人都能做,何需假借政府之手?另外一個(gè)可能的原因是:政府擔(dān)心我朝生暮死,今朝有酒今朝醉,根本不關(guān)心自己的未來(lái),等到老了往政府大門(mén)口一躺,政府還得替我操心。但是,政府不能假設(shè)全社會(huì)的大多數(shù)人都這樣吧?如果只有少數(shù)人是這樣不顧及自己的生死,我們又何必讓一個(gè)制度來(lái)制約全體群眾呢?退一步講,如果大多數(shù)人都不愿意自己存錢(qián)養(yǎng)老,政府是不是也應(yīng)該少數(shù)服從多數(shù),讓我們選擇大多數(shù)人最愿意的選項(xiàng)呢?
因?yàn)檫@兩個(gè)原因都不那么靠譜,現(xiàn)代社會(huì)的大部分政府,都不那么按照自收自支的原則辦社會(huì)養(yǎng)老。
第二種方案是現(xiàn)收現(xiàn)支,它的意思是:我們現(xiàn)在繳費(fèi),這個(gè)錢(qián)拿來(lái)養(yǎng)現(xiàn)在的老人;等到我們變老了之后,我們的退休金來(lái)自于那個(gè)時(shí)候的年輕人繳費(fèi)。這個(gè)制度實(shí)際上就是“養(yǎng)兒防老”的社會(huì)化翻版。
這個(gè)制度首先不用擔(dān)心沒(méi)錢(qián)。既不會(huì)因?yàn)橥顿Y理財(cái)失敗而無(wú)錢(qián)養(yǎng)老,也不會(huì)因?yàn)樽约杭覂簩O不孝被掃地出門(mén)。從理論上看,只要這個(gè)社會(huì)還有年輕人,老人和年輕人之間總能達(dá)成一個(gè)協(xié)議來(lái)收費(fèi)養(yǎng)老。而如果這個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng),那么老人的生活水平還會(huì)不斷提高,與時(shí)俱進(jìn)。
但是,這樣的社會(huì)化養(yǎng)老計(jì)劃,最麻煩的地方就是沒(méi)有辦法保證一個(gè)讓大多數(shù)人滿意的公平分配方案。在我們都還能干活有收入的時(shí)候,我們的收入高低首先是由市場(chǎng)決定的,然后經(jīng)過(guò)一定的政府稅收補(bǔ)貼等再調(diào)節(jié)。所以,我們的養(yǎng)老金的多少也應(yīng)該遵循這樣的原則。政府的現(xiàn)收現(xiàn)支計(jì)劃不應(yīng)該是我們養(yǎng)老的全部來(lái)源,它只是一個(gè)社會(huì)救助計(jì)劃,保證一個(gè)養(yǎng)老的最低標(biāo)準(zhǔn),而我們的老年生活能不能在這個(gè)基礎(chǔ)之上有所提高,有所改善,應(yīng)該是我們自己對(duì)自己負(fù)責(zé)的。
所以,我覺(jué)得現(xiàn)有的養(yǎng)老金制度存在一個(gè)方向性的錯(cuò)誤:它試圖讓政府對(duì)我們的養(yǎng)老大包干!如果我們能夠讓政府僅僅專注于統(tǒng)籌賬戶的現(xiàn)收現(xiàn)支,為低于一定收入標(biāo)準(zhǔn)的窮老人提供一個(gè)社會(huì)化的養(yǎng)老金,那么我們的政府就不會(huì)有那么大的壓力,而我們現(xiàn)階段的年輕人也不必繳納這么多的養(yǎng)老金。其次,政府和市場(chǎng)都可以提供一些養(yǎng)老基金供我們自由選擇,作為我們自己存錢(qián)養(yǎng)老的投資渠道之一。這樣,我們同樣可以有養(yǎng)老的保障。說(shuō)到底,我們現(xiàn)在缺的不是錢(qián),而是錢(qián)生錢(qián)的辦法。
(作者系德國(guó)波恩大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士)
這一政策在操作過(guò)程中還面臨諸多困難,其中之一是養(yǎng)老保險(xiǎn)收入增速減緩、支出增加,基金可持續(xù)性堪憂。
近兩年,我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迅猛發(fā)展,很多APP真正實(shí)現(xiàn)了普及化應(yīng)用,解決了人們生活中很多痛點(diǎn),逐漸成為日常必需。比如,由于美國(guó)老人每年遭遇銀行卡欺詐的涉案總額高達(dá)30億美元,斯廷奇庫(kù)姆創(chuàng)辦了True Link公司,專為老年人設(shè)計(jì)可防欺詐、安全防范功能更強(qiáng)的銀行卡;
就日前國(guó)務(wù)院發(fā)布的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),人力資源社會(huì)保障部副部長(zhǎng)游鈞、財(cái)政部副部長(zhǎng)余蔚平在8月28日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,回應(yīng)了養(yǎng)老金投資模式、基金安全保障等焦點(diǎn)問(wèn)題。
養(yǎng)老基金投資堅(jiān)持安全第一,由全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)集中投資。
日前,《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》已經(jīng)開(kāi)始向社會(huì)征求意見(jiàn)。要做好信息披露工作,及時(shí)公開(kāi)養(yǎng)老基金所參與重大項(xiàng)目和重點(diǎn)工程的投資活動(dòng),定期公布資產(chǎn)運(yùn)行及收益情況,接受社會(huì)各界監(jiān)督。
廣東省社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局局長(zhǎng)林白樺認(rèn)為,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全省統(tǒng)籌的時(shí)機(jī)和條件已經(jīng)成熟,目前廣東省已經(jīng)著手研究。廣東省社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局局長(zhǎng)林白樺介紹,截至2013年年末,廣東省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金滾存結(jié)余達(dá)4394億元(其中統(tǒng)籌基金結(jié)余1121億元,個(gè)人賬戶基金結(jié)余3273億元),高居全國(guó)首位。
記者了解到,國(guó)內(nèi)首只養(yǎng)老地產(chǎn)基金———興業(yè)養(yǎng)老基金近日正式成立,該基金擬在全國(guó)新建300個(gè)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目,未來(lái)將采取租賃型養(yǎng)老模式而非出售。在養(yǎng)老地產(chǎn)的運(yùn)作模式上,興業(yè)養(yǎng)老基金也與房企和險(xiǎn)企的現(xiàn)有項(xiàng)目存在差別,前者明確表示將采取租賃模式。
據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道,地產(chǎn)開(kāi)放商經(jīng)常抱怨,招拍掛的拿地模式會(huì)推高土地成本,如今深圳的養(yǎng)老地塊也遭遇了這種尷尬。社科院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)張車(chē)偉(ju)說(shuō),養(yǎng)老地塊,國(guó)家必須給予政策傾斜,但政策實(shí)施后,同樣需要警惕國(guó)家劃撥地塊進(jìn)入企業(yè),但企業(yè)并沒(méi)有用于養(yǎng)老。
俄羅斯國(guó)家杜馬(議會(huì)下院)23日最終通過(guò)涉及養(yǎng)老制度改革的一攬子法案。俄政府希望通過(guò)改革不斷完善養(yǎng)老制度,有效解決養(yǎng)老保障方面遇到的各種問(wèn)題。
備受矚目的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度頂層設(shè)計(jì)研討會(huì)將于今明兩日召開(kāi),就已初步成型的多個(gè)設(shè)計(jì)方案進(jìn)行討論和評(píng)議。
題:人多、錢(qián)緊、資源少:“中國(guó)式養(yǎng)老”多重困局待解 民政部公布的數(shù)據(jù)顯示,與中國(guó)近2億老年人口相比,截至2012年底,中國(guó)4.4萬(wàn)個(gè)各類(lèi)老年服務(wù)機(jī)構(gòu)所擁有的床位僅為416.5萬(wàn)張,供需矛盾可見(jiàn)一斑。
挪威石油基金1996年啟動(dòng)投資,在過(guò)去的幾年里,不斷上升的石油收入使得GPFG的資產(chǎn)規(guī)模不斷膨脹,目前該基金管理資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)7600億美元。目前該基金正在將資產(chǎn)從世界最大的貨幣市場(chǎng)轉(zhuǎn)而更多地投資于新興市場(chǎng),這其中也包括中國(guó)。
社會(huì)保險(xiǎn)的三個(gè)大層次是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn),個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這段話一時(shí)間成為各大報(bào)紙、雜志的頭條,中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障制度如何應(yīng)對(duì)老齡化這一世界難題,成為社會(huì)各界熱議的話題。
在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金方面,報(bào)告指出,全國(guó)近60%的省份累計(jì)結(jié)余低于100億元,基金支出占基金收入的比重高。他指出,衡量十三五社會(huì)保障改革與制度建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)完成,其基本指標(biāo)是全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的新型社會(huì)保障體系。
據(jù)《中國(guó)婦女報(bào)》報(bào)道,3月29日,全國(guó)婦聯(lián)婦女研究所和國(guó)際勞工組織北京局在北京發(fā)布《退休年齡問(wèn)題研究報(bào)告》。應(yīng)該說(shuō),隨著“人口紅利”的用盡,有關(guān)女性退休年齡的爭(zhēng)論,不僅僅關(guān)乎男女退休年齡平等的問(wèn)題,更關(guān)系全社會(huì)整個(gè)退休年齡的延長(zhǎng)問(wèn)題。
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