2012年11月，劉先生在倒車(chē)準(zhǔn)備掉頭時(shí)，貨車(chē)左后輪帶走了自己孩子幼小的生命。由于保險(xiǎn)公司將駕駛?cè)嘶蜍?chē)主三代以?xún)?nèi)的直系血親被撞列為免責(zé)條款，劉先生以及家人并不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。為此，劉先生將保險(xiǎn)公司告上法庭。雖然最終法院判保險(xiǎn)公司賠償27萬(wàn)元，但傷心欲絕的劉先生一家卻對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了芥蒂。

　　事實(shí)上，類(lèi)似劉先生的情況時(shí)有發(fā)生。在此背景下，中保協(xié)開(kāi)始著手修訂車(chē)險(xiǎn)示范條款，并于近日下發(fā)至各保險(xiǎn)公司，首次將駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡列入承保范圍之列。

　　中保協(xié)的示范條款對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)等方面擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。刪除了原三責(zé)險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的約定，其中第三條界定，本保險(xiǎn)中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，這樣界定就將被保險(xiǎn)人的家庭成員，例如配偶、子女、父母等列入承保范圍內(nèi)。

　　與此同時(shí)，示范條款還明確第三者"不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人"，從而實(shí)質(zhì)上將"投保人"納入第三者范圍。同時(shí)，進(jìn)一步明確了"車(chē)上人員"的范圍為"發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員"。

　　此外，示范條款對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的還將三責(zé)險(xiǎn)中"被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡"列入承保范圍，擴(kuò)大了保險(xiǎn)保障范圍。

　　點(diǎn)評(píng)：被保險(xiǎn)人家屬也屬于第三者的范疇，它的進(jìn)步所在就是強(qiáng)調(diào)以人為本，最大程度地保護(hù)、珍惜生命，也有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。一般情況下，被保險(xiǎn)人不會(huì)故意把自己家屬撞傷或撞到?jīng)]命?，F(xiàn)行條款規(guī)定主要是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)曾有過(guò)保險(xiǎn)公司打過(guò)類(lèi)似的官司，但幾乎沒(méi)有勝訴過(guò)，有了明確規(guī)定，以后的賠付程序相對(duì)會(huì)簡(jiǎn)單一些。（北京商報(bào)記者 崔啟斌 陳婷婷）