“五一”假期即將到來，但突如其來的尼泊爾地震增添了不少游客對出行風險的擔憂。而具備與風險相隨的保險，不僅可以讓旅途少一些煩心事，也可以讓意料之外的風險快速化解。對此，保險專家提醒，在選擇海外旅游保險時，除選擇意外傷害保險外，當意外發(fā)生時如何獲得最快的救援才是最為關鍵的。出境游時，選擇保險更應關注緊急救援，而并非保障額度。

　　意外險成基本

　　近年來，國外旅游越發(fā)流行，2013年國內(nèi)居民出境人數(shù)達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，讓中國的出境游人數(shù)和購買力均躍居世界第一。出境人數(shù)的暴增，對于險企境外旅游意外險的促銷來說，卻是一場挑戰(zhàn)。以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么他們都購買了100元/份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　雖然多家旅行社大多承諾旅客會贈送旅游意外險，但是出境游的保險需要注意保險的保障責任和保險金額，發(fā)生事故的時候要及時報案，其中保險期限更為重要。而對行程報價中是否含旅游意外險主動關心的人并不多。業(yè)內(nèi)人士稱，出境游參保公司的保險范圍不可小視，在出境游過程中出現(xiàn)意外和國內(nèi)游注意事項一樣，不但要及時報案，還要清楚保險范圍。

　　醫(yī)療保險必備

　　據(jù)了解，出境游，選擇目的地不同，對保險的要求也不一樣。

　　絕大多數(shù)國家對投保并沒有要求，而歐洲不少國家在簽證時需要提供投保證明。例如，去奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時、挪威、西班牙和瑞典等國家，想要順利獲得簽證通過，提前購買一份保額3萬歐元以上(約30萬元)的境外醫(yī)療保險十分必要。因為在辦理這些國家的簽證時要需證明有實力承擔旅游期間其醫(yī)療費用以及遣返費用，若未投保此類保險，則很可能被拒簽。

　　一位專家也提醒，對于短期出境旅游，一定要確保保險期涵蓋整個出行階段；在投保的額度上也有學問，并非是保額越高越好。通常建議投保人的保額最好不超過年收入的10倍，比如年收入在5萬元，保額可以考慮在50萬元左右。

　　緊急救援不可少

　　除了上一份醫(yī)療保險外，境外緊急救援服務成為首選。盡管需要緊急救援的事故發(fā)生概率很低，不過一旦出現(xiàn)此類意外，救援的費用動輒幾十萬元。

　　目前大多數(shù)境外旅游保險都涵蓋境外救援服務。也就是說，保險公司將事后的理賠環(huán)節(jié)向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險情，游客即可撥打電話至“緊急救援機構”，獲得及時、有效、無償?shù)木戎?/p>

　　在此次尼泊爾大地震中，安聯(lián)集團第一時間排查到一位在珠穆朗瑪峰受傷的安聯(lián)客戶。安聯(lián)全球救援立即啟動應急救援服務，聯(lián)系并安排當?shù)氐闹鄙龣C服務商，做好充足準備隨時將傷者轉運到安全地帶。隨后傷者獲得官方安排的直升機獲救，安聯(lián)全球救援與顧客保持密切溝通，如客戶需要可立即為其安排醫(yī)療轉運服務。

　　醫(yī)療費用墊付救急

　　在發(fā)生大的自然災害、突發(fā)安全事件時，救援有兩種途徑：當?shù)卣蛘咧袊隈v地大使館；另一種為商業(yè)途徑，就是保險公司的境外旅游險和緊急救援險。目前，游客赴歐洲大多數(shù)國家旅游，都需要購買歐洲簽證保險以獲得旅游期間的風險保障。然而，目前國內(nèi)游客的風險保障意識并不強，有統(tǒng)計顯示，去年出境旅游者達到4000萬人，而購買境外旅行醫(yī)療救援險的占比不足5%。

　　對此，在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這一做法可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯(lián)系等繁瑣問題。

　　通常而言，保險公司與救援公司簽署協(xié)議，聯(lián)合對出險的投?？蛻暨M行施救，把出險客戶送到比較近的、有資質的醫(yī)療場所，在一定條件之下也可能幫助轉院或回到國內(nèi)救治。這些都是境外旅游險的增值服務，完全由保險公司和救援公司在保單規(guī)定的范圍之內(nèi)提供。同時，救援公司也可在保險合同規(guī)定金額范圍內(nèi)先期墊付各項醫(yī)療費用。北京商報記者 崔啟斌 陳婷婷

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　　不可忽略的投保環(huán)節(jié)

　　旅游險的保險責任明確，投保流程較為簡單，很多旅游險都上線保險公司官網(wǎng)或第三方平臺銷售。旅游者可以隨時隨地進行投保，依據(jù)目的國的消費水平，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保險。

　　在購買時，一定要核實保單真實性以及保證個人信息真實準確無誤，以防為出險后的理賠帶來麻煩。

　　例如，準確填寫姓名、身份證號、電話、郵箱等，付款成功后，應當及時查保單號碼，并在保險公司客服進行保單有效性、保單真實性查驗。而出行前，需要記住保險公司境內(nèi)或境外的報案或救援電話，或者與保險公司合作的救援公司的電話，以便在出險后第一時間進行求救。