今年以來,投連險賬戶收益率節(jié)節(jié)攀升。華寶證券5月14日發(fā)布的最新投連險報告顯示,2015年1月至4月,可獲取數(shù)據(jù)的相關(guān)投資賬戶總體平均回報率分別為2.24%、2.96%、7.96%及7.28%。
從具體賬戶層面看,4月份,納入統(tǒng)計的197個賬戶中,有196個賬戶取得正收益。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,收益率排名前三的均為激進型賬戶。與此同時,指數(shù)型賬戶整體表現(xiàn)優(yōu)異,其15.78%的平均回報率在各類賬戶中居首,也跑贏了指數(shù)型基金指數(shù)15.59%的同期漲幅。
指數(shù)型賬戶整體最優(yōu)
隨著股指連月創(chuàng)出新高,投連險賬戶收益率也水漲船高。華寶證券的最新投連險報告顯示,2015年4月,投連險賬戶單月平均收益達7.28%。納入統(tǒng)計的197個賬戶,幾乎全部飄紅。
與滬深300指數(shù)對比,4月激進型投連險指數(shù)收益達12.52%,滬深300指數(shù)收益率為17.25%。與同期可比公募基金指數(shù)相比,同樣未能跑贏普通股票型基金指數(shù)14.61%的同期漲幅?!睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到,采取指數(shù)化策略的指數(shù)型賬戶是牛市獲得絕對收益的最佳選擇。從整體賬戶表現(xiàn)而言,指數(shù)型賬戶以15.78%的平均回報率在各類賬戶中居首,也跑贏了指數(shù)型基金指數(shù)15.59%的同期漲幅。而指數(shù)型賬戶分類下的6個賬戶中,4月收益率最低的招商信諾成長型也達到14.92%,超過激進型投連險指數(shù)的整體表現(xiàn)。
此外,混合激進型賬戶4月平均回報率為9.65%,低于偏股混合型基金指數(shù)12.13%的同期漲幅;混合保守型賬戶4月平均回報率7.29%,好于偏債混合型基金指數(shù)4.17%的同期漲幅;增強債券型賬戶4月平均回報率為2.96%,好于債券型基金指數(shù)2.87%的同期漲幅;全債型賬戶4月平均回報率為2.05%,低于債券型基金指數(shù)2.87%的同期漲幅;貨幣型賬戶4月平均回報率為0.49%,好于貨幣市場基金指數(shù)0.29%的同期漲幅。
光大永明進取收益居首
從具體賬戶層面看,4月收益率排名前三為:光大永明進取型(24.36%)、國壽精選價值(22.15%)和太平藍籌成長型(20.86%)。記者注意到,上述三個賬戶均為激進型賬戶。
光大永明仍然是投連險占比最大的公司。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2015年1~3月,光大永明以72.84億元的投連險獨立賬戶新增交費額,居于業(yè)內(nèi)首位,約占壽險公司該項保費數(shù)額的60%。其中,公司3月單月的投連險獨立賬戶新增交費達到29.5億元。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,激進型賬戶仍然以波動顯著為主要特征之一。國壽精選價值在4月的收益率排名中位列第二,收益率達22.15%。但從年初至今,其累計收益率為38.58%,在59個激進型賬戶中排名第38位。
記者注意到,4月的收益冠軍光大永明進取型賬戶,同時也成為年內(nèi)最高收益率投連險賬戶。今年初至4月30日,上述賬戶累計收益率高達71.79%。緊隨光大永明進取型賬戶之后的是太平策略成長型和招商信諾先鋒B型,兩者分別以63.16%和61.57%的年內(nèi)收益率登上年內(nèi)總榜第二和第三位。
值得一提的是,4月起,生命慧富3號被納入華寶證券類固定收益型投資賬戶體系。據(jù)了解,該賬戶對接的產(chǎn)品為富德生命e啟贏C款年金保險(投資連結(jié)型)。其說明書顯示,該賬戶投資于貨幣市場工具(比例不低于10%)、固定收益類資產(chǎn)(比例為0~70%)、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品(投資比例為0~70%)、權(quán)益類資產(chǎn)(比例為0~5%)及另類資產(chǎn)(比例為0~70%)等。至此,在投連險賬戶成員中,已有12個類固定收益型投資賬戶。
一款個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,以其“高收益、低門檻”的特點,迅速成為市場焦點。
近期,各保險公司相繼公布了3月份的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率。受益萬能險新規(guī),2015年發(fā)行的多款萬能險產(chǎn)品,初始費用和保單管理費、風險保險費、退保費均有所下降,有的產(chǎn)品甚至免費。
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