昨天是“六一”，不少家長給孩子購買保險(xiǎn)作為兒童節(jié)禮物。如何正確地給孩子投保，信誠人壽湖北分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理吳惦京給予解答。

　　吳惦京認(rèn)為，家庭投保應(yīng)該量力而行。一般來說，家庭總保費(fèi)支出不要超過家庭年收入的20%。購買保險(xiǎn)一般遵循“先大人后小孩”原則。家長作為一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，必須要先購買足額的保險(xiǎn)。大人有保障，小孩自然有保障。吳惦京建議，孩子的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)，比例為3：7較適宜。

　　少兒保險(xiǎn)買的越早越好。吳惦京介紹，一般來說，孩子出生30天后，父母就可以為孩子選購保險(xiǎn)產(chǎn)品了。因?yàn)橐坏┖⒆由∽≡海肽陜?nèi)不能購買保險(xiǎn)。

　　吳惦京特別提醒，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金，最高限額為10萬元。因此，少兒保險(xiǎn)的身價(jià)保障在10萬元左右即可，多買是浪費(fèi)。但10萬元僅針對(duì)意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的身故情形，重疾險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額不受此限制，可以在經(jīng)濟(jì)條件許可情況下，盡量足額投保。

　　目前，市場上的少兒保險(xiǎn)大部分是以“主險(xiǎn)教育投資保險(xiǎn)+副險(xiǎn)重疾險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)”的形式捆綁銷售，年繳保費(fèi)動(dòng)輒上萬元。只有少部分外資保險(xiǎn)公司有單獨(dú)的住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)面向兒童銷售。

　　吳惦京認(rèn)為，購買保險(xiǎn)還是遵循未雨綢繆的原則，按照需求來購買，一般來說，對(duì)于少兒的保障可以分為儲(chǔ)蓄類、疾病類、醫(yī)療類、意外類幾個(gè)主要類別。相對(duì)來說，疾病類的少兒保險(xiǎn)可以先購買，越早購買，保費(fèi)越便宜，解決家長的后顧之憂。

　　吳惦京解釋，意外險(xiǎn)是以最小的投入換取最大的保障；兒童生病較大人頻繁，而且住院費(fèi)用動(dòng)輒大幾千，購買住院醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷相當(dāng)大一筆費(fèi)用；現(xiàn)在兒童得重疾的案例越來越多，購買重疾險(xiǎn)能未雨綢繆，而且年齡越小，保費(fèi)越便宜；如果經(jīng)濟(jì)條件允許，在完善保障型險(xiǎn)種后，再考慮購買教育投資類保險(xiǎn)為宜。

　　從年齡段來看，0至6歲兒童應(yīng)側(cè)重健康風(fēng)險(xiǎn)。孩子在7至12歲的小學(xué)階段，投保時(shí)則應(yīng)該以教育基金、醫(yī)療保障為主。“給孩子購買保險(xiǎn)可以循序漸進(jìn)，沒必要一次到位。”保險(xiǎn)專家提醒，孩子出生時(shí)，父母往往比較年輕，經(jīng)濟(jì)能力有限，買保險(xiǎn)應(yīng)量力而行，可以按照孩子成長階段，逐漸補(bǔ)充。(記者胡楠 通訊員李敏華)