生育保險(xiǎn)待遇減了？ 快多了解孕期風(fēng)險(xiǎn)保障

　　前不久，廣州人社局宣布調(diào)整職工生育保險(xiǎn)待遇，擬將現(xiàn)行的待遇縮減成生育醫(yī)療費(fèi)用和生育津貼，產(chǎn)檢費(fèi)將脫離生育保險(xiǎn)的報(bào)銷范疇，個(gè)人自費(fèi)部分或隨之增多。眾所周知，政策性的生育保險(xiǎn)只是基礎(chǔ)保障，如果因?yàn)閼言谢蚍置湟l(fā)疾病，生育保險(xiǎn)只能報(bào)銷有限的費(fèi)用，但商業(yè)母嬰險(xiǎn)卻能將準(zhǔn)媽媽孕期所面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。不過(guò)，在投保時(shí)，商業(yè)母嬰險(xiǎn)也有較多限制，絕不是投了一份母嬰險(xiǎn)就萬(wàn)事無(wú)憂。

　　新聞背景

　　生育保險(xiǎn)“瘦身”，只供基本保障

　　廣州現(xiàn)行生育保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目共5項(xiàng)，包括生育(含計(jì)劃生育手術(shù))醫(yī)療費(fèi)，生育津貼，男配偶看護(hù)假期工資，一次性營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)，到一、二級(jí)醫(yī)院分娩補(bǔ)助費(fèi)。而由于單獨(dú)二孩政策的實(shí)施，2014年廣州職工生育保險(xiǎn)基金有5個(gè)月收不抵支。在此之下，廣州人社局計(jì)劃調(diào)整職工生育保險(xiǎn)待遇，新辦法只保留前兩項(xiàng)待遇，即生育醫(yī)療費(fèi)用(計(jì)劃生育手術(shù))和生育津貼。

　　在保障范圍縮小、保障額度降低的背景下，生育保險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)讓人覺(jué)得“報(bào)得不夠”。再者，如果在孕期內(nèi)遭受較大疾病，治療費(fèi)用遠(yuǎn)非生育保險(xiǎn)所能滿足。

　　更多保障

　　添加母嬰險(xiǎn)，保障孕婦高發(fā)疾病

　　作為生育保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)母嬰險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是能對(duì)妊娠疾病進(jìn)行保險(xiǎn)金給付。單份保險(xiǎn)的費(fèi)用通常為三五百元，保障額度能夠達(dá)到3萬(wàn)到5萬(wàn)。這類險(xiǎn)種除了能對(duì)孕期疾病予以保障外，還將新生兒先天畸形納入了保障范疇。

　　以泰康人壽推出的一款母嬰疾病保險(xiǎn)為例，除了有分娩身故保障外，還包含羊水栓塞、胎盤早期剝離等5種孕期高發(fā)疾病。此外，它還保障新生兒先天性心臟病、唇腭裂等8種新生兒病癥。而陽(yáng)光人壽母嬰安康保險(xiǎn)在疾病和身故保障以外，還涵蓋了流產(chǎn)賠付。無(wú)論是自然流產(chǎn)還是治療性流產(chǎn)，都能予以賠付。

　　值得注意的是，母嬰保險(xiǎn)并不是想投多少份都可以，有些保險(xiǎn)公司的母嬰險(xiǎn)產(chǎn)品最多只能投保2份。一位壽險(xiǎn)人士告訴記者，“女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高，這樣做是為了控制風(fēng)險(xiǎn)成本?！?/p>

　　保險(xiǎn)期最長(zhǎng)一年，可截至產(chǎn)后15日

　　上文中提到的母嬰險(xiǎn)都可當(dāng)做消費(fèi)型險(xiǎn)種，保障期均為一年。在陽(yáng)光人壽的“母嬰安康疾病保險(xiǎn)”條款中，其對(duì)保障期間的界定為“本合同的保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)為一年，自本合同生效日起至被保險(xiǎn)人分娩結(jié)束之日起第15日的24時(shí)終止?！笔聦?shí)上，母嬰險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常是從收到保費(fèi)的次日開(kāi)始保障，直至產(chǎn)后的7天、15天不等，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

　　而有些母嬰險(xiǎn)還圈定了“保險(xiǎn)責(zé)任等待期”(類似于重疾險(xiǎn)的“觀察期”)。具體而言，消費(fèi)者投保母嬰險(xiǎn)之后，如果在該段時(shí)間內(nèi)發(fā)生了合同中所定義的妊娠疾病，保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，并隨即退還所交保費(fèi)，合同終止。

　　在記者找到的一款母嬰險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司將“保險(xiǎn)責(zé)任等待期”定為30日。也就是說(shuō)，滿30日之后這份母嬰險(xiǎn)才能真正起到保障作用。