誤區(qū)二：買了重疾險(xiǎn)“什么大病都能保”

　　投了“重疾險(xiǎn)”，所有重病大病就都能保了？事實(shí)上，每個(gè)消費(fèi)者對(duì)于“大病”、“重病”的認(rèn)知范圍可能都不一樣，而保險(xiǎn)業(yè)中對(duì)“重大疾病”是有明確界定的。目前，各大保險(xiǎn)公司所推出的重大疾病保險(xiǎn)均以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》為基礎(chǔ)，可涵蓋《規(guī)范》包括的惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病、良性腦腫瘤（須開顱手術(shù)或放射治療）等25種重大疾病的治療保障。而除此之外，各家公司還會(huì)根據(jù)目標(biāo)客戶及市場(chǎng)需要自行增加部分疾病，可以說不同保險(xiǎn)公司的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品可能各有側(cè)重，消費(fèi)者在投保時(shí)可以詳細(xì)了解。

　　誤區(qū)三：重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障種類越多越劃算

　　不少消費(fèi)者會(huì)認(rèn)為，保障的疾病種類越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比也越高。

　　太平人壽健康險(xiǎn)專家表示，“事實(shí)并不完全是這樣。目前市場(chǎng)上所有商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)都是以25種行業(yè)統(tǒng)一定義的重大疾病為保障核心的，在此基礎(chǔ)上，市面上大部分重疾險(xiǎn)增加了一些疾病種類，但相應(yīng)地，保費(fèi)也自然會(huì)增加。對(duì)于消費(fèi)者而言，”太平人壽的保險(xiǎn)專家提醒，“重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心保障其實(shí)都是一致的，那么相對(duì)于比較單純的保障疾病種類和數(shù)量，不妨更多關(guān)注重疾產(chǎn)品的功能和服務(wù)，比如市面上一些險(xiǎn)企的重疾產(chǎn)品就包括了輕癥重疾的保障，對(duì)消費(fèi)者而言更具有現(xiàn)實(shí)的保障意義，其附加值更高、也更實(shí)用。”

　　掌握技巧 有的放矢度身巧選

　　避開了以上種種誤區(qū)，與選購(gòu)其他險(xiǎn)種一樣，消費(fèi)者在選購(gòu)重疾險(xiǎn)的過程中，也要注意技巧，同時(shí)根據(jù)自身年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況等特點(diǎn)選擇最合適自己的重疾產(chǎn)品。

　　技巧一：有的放矢按需投保

　　市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類不少，有短期消費(fèi)型、定期型、終身型、綜合重疾保障計(jì)劃型等，在重疾險(xiǎn)類型的選擇上，消費(fèi)者可結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇不同的產(chǎn)品組合，在經(jīng)濟(jì)有余力的情況下再逐次增加保障。

　　另一方面，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品所保病種的選擇也同樣可以有的放矢，按需選擇。簡(jiǎn)單來說，目前市面在售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品疾病種類大致可分為女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大類。消費(fèi)者在投保時(shí)，可根據(jù)自身情況選擇重點(diǎn)保障疾病病種，比如兒童可重點(diǎn)關(guān)注是否保有白血病、女性可考慮購(gòu)買涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)，沒必要一味求多求全。

　　技巧二：分期繳費(fèi)減輕負(fù)擔(dān)

　　重疾險(xiǎn)的保費(fèi)繳納方式可分一次性繳足（躉繳）以及分期繳納。盡管一次繳足會(huì)有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，但對(duì)普通消費(fèi)者而言，重疾保險(xiǎn)的保費(fèi)還是分期繳納更為實(shí)惠。

　　一是因?yàn)槔U費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，雖然所支付的總額可能略多，但每次繳費(fèi)較少，一般不會(huì)為經(jīng)濟(jì)帶來太大負(fù)擔(dān)。加之利息等因素的考慮，分期繳費(fèi)的實(shí)際成本不一定高于躉繳。

　　“更重要的是，大部分保險(xiǎn)公司都規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期間發(fā)生重大疾病，不論保費(fèi)是否繳清，都不影響保險(xiǎn)公司的賠付，且從賠付之日起，免繳本應(yīng)支付的以后各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，”太平人壽的健康險(xiǎn)專家支招說，“也就是說，若保單分為20年分繳，如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾，則實(shí)際只需支付十分之一的保費(fèi)。保險(xiǎn)的高杠桿保障作用就體現(xiàn)得更為淋漓盡致。當(dāng)然，誰(shuí)都希望最好一輩子都用不到這類理賠金，平安、健康、幸福才是最好的?！?/font>