把信貸資金配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)最需要的行業(yè)
銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰日前在《求是》撰文表示，要鼓勵(lì)銀行圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真實(shí)需求和能夠形成生產(chǎn)力的有效需求，不斷加大金融創(chuàng)新，把稀缺的信貸資金配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中最急需的行業(yè)和企業(yè)，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平和質(zhì)量。
當(dāng)前，要針對(duì)小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押品和“三農(nóng)”受自然條件影響較大的特點(diǎn)，創(chuàng)新出“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和工具，切實(shí)改進(jìn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)質(zhì)量。
周慕冰指出，現(xiàn)階段銀行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，一方面，我國(guó)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的步伐不斷加快，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的任務(wù)更加艱巨；另一方面，國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)提出了資本、流動(dòng)性以及系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)將受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。
對(duì)此，周慕冰指出，要更加注重激勵(lì)性監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)約束性監(jiān)管與激勵(lì)性監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。從我國(guó)的情況看，商業(yè)銀行通過(guò)股改和公開(kāi)上市已初步建立了現(xiàn)代銀行制度，具備了實(shí)施激勵(lì)性監(jiān)管的條件。因此，要逐步建立合理的監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制，充分提升商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理和控制的積極性、主動(dòng)性。
其中，實(shí)施差別監(jiān)管是激勵(lì)性監(jiān)管的有效措施之一。周慕冰強(qiáng)調(diào)，要實(shí)行監(jiān)管措施與銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況掛鉤、與銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平掛鉤的制度安排，充分發(fā)揮監(jiān)管措施的引領(lǐng)功能。比如，在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面，優(yōu)先支持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和管理規(guī)范的銀行，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制水平較高的銀行適當(dāng)降低準(zhǔn)入門(mén)檻。
同時(shí)，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)銀行要更加注重創(chuàng)新監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管與銀行創(chuàng)新的良性互動(dòng)。除了上述的鼓勵(lì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新外，還需要探索圍繞資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不占用資本，風(fēng)險(xiǎn)較小，又能夠改變銀行過(guò)分依賴(lài)?yán)畹挠Ｊ?，有利于銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。要引導(dǎo)銀行將資產(chǎn)管理作為創(chuàng)新重點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露的前提下，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，為客戶(hù)提供差異化和個(gè)性化的金融服務(wù)。
此外，周慕冰指出，要研究推進(jìn)信貸資產(chǎn)的證券化創(chuàng)新。資產(chǎn)證券化可以增強(qiáng)銀行流動(dòng)性，降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模，緩解資本占用壓力。要鼓勵(lì)商業(yè)銀行選擇質(zhì)量好、收益穩(wěn)定的貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，在堅(jiān)持結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、規(guī)模可控、信息透明的原則下推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，堅(jiān)決防止將單級(jí)證券化產(chǎn)品衍生成復(fù)合產(chǎn)品。（苗燕 李丹丹）
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