杭州銀行曝6000萬匯票案 涉及鋼鐵貿(mào)易企業(yè)
在房地產(chǎn)調(diào)控加碼的背景下，鋼鐵行業(yè)步入嚴(yán)冬，中小型鋼貿(mào)商倒閉、老板“跑路”事件時(shí)有發(fā)生，部分銀行的信貸資金也因此被套。
近日有知情人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者爆料，又一家鋼貿(mào)企業(yè)——上海寶立實(shí)業(yè)有限公司 （以下簡稱上海寶立）實(shí)際控制人蔡芝法已多日聯(lián)系不上，并導(dǎo)致9月底杭州銀行上海分行被迫為該公司簽發(fā)的近6000萬元匯票到期無法兌付。
記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年，杭州銀行上海分行對上海寶立的授信申請，先后進(jìn)行了兩次審查。2月份的第一次否決了，到了3月份，另一名信貸審查員進(jìn)行的第二次審查卻通過了。目前的進(jìn)展是，銀行方面不得不為這筆到期卻無法兌付的近6000萬元匯票進(jìn)行墊款，曝露出杭州銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的漏洞。記者聯(lián)系杭州銀行總行相關(guān)人士，對方表示總行正調(diào)查此事。
另一個被牽涉進(jìn)來的企業(yè)，是上汽集團(tuán)旗下的上海安悅汽車物資有限公司 （原上海汽車工業(yè)物資有限公司，以下簡稱安悅物資）。該公司多次為上海寶立的銀行融資提供或有擔(dān)保。這兩企業(yè)之間，究竟隱藏著什么“親密關(guān)系”呢？
有關(guān)此事的最新進(jìn)展，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者將持續(xù)關(guān)注。
授信蹊蹺過關(guān)
今年初，上海寶立又向杭州銀行上海分行申請授信1億元，用于支付安悅物資的鋼材、PTA等化工用品的采購費(fèi)用。
記者看到的落款日期為2月8日的第一次授信審查意見書顯示，信貸審查員否決了上述申請，理由是“無法對企業(yè)貿(mào)易額真實(shí)性進(jìn)行審核”，“企業(yè)不存在資金缺口，且已明顯過度融資”，“蔡芝法2006年至2007年間曾因涉賭問題被興業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，該行對該客戶果斷選擇了信貸退出措施”，另外，“申請人貸款卡顯示企業(yè)曾有銷售劣質(zhì)鋼材被工商處罰、銀票墊款等不良記錄”?；谶@些問題，最后的審查結(jié)論是，“對此客戶不應(yīng)繼續(xù)介入，建議退出”。
第一次受挫后，上海寶立并未停步，而是再次提出申請。同時(shí)，據(jù)一位杭州銀行信貸審查員透露，3月中下旬，另一位信貸審查員接手了此案。
記者看到的第二份審查資料顯示，盡管“其法人代表也曾有涉賭被他行發(fā)現(xiàn)而信貸退出的情況”，但“審查認(rèn)為對此客戶介入應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、適度”，即可以授信。
不過，第二次審查的結(jié)果是，授信額度由1億元降至6000萬元，期限1年，采用“商商銀”合作模式，敞口授信的操作模式為承兌保付票不發(fā)貨，收款商家限定為安悅物資，開票保證金比例30%，總贖貨期控制在5個月內(nèi)，同時(shí)追加蔡芝法的個人連帶責(zé)任擔(dān)保。
一位從事銀行實(shí)務(wù)人士介紹，所謂“商商銀”模式，就是由銀行對借款人（上海寶立）開立的、收款人為上游經(jīng)銷商（安悅物資）的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌，銀行全程監(jiān)督貿(mào)易過程，確保貿(mào)易的真實(shí)性。
先否決、后通過，凸顯杭州銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的漏洞，并導(dǎo)致今年9月21日和9月28日到期的總計(jì)5953萬元的匯票到期兌付，只得由杭州銀行自己墊款。
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