中國(guó)銀行家看好小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展
編者按
2012年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力顯著。世界經(jīng)濟(jì)低迷，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)持續(xù)回落態(tài)勢(shì)，企業(yè)景氣度持續(xù)下降，銀行業(yè)面臨著信貸需求不足、風(fēng)險(xiǎn)水平上升、利潤(rùn)空間壓縮等挑戰(zhàn)。同時(shí)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)受到從投向到規(guī)模的一系列嚴(yán)格約束，對(duì)于銀行收費(fèi)的輿論與監(jiān)管約束也給銀行中間業(yè)務(wù)的提升帶來(lái)壓力。更為重要的是，社會(huì)融資的日益多元化，以及利率市場(chǎng)化的推進(jìn)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展格局正在產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新完成的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》展示了銀行家應(yīng)對(duì)壓力的思考與行動(dòng)。
最看好
小微企業(yè)貸款仍是公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域
在未來(lái)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，小微企業(yè)貸款以高達(dá)77.4%的占比繼續(xù)位居首位，緊隨其后的是現(xiàn)金管理、國(guó)際貿(mào)易融資及對(duì)外擔(dān)保，占比分別為45.1%和43.1%。
調(diào)查顯示，在金融脫媒和利率市場(chǎng)化的大背景下，滿足小微企業(yè)貸款需求已成為銀行公司金融戰(zhàn)略布局和業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。同時(shí)，在政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行普遍采取了降低小微貸款門檻、提高放貸審批效率、提高小微企業(yè)不良貸款容忍度等方式來(lái)發(fā)展小微企業(yè)貸款。
此外，多數(shù)銀行家繼續(xù)認(rèn)可現(xiàn)金管理、國(guó)際貿(mào)易融資及對(duì)外擔(dān)保、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)在公司金融業(yè)務(wù)的重要地位，體現(xiàn)了商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)綜合化、專業(yè)化資金管理及運(yùn)作需求的主動(dòng)回應(yīng)。與2011年相比，國(guó)際貿(mào)易融資及對(duì)外擔(dān)保在2012年的調(diào)查中更顯重要，而集團(tuán)客戶貸款占比則有所下降，也在一定程度上反映了商業(yè)銀行更加重視在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展貿(mào)易結(jié)算類業(yè)務(wù)。
私人銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)中首次位列第一
中國(guó)銀行業(yè)的私人銀行業(yè)務(wù)雖然開(kāi)端于2007年，但得益于中國(guó)高端財(cái)富市場(chǎng)的迅猛增長(zhǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)也在呈現(xiàn)跨越式發(fā)展的態(tài)勢(shì)。在對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，私人銀行、財(cái)富管理和信用卡分別以71.6%、68.7%和56.5%的比例排在前三位。與前幾年的調(diào)查結(jié)果相比，私人銀行躍居第一位，體現(xiàn)了在高凈值人群規(guī)模不斷壯大的背景下，為高端客戶提供更加全面的資產(chǎn)管理服務(wù)已成為商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人金融服務(wù)的重點(diǎn)。
個(gè)人住房按揭貸款的重要性下滑明顯，占比從2010年的53.6%，降至2011年的33.9%，又降至2012年的22.5%，這與國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的政策調(diào)控緊密相關(guān)。
最擔(dān)憂
房地產(chǎn)、紡織、造紙、造船成為信貸重點(diǎn)限制行業(yè)
調(diào)查顯示，2012年銀行重點(diǎn)支持行業(yè)中，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以72.0%的比例居首位，物流業(yè)、傳播文化業(yè)以超過(guò)半數(shù)的比例位列其后。銀行業(yè)重點(diǎn)限制的行業(yè)中，房地產(chǎn)業(yè)以67.4%的比例高居榜首(見(jiàn)圖3)。
與2011年的情況相比，由于取消了政府還貸二級(jí)公路收費(fèi)及公路行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，銀行業(yè)對(duì)公路鐵路運(yùn)輸業(yè)的支持力度出現(xiàn)下降，且有超過(guò)20%的銀行家表示將限制對(duì)公路鐵路運(yùn)輸業(yè)的貸款規(guī)模。此外，在國(guó)家倡導(dǎo)節(jié)能環(huán)保、低碳經(jīng)濟(jì)的背景下，造紙業(yè)、紡織業(yè)、冶金業(yè)也是重點(diǎn)限制的行業(yè)；國(guó)際航運(yùn)市場(chǎng)低迷，船舶制造業(yè)景氣度變差，也成為銀行業(yè)重點(diǎn)限制行業(yè)。
戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高端設(shè)備制造業(yè)、新能源繼續(xù)成為銀行家表示重點(diǎn)支持的領(lǐng)域，與2011年基本保持一致。具體來(lái)說(shuō)，有57.6%的銀行家選擇支持節(jié)能環(huán)保業(yè)，選擇支持高端設(shè)備制造業(yè)和新能源的銀行家均為46%左右，而僅有4.5%的銀行家表示暫不涉及相關(guān)領(lǐng)域。
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