60歲老人巧用80萬動(dòng)遷款理財(cái) 保障生活外財(cái)富增值
李大爺，60歲，最近得了一筆意外之財(cái)，老房子拆遷，換了一處新房子，并分得80萬動(dòng)遷款。李大爺打算好好打理這筆財(cái)富，讓它成為家庭“聚寶盆”，保證自己和老伴晚年生活無憂。為此他咨詢理財(cái)師，如何打理這80萬呢？
【家庭情況】
李大爺剛剛退休，退休工資每月2500元，老伴59歲，無退休金，二位老人身體不是很好，都有高血壓，李大爺還有糖尿病，2500元勉強(qiáng)能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子，兒子事業(yè)正在起步階段，暫時(shí)無法在經(jīng)濟(jì)上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬。
【財(cái)務(wù)目標(biāo)】
1.李大爺希望自己百年之后，至少能給兒子留下50萬財(cái)產(chǎn)。
2.兩位老人每月生活有保障，能有一筆錢防止意外事故，如生病等。
【理財(cái)建議】
理財(cái)師認(rèn)為，80萬經(jīng)過投資理財(cái)后，李大爺要達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)并不難。李大爺?shù)睦碡?cái)規(guī)劃可以從家庭保險(xiǎn)(放心保)、投資理財(cái)兩方面做起。
1.家庭保險(xiǎn)規(guī)劃：由于李大爺和老伴身體不是太好，建議兩位老人購買重大疾病險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，增加家庭保險(xiǎn)支出。家庭保險(xiǎn)額度在10萬元左右，家庭年保險(xiǎn)費(fèi)支出不要超過1萬?？紤]到李大爺希望能給兒子留下一筆財(cái)富，還可以購買一份壽險(xiǎn)，受益人為兒子，這樣可以給兒子留下一筆財(cái)富。
2.投資理財(cái)規(guī)劃：嘉豐瑞德理財(cái)師建議，像李大爺這種年齡的老人，承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健當(dāng)先。
(1)銀行定存20萬： 20萬存銀行定期，以三年期為佳，年利率4.25%，三年后可得25500元，平均每年收益8500元。存三年期的好處在于，收益率較高，資金流動(dòng)性也不錯(cuò)，并且銀行定存安全可靠。
(2)貨幣基金10萬：10萬投資貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)低，收益在4%-5%之間，每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用，資金靈活。李大爺可以把這筆錢作為家庭備用金，緊急情況下使用。
(3)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品50萬：李大爺每月2500元的退休金，難以滿足生活所需，因此建議他購買宜盛財(cái)富“月月盈”。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率9.6%，每月收益率0.8%。50萬投資，每月可得4000元收益，這筆收益按月發(fā)放，相當(dāng)于李大爺每月多了4000元的退休工資，足以應(yīng)對(duì)每月生活開支。
通過合理理財(cái)之后，李大爺80萬本金沒有動(dòng)，靠收益不僅保障了晚年生活水平，同時(shí)資產(chǎn)還在持續(xù)增值中。這80萬相當(dāng)于一個(gè)家庭“聚寶盆”，為李大爺帶來源源不斷的財(cái)富。
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