83年企業(yè)小高管不啃老 如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)全家移民計(jì)劃
【理財(cái)案例】
83年的金先生曾是一家溫州鞋廠家族企業(yè)的少東家，現(xiàn)是一家國(guó)有券商的營(yíng)業(yè)部老總，年收入約為20萬(wàn)。金先生的父母已與姐姐移民新西蘭?，F(xiàn)今，金先生與新婚妻子住在父母留下來(lái)的一所位于黃浦區(qū)市中心180平米的房子里，價(jià)值大約700萬(wàn)左右，妻子年薪約10萬(wàn)元，二人準(zhǔn)備三年內(nèi)要小孩，屆時(shí)月花費(fèi)會(huì)在7000元左右。由于移民政策可能會(huì)隨時(shí)變動(dòng)，所以金先生急匆匆地向嘉豐瑞德理財(cái)師咨詢(xún)，假如不“啃老”，如何能盡快攢足資金讓一家三口移民新西蘭。
【理財(cái)目標(biāo)】
攢足資金一家三口移民新西蘭。
【財(cái)務(wù)分析】
經(jīng)嘉豐瑞德理財(cái)師分析，金先生和妻子年收入約30萬(wàn)元，扣除日常的花銷(xiāo)，約在21.6萬(wàn)元，由于二人沒(méi)有房貸壓力，所有的資金儲(chǔ)備僅用于全家的移民費(fèi)用。按照金先生小兩口的情況，二人雅思成績(jī)均超過(guò)3，并且金先生也擁有過(guò)三年以上的經(jīng)商經(jīng)驗(yàn)，故滿(mǎn)足移民新西蘭的II類(lèi)要求，現(xiàn)在，金先生一家的資金狀況只需要滿(mǎn)足以下條件：一.家庭資產(chǎn)超過(guò)250萬(wàn)紐幣（折合約1305萬(wàn)人民幣）。二.投資150萬(wàn)紐幣（折合人民幣783萬(wàn)人民幣）到新西蘭四年，其中，投資的150萬(wàn)紐幣包含在250萬(wàn)里面。除去房產(chǎn)的700萬(wàn)，金先生一家必須攢夠522萬(wàn)元，并且在出國(guó)前四年攢夠783萬(wàn)元的流動(dòng)資金進(jìn)行新西蘭當(dāng)?shù)氐耐顿Y。
【理財(cái)建議】
1. 合理利用房產(chǎn)資源，讓其產(chǎn)生一定收益。
據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師了解，黃浦區(qū)市中心180平米的房子出租價(jià)格約在人民幣兩萬(wàn)元左右，而金先生和妻子完全可以采取“以房付租”的方法在附近租一套面積約80平左右的精裝房，租金大約在4000元左右，由此來(lái)獲得1.6萬(wàn)左右的月凈收入。如此一年下來(lái)便有40.8萬(wàn)的結(jié)余。
2. 投資固定收益類(lèi)的理財(cái)計(jì)劃或購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。
金先生在閑暇之時(shí)喜歡做股票，嘉豐瑞德理財(cái)師必須提醒，股市有風(fēng)險(xiǎn)，操作需謹(jǐn)慎，在炒股之前必須首先保證自己的本金安全，所以嘉豐瑞德理財(cái)師建議每年可以投入35萬(wàn)在固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品上，這類(lèi)產(chǎn)品的年化收益率為10%-13.5%，比如起投期限為12個(gè)月的宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%起，來(lái)享受復(fù)利帶來(lái)的收益，10年-11年間預(yù)計(jì)能攢夠526-623萬(wàn)元，由于后期幾何效應(yīng)顯現(xiàn)，最晚到第十二年就有785萬(wàn)余元的凈積蓄可以作為投資費(fèi)用。（不考慮賣(mài)房情況，若賣(mài)房，則第八年左右就可以實(shí)現(xiàn)）
3. 追加保險(xiǎn)投入
人有旦夕禍福，不論何時(shí)都不能忘記保險(xiǎn)，嘉豐瑞德理財(cái)師建議家庭主要成員再購(gòu)入幾份商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)防范家庭意外風(fēng)險(xiǎn)。
4. 在保證本金之余可做一些激進(jìn)型的投資
金先生非常喜歡做一些激進(jìn)型的投資，比如炒股，但是很容易陷入追高殺跌的怪圈。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，必須給自己設(shè)一個(gè)止損線，比如5%或10%，這樣才能最大程度保證自己的本金安全。
按照以上投資理財(cái)策略，金先生夫婦在12-16年內(nèi)基本能確保達(dá)到移民要求，而且隨著金先生夫婦事業(yè)的發(fā)展，收入也會(huì)隨之增加，理財(cái)目標(biāo)極有可能大大提前達(dá)到。（嘉豐瑞德）
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