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　　今年中秋節(jié)小長(zhǎng)假為9月6日至9月8日，與往年不同的是，今年的中秋節(jié)沒(méi)有和國(guó)慶節(jié)湊到一起，又恰逢暑期和“十一”之間難得的價(jià)格低谷，中秋出游相比“十一”最多能省一半。對(duì)于普通工薪族來(lái)說(shuō)，距離上一個(gè)小長(zhǎng)假已經(jīng)過(guò)去了近3個(gè)月，不少人已經(jīng)對(duì)中秋節(jié)的出游計(jì)劃躍躍欲試了。

　　近年來(lái)，韓國(guó)、泰國(guó)等地周邊短期出國(guó)旅游已成為一股熱潮，借助中秋節(jié)小長(zhǎng)假去周邊國(guó)家玩一趟的市民也有不少。對(duì)于這部分市民，銀率網(wǎng)分析師華明建議，由于信用卡有20天以上的免息期，因此使用信用卡消費(fèi)更劃算。不過(guò)，他也提醒這些持卡人，在境外使用信用卡消費(fèi)時(shí)一定要注意安全問(wèn)題。他提到，因?yàn)槲覈?guó)的信用卡大部分都是磁條卡，安全系數(shù)差，在境外被盜刷的幾率更高。

　　小長(zhǎng)假期間往往也是消費(fèi)的高峰。不少商場(chǎng)都推出了優(yōu)惠活動(dòng)，一些信用卡也有優(yōu)惠可享。記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，中信銀行、民生銀行、花旗銀行信用卡都在中秋節(jié)前推出了與一些咖啡店如星巴克、COSTA等的中秋月餅禮盒優(yōu)惠活動(dòng)。

　　提醒

　　理財(cái)師提醒消費(fèi)者，不可因?yàn)樾￠L(zhǎng)假就盲目消費(fèi)，最好先做好一份消費(fèi)計(jì)劃，如考慮要送家人禮物、家庭和朋友聚會(huì)、旅游、逛街、購(gòu)物、娛樂(lè)等，參考往年的消費(fèi)情況并對(duì)每一項(xiàng)執(zhí)行計(jì)劃都提前做好預(yù)算；其次在節(jié)日前最好列個(gè)購(gòu)物清單，避免沖動(dòng)消費(fèi)。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：9月或迎來(lái)收益小幅提升

　　臨近月末，理財(cái)產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)了微升。據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，上周截至8月22日，共有121家商業(yè)銀行共新發(fā)非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品980款，環(huán)比減少191款，平均預(yù)期收益率環(huán)比微升1BP至5.10%。

　　在中秋小長(zhǎng)假理性消費(fèi)的同時(shí)，抓住9月理財(cái)機(jī)遇也是投資者關(guān)心的重點(diǎn)。而對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然是大多數(shù)穩(wěn)健型投資者的選擇。以往年的規(guī)律來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品每逢月末、季末、年末收益總會(huì)有所上升。不過(guò)，今年由于市場(chǎng)資金面較為寬松，季末效應(yīng)不如往年那么明顯，7月以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率整體走低。

　　金牛理財(cái)網(wǎng)研究員薛勇臻認(rèn)為，上周資金面轉(zhuǎn)為緊平衡格局，銀行理財(cái)收益率微升或正反映了資金面的變化，在月末資金面趨緊的情況下，銀行理財(cái)收益率也將暫時(shí)企穩(wěn)甚至微升。薛勇臻建議，當(dāng)前投資者應(yīng)選擇挑選期限在4個(gè)月左右、預(yù)計(jì)年底到期的產(chǎn)品，如此可以銜接上年末高收益產(chǎn)品的推出。

　　而以近些年的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，各大銀行往往會(huì)抓住各大節(jié)日紛紛推出相應(yīng)的節(jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，如今年的端午節(jié)、七夕節(jié)等，即將到來(lái)的中秋節(jié)也概不例外，這些節(jié)日專(zhuān)屬產(chǎn)品為了吸引眼球，收益率往往會(huì)比市場(chǎng)上的其他產(chǎn)品高，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇。

　　此外，不少理財(cái)師都認(rèn)為，由于3季度的考核時(shí)點(diǎn)相對(duì)重要一些，理財(cái)產(chǎn)品的收益率在9月后半月將會(huì)有所上升。理財(cái)師建議投資者應(yīng)該多關(guān)注各大銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售的信息，盡早預(yù)約高收益理財(cái)產(chǎn)品，股份制銀行和城商行推出的理財(cái)產(chǎn)品可以期待。記者也觀察到，目前在廣州地區(qū)在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，收益率在5.5%以上的基本都是股份制銀行和城商行發(fā)行的產(chǎn)品，而國(guó)有大行的理財(cái)產(chǎn)品中較高收益率則集中在5%左右。另一方面，近期高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻有所提高，昨日6%收益產(chǎn)品的門(mén)檻迅速提升至50萬(wàn)元，但募集期較短，這也使得實(shí)際上收益有所增加。

　　提醒

　　在選擇這些高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者也許注意幾點(diǎn)，切勿只關(guān)心收益率，更應(yīng)該認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解產(chǎn)品投資方向和風(fēng)險(xiǎn)。此前，一些節(jié)假日專(zhuān)屬產(chǎn)品出現(xiàn)了收益率虛高的現(xiàn)象，如用超長(zhǎng)的產(chǎn)品募集期來(lái)拉低理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率，投資者在選擇時(shí)也應(yīng)當(dāng)注意到募集期的長(zhǎng)短和理財(cái)產(chǎn)品涉及到的各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用，了解自己所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的實(shí)際收益率情況。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)：混戰(zhàn)中切勿盲目追逐收益

　　記者查閱昨日互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益率情況，廣發(fā)錢(qián)袋子以5.499%的7日年化收益率排名第一，其余較高收益的寶寶類(lèi)產(chǎn)品還有興業(yè)掌柜錢(qián)包(4.84%)、京東小金庫(kù)(4.729%)、交行快溢通(4.682%)。而早期的微信理財(cái)通7日年化利率則為4.525%，余額寶已跌至4.139%。

　　盡管今年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益率表現(xiàn)不盡如人意，自春節(jié)以后互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益率就一路從6%以上跌到了現(xiàn)在的4%。但在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域卻熱鬧非凡，互聯(lián)網(wǎng)寶寶不再是一枝獨(dú)秀，還新出現(xiàn)了票據(jù)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膭?chuàng)新產(chǎn)品一波接一波，可謂眼花繚亂，如何選擇就成為一件難事。

　　就互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)摹跋阮^兵”互聯(lián)網(wǎng)寶寶而言，近期的收益率情況可以用“銀行系寶寶的逆襲”來(lái)形容。在互聯(lián)網(wǎng)寶寶整體收益下跌的時(shí)候，市場(chǎng)上出現(xiàn)的票據(jù)理財(cái)，如京東“小銀票”和阿里票據(jù)貸等，以其高收益和低門(mén)檻吸引了足夠多的眼球。記者觀察到，這些票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資期限基本在半年以下，投資起點(diǎn)在1000元左右，最低低至1元，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在5%~10%之間。其特點(diǎn)在于，每款產(chǎn)品以銀行承兌匯票抵押，作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保，票據(jù)到期銀行將無(wú)條件承兌。

　　不過(guò)，票據(jù)理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)是否將顛覆互聯(lián)網(wǎng)寶寶在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)上的地位呢？據(jù)銀率網(wǎng)最新的一份調(diào)查顯示，在理財(cái)寶類(lèi)收益下滑的情況下，會(huì)選擇票據(jù)理財(cái)?shù)耐顿Y者略低于不會(huì)選擇票據(jù)理財(cái)?shù)耐顿Y者。選擇票據(jù)理財(cái)?shù)睦碛墒瞧渚邆鋬r(jià)高的收益，而那些不選擇票據(jù)理財(cái)?shù)耐顿Y者則認(rèn)為高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，弄清楚之前不輕易嘗試。

　　提醒

　　國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師徐正國(guó)認(rèn)為，票據(jù)理財(cái)也存在虛假票據(jù)和兌付風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇時(shí)盡量挑選信得過(guò)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)平臺(tái)，且要清晰地了解產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)，如承兌銀行和融資用途等，不要因?yàn)楦呤找婢兔つ客顿Y。

　　財(cái)迷團(tuán)

　　工薪族理財(cái)?shù)谝徊剑河涃~

　　縱觀眾多網(wǎng)友的理財(cái)心得和理財(cái)師的理財(cái)建議，“記賬”往往都是他們所公認(rèn)的理財(cái)?shù)谝徊?。記賬聽(tīng)起來(lái)簡(jiǎn)單，但很多人或許因?yàn)閼卸杌蛳勇闊┒鴽](méi)有真正做到。財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友“優(yōu)的良士”就向我們分享了他記賬的訣竅和心得，看他如何用一張Excel搞定“麻煩”的記賬。

　　“優(yōu)的良士”對(duì)記者說(shuō)，“要成為理財(cái)高手，第一件事不是去找到一個(gè)什么回報(bào)率高的投資項(xiàng)目，而是學(xué)會(huì)如何記賬?！痹谒磥?lái)，記賬的作用在于了解自己的資產(chǎn)、日常收支等財(cái)務(wù)狀況，如果你連你每個(gè)月能剩下多少資金，最大的開(kāi)銷(xiāo)在哪都不了解，何談理財(cái)呢？

　　“優(yōu)的良士”的記賬方法是使用Excel。首先，他認(rèn)為在記賬時(shí)要先明確自己現(xiàn)在所擁有的“資產(chǎn)”有多少，因此要建立一個(gè)資產(chǎn)表。這里的資產(chǎn)包括：“現(xiàn)金”、“銀行存款”、“股市”、“基金”等，可以根據(jù)自己的情況自己添加。工薪族們現(xiàn)在就可以拿出自己的錢(qián)包，把所有的現(xiàn)金數(shù)清楚，然后把每張銀行卡都查一遍，把其他類(lèi)型的資產(chǎn)都如數(shù)計(jì)入Excel中，只有看到明確的數(shù)字，你才能夠大概掌握到自己的資產(chǎn)情況，而不再是糊里糊涂。

　　其次，就是自己的收入和支出明細(xì)?！皟?yōu)的良士”說(shuō)，他在Excel里面分別列出“收入”和“支出”，主要包括項(xiàng)目、金額、時(shí)間。然后，要做的事情就是堅(jiān)持把每天的收入和支出都一筆一筆無(wú)論金額大小都記錄下來(lái)。當(dāng)每日的流水都記錄后，可以以月為單位制作一張表，每個(gè)月對(duì)“收入”和“支出”進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。如此，在月末時(shí)用“收入”減去“支出”就能得出你這個(gè)月的資產(chǎn)變化情況，如果為負(fù)就說(shuō)明你已經(jīng)入不敷出，就要當(dāng)心了。

　　同時(shí)，也不要忘記核對(duì)自己的記賬本。比如在新的一個(gè)月初，要重新統(tǒng)計(jì)自己的資產(chǎn)情況，重新查詢(xún)自己的現(xiàn)金和存款等，然后用上一個(gè)月的“總資產(chǎn)”加上個(gè)月的“資產(chǎn)變化”，應(yīng)該等于這個(gè)月初的“總資產(chǎn)”，如果相差太大就說(shuō)明自己漏記了，要進(jìn)行微調(diào)。他認(rèn)為，工薪族不都是會(huì)計(jì)，因此記賬總體上做到大致相等就好了。

　　近段時(shí)間出現(xiàn)了不少記賬軟件，不過(guò)在他看來(lái)，記賬軟件的功能太多太強(qiáng)大，反而把記賬弄成了一件復(fù)雜的事情，他更傾向于用Excel記賬，簡(jiǎn)單也容易堅(jiān)持。對(duì)于記賬的經(jīng)驗(yàn)，“優(yōu)的良士”認(rèn)為，最困難的就在于每天都要堅(jiān)持不能中斷。如此，長(zhǎng)期下來(lái)才能對(duì)自己的收支情況和資產(chǎn)有清晰的認(rèn)識(shí)，才能夠決定下一步的理財(cái)計(jì)劃。

　?。ㄐ畔r(shí)報(bào)記者 王文佳）