近日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)統(tǒng)計(jì)制度》，對(duì)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的住房抵押情況和養(yǎng)老保險(xiǎn)情況的21項(xiàng)主要指標(biāo)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)和排查。

　　其中，住房抵押方面主要排查和統(tǒng)計(jì)房產(chǎn)類型、房屋面積、土地到期時(shí)間、房產(chǎn)估值、貸款本金、貸款利息等指標(biāo)。養(yǎng)老保險(xiǎn)方面主要排查合同生效時(shí)間、產(chǎn)品類型、保單狀態(tài)、被保險(xiǎn)人年齡、原保險(xiǎn)保費(fèi)收入、養(yǎng)老金領(lǐng)取金額等指標(biāo)。

　　保監(jiān)會(huì)排查以房養(yǎng)老

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士去年在答記者問時(shí)表示，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國尚屬新生事物，其業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，期限較長，涉及領(lǐng)域廣。保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，將面臨較為突出的利率風(fēng)險(xiǎn)、房價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、長壽風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)等四大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也將受到房地產(chǎn)政策、稅收政策以及法律環(huán)境的影響。保監(jiān)會(huì)對(duì)此非常慎重，設(shè)立了2年的試點(diǎn)期，希望通過試點(diǎn)的方式，逐步積累經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步明確相關(guān)監(jiān)管要求，研究解決存在的問題，推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國的健康發(fā)展。

　　正是基于上述原因，保監(jiān)會(huì)去年決定僅在個(gè)別城市開展試點(diǎn)工作。而近期保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企以房養(yǎng)老各項(xiàng)指標(biāo)的排查和統(tǒng)計(jì)，也是出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮。

　　具體來看，保監(jiān)會(huì)此次納入統(tǒng)計(jì)的21項(xiàng)指標(biāo)中，在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，將保單號(hào)、合同生效時(shí)間、是否期內(nèi)新增、產(chǎn)品類型、報(bào)告期內(nèi)保單狀態(tài)、被保險(xiǎn)人類型、原保險(xiǎn)保費(fèi)收入、養(yǎng)老金月領(lǐng)取金額等指標(biāo)納入統(tǒng)計(jì)范圍。

　　在住房抵押方面，將房產(chǎn)建筑面積、房產(chǎn)類型、土地到期時(shí)間、房產(chǎn)估值、預(yù)計(jì)貸款總額、貸款本金金額、當(dāng)前貸款利率、貸款利息余額、貸款減值準(zhǔn)備金等指標(biāo)納入統(tǒng)計(jì)范圍。

　　此外，保監(jiān)會(huì)為了適時(shí)掌握試點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦情況，要求參與試點(diǎn)的險(xiǎn)企自今年3月份起逐月上報(bào)業(yè)務(wù)推進(jìn)工作。

　　事實(shí)上，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，在保監(jiān)會(huì)去年宣布試點(diǎn)之前，已經(jīng)有銀行、金融銷售公司等非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了住房反向抵押業(yè)務(wù)。尤其是，由于銀行在資產(chǎn)評(píng)估方面經(jīng)驗(yàn)豐富，較早的開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　和銀行推出的反向抵押業(yè)務(wù)相比，由保險(xiǎn)公司開展老年人反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其最大特點(diǎn)在于將反向抵押業(yè)務(wù)與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合。一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)長壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房價(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。

　　險(xiǎn)企暫無成型產(chǎn)品

　　盡管保監(jiān)會(huì)開始排查和統(tǒng)計(jì)險(xiǎn)企以房養(yǎng)老的推進(jìn)情況，但目前險(xiǎn)企依然沒有成型的以房養(yǎng)老產(chǎn)品面世。

　　此前有市場傳言稱，包括平安人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽在內(nèi)的4家保險(xiǎn)公司已獲得以房養(yǎng)老的試點(diǎn)資格，其中首家申請(qǐng)以房養(yǎng)老產(chǎn)品試點(diǎn)的幸福人壽正與保監(jiān)會(huì)溝通相關(guān)產(chǎn)品細(xì)節(jié)，批復(fù)通過可能還需至少3個(gè)月。

　　而事實(shí)上，目前仍然沒有保險(xiǎn)公司推出成型的以房養(yǎng)老產(chǎn)品。《證券日?qǐng)?bào)》（zqrbbaoxian）記者也在農(nóng)歷新年前咨詢過相關(guān)保險(xiǎn)公司人士，該人士表示，目前公司產(chǎn)品正在研究當(dāng)中。

　　申銀萬國研報(bào)認(rèn)為，作為目標(biāo)消費(fèi)者的老年人群受到傳統(tǒng)觀念約束，預(yù)計(jì)實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)模非常小。另外根據(jù)某門戶網(wǎng)站的調(diào)查顯示，有九成網(wǎng)友認(rèn)為我國推出“以房養(yǎng)老”概念“荒唐”，僅一成網(wǎng)友認(rèn)為其有合理之處。在不少網(wǎng)友激烈的言論中，多數(shù)網(wǎng)友認(rèn)為“無法接受，不確定因素很多且不靠譜”。

　　民政部部長李立國之前指出，“以房養(yǎng)老”為老年人在家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老、國家?guī)头鲋?，增加了新的選擇，有利于盤活房產(chǎn)資源，提高老年人生活質(zhì)量。但“以房養(yǎng)老”在我國還是一個(gè)新鮮事物，受傳統(tǒng)倫理觀念、老年人預(yù)期壽命、房地產(chǎn)市場價(jià)格走勢(shì)等因素的影響，在實(shí)施中難免存在制約條件，需要邊試點(diǎn)邊摸索。