近日來(lái)，隨著我國(guó)上市銀行2016年報(bào)次第公布，關(guān)注銀行業(yè)的人們發(fā)現(xiàn)：大型商業(yè)銀行的員工總數(shù)比上年有所下降，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也在減少。這是大型銀行股改上市以來(lái)首次出現(xiàn)的現(xiàn)象。于是，少數(shù)境內(nèi)外媒體驚呼：中國(guó)銀行業(yè)大量關(guān)閉機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，各大行瘋狂裁員。

　　2015年以來(lái)，受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場(chǎng)需求下滑、監(jiān)管約束趨緊等多重因素影響，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大。但是，2016年銀行業(yè)較好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)平穩(wěn)增長(zhǎng)，部分指標(biāo)還好于預(yù)期?？傮w而言，2016年我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量略有增加，員工隊(duì)伍保持穩(wěn)定，不存在大量撤并機(jī)構(gòu)、裁減員工等現(xiàn)象。

　　那么，對(duì)于機(jī)構(gòu)和員工數(shù)量最多的大型商業(yè)銀行，情況又是怎么樣的呢？中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等5家大型商業(yè)銀行歷史悠久，資產(chǎn)總額占我國(guó)銀行業(yè)近40%，是我國(guó)銀行業(yè)的第一梯隊(duì)。與股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等“小兄弟”相比，五大行塊頭大、步履重，近年來(lái)發(fā)展速度低于行業(yè)平均水平，他們是否真的會(huì)采取裁撤機(jī)構(gòu)和人員等措施來(lái)降成本、增效益呢？

　　空口無(wú)憑，我們應(yīng)以事實(shí)為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)為依據(jù)。先來(lái)看看2011——2016年五大行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量變化的情況吧！

　　從表一可以看到，2016年五大行機(jī)構(gòu)總數(shù)合計(jì)為70783個(gè)，比2015年的70952減少169個(gè)，減少幅度僅為0.2%。其中，工商銀行、中國(guó)銀行分別比上年減少298個(gè)、77個(gè)，交通銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別比上年增加153個(gè)、40個(gè)、13個(gè)。事實(shí)上，從2011至2015年，5年來(lái)五大行的機(jī)構(gòu)總數(shù)每年都在增加。2016年雖然有所減少，但仍然高于2015年之前的所有年度，與2011年相比增加了近5%。

　　從表二可以看到，2016年五大行員工總數(shù)合計(jì)為1722385人，比2015年的1740121人減少17736人，減少幅度為1%。其中，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行分別比上年減少6701人、6384人、4597人、1142人，交通銀行比上年增加1088人。同樣地，從2011至2015年，5年來(lái)五大行的員工總數(shù)每年都在增加。2016年雖然有所減少，但仍然高于2014年之前的所有年度，與2011年相比增加了10%。

　　大家可能覺(jué)得奇怪，為什么將2011年作為比較的起點(diǎn)呢？要知道，2011年為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的巔峰之年，當(dāng)年整個(gè)銀行業(yè)資產(chǎn)總額、負(fù)債總額增長(zhǎng)近20%，16家上市銀行凈利潤(rùn)更是比上年增長(zhǎng)29%，多家銀行增速甚至超過(guò)了50%。然而，2016年五大行的機(jī)構(gòu)和員工數(shù)量即便與2011年相比，仍然分別增長(zhǎng)了5%、10%。

　　其實(shí)，表一和表二顯示的，只是5家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)和員工變動(dòng)情況。而股份制商業(yè)銀行等中型商業(yè)銀行，近年來(lái)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量一直在增加。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)3月15日發(fā)布的《2016年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》也顯示，2016年我國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)22.79萬(wàn)個(gè)，比上年增加3800多個(gè)。

　　因此，筆者的基本判斷是：目前我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量處于相對(duì)穩(wěn)定狀態(tài)，目前并未進(jìn)行大規(guī)模裁撤機(jī)構(gòu)和人員，未來(lái)也不會(huì)以此作為降低成本的主要手段。從五大行情況看，2016年機(jī)構(gòu)和人員總體上略有減少，主要是結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化；未來(lái)有主動(dòng)減少機(jī)構(gòu)和人員的可能，物理網(wǎng)點(diǎn)和柜面人員有一定的精簡(jiǎn)空間，但幅度有限。

　　至于部分大型銀行的機(jī)構(gòu)總數(shù)(主要是物理網(wǎng)點(diǎn))減少，主要原因有：一是隨著技術(shù)創(chuàng)新和需求變遷，客戶與銀行交互方式發(fā)生深刻變化，不少原來(lái)需要到柜面辦理的業(yè)務(wù)，通過(guò)手機(jī)銀行等電子渠道可以自助辦理，柜面業(yè)務(wù)量有所下降；二是隨著集約化經(jīng)營(yíng)推進(jìn)，銀行加大系統(tǒng)資源整合，部分業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中處理，在降低成本、提高效率同時(shí)也減少對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴。除了數(shù)量減少，不少銀行對(duì)原來(lái)“大而全”的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造，網(wǎng)點(diǎn)呈現(xiàn)“輕型化”“智能化”趨勢(shì)。如農(nóng)業(yè)銀行2016年完成網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”1807 個(gè)、遷址優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)409個(gè)。

　　隨著網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少、規(guī)模“瘦身”和業(yè)務(wù)集中，五大行的物理網(wǎng)點(diǎn)員工尤其是柜面人員數(shù)量有所減少，但主要是結(jié)構(gòu)調(diào)整而不是裁員。如工商銀行，2016年通過(guò)人力資源結(jié)構(gòu)調(diào)整，柜面人員減少1.4萬(wàn)人，其中約有3000人去做新興業(yè)務(wù)，有1.1萬(wàn)人去做客戶經(jīng)理，通過(guò)調(diào)整配置該行更好地提升了人力資源的效率。工商銀行去年的總?cè)藬?shù)只減少1%，但是內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整達(dá)到6%。

　　未來(lái)，隨著技術(shù)進(jìn)步和客戶需求變遷，我國(guó)銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)仍然有減少的空間。在這種背景下，對(duì)于機(jī)構(gòu)和人員數(shù)量較大的四大銀行，機(jī)構(gòu)總數(shù)和員工還將有一定的精簡(jiǎn)空間。據(jù)交通銀行分析師研究，我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)柜面人員減少幅度可能在20%左右，但會(huì)在銀行內(nèi)部進(jìn)行培訓(xùn)和轉(zhuǎn)崗，大規(guī)?！安脝T潮”不會(huì)出現(xiàn)。研究表明，我國(guó)銀行業(yè)銀行員工組合與歐美國(guó)家銀行業(yè)有很大的結(jié)構(gòu)性不同，歐美國(guó)家銀行60－80%的營(yíng)銷人員，柜員占比大概是20-40%；而我國(guó)銀行業(yè)的柜員占比大約為70-80%，營(yíng)銷人員只占20-30%。我國(guó)銀行業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)在過(guò)去主要是“核算交易型”，現(xiàn)在正在向“營(yíng)銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變。在這個(gè)過(guò)程中，柜面人員轉(zhuǎn)崗成為營(yíng)銷人員的空間非常大。

　　其實(shí)，五大行員工數(shù)量的減少，還有一個(gè)原因是流向金融同業(yè)和非金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查，近年來(lái)銀行業(yè)人員在銀行同業(yè)之間流動(dòng)仍占主體，如大型銀行向股份制銀行、城商行流動(dòng)；同時(shí)，人員流向證券、基金、信托、租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)以及類金融機(jī)構(gòu)逐漸增多。這更多地反映出金融體系的深化和新興金融業(yè)態(tài)的崛起，而不是說(shuō)明大銀行“不行了”。