成本攀升 銀行資產(chǎn)配置迎“大考” 

　　個(gè)人房貸利率仍存上調(diào)空間 

　　記者近日走訪北京、廣州多地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，除個(gè)人房貸利率上調(diào)，銀行對(duì)公貸款利率悄然上浮。

　　多位專家和銀行業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，銀行負(fù)債端成本上升推動(dòng)資產(chǎn)端定價(jià)“水漲船高”。為保持合理息差水平，銀行資金“定價(jià)”上調(diào)趨勢(shì)仍將持續(xù)。尤其是個(gè)人住房按揭貸款在銀行貸款余額中比重較大，利率仍有上調(diào)空間。尋找安全的、收益更高的信貸投向，成為銀行面臨的考驗(yàn)。

　　首套房貸利率優(yōu)惠難覓

　　“現(xiàn)在銀行放款速度上來了，但是個(gè)人房貸利率也上來了。我最近的首套房客戶房貸基本是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%-10%左右。”北京朝陽區(qū)某房地產(chǎn)中介門店客戶經(jīng)理李陽表示，從2017年下半年開始，有不少銀行上調(diào)首套房貸利率，利率優(yōu)惠早就難覓了。

　　融360最新數(shù)據(jù)顯示，2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.135倍，比3月上升0.91%，比去年4月首套房貸款平均利率的4.52%，上升23.01%。

　　在全國35個(gè)城市533家銀行中，有76家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比14.26%；有26家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。4月，首套房貸款平均利率最低為基準(zhǔn)利率的1.088倍，最高為基準(zhǔn)利率的1.196倍。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已較基準(zhǔn)利率上浮12%。

　　多位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示，個(gè)人房貸雖然是相對(duì)安全的信貸資產(chǎn)，但動(dòng)輒20年以上的期限，其實(shí)給銀行期限管理帶來不小壓力。因此，考慮綜合成本，銀行個(gè)人房貸利率仍可能進(jìn)一步上調(diào)。

　　房貸利率提升與“房住不炒”的監(jiān)管態(tài)勢(shì)有關(guān)。建行行長王祖繼此前表示，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策延續(xù)，為防控各方面資金流向房地產(chǎn)開發(fā)，各家銀行對(duì)房地產(chǎn)資金支持都嚴(yán)格把關(guān)，首付比例在提升。為防控風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)客戶審查趨嚴(yán)。在規(guī)模調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防控之下，偏緊是必然趨勢(shì)，所以價(jià)格“水漲船高”，不會(huì)再出現(xiàn)前些年有八折或九折的情況。這是市場(chǎng)正常發(fā)展趨勢(shì)，有利于房地產(chǎn)調(diào)控政策真正落實(shí)。

　　興業(yè)研究分析師孔祥表示，現(xiàn)在的監(jiān)管導(dǎo)向不支持居民剛需之外的房產(chǎn)大額消費(fèi)。今年很多股份制銀行房貸業(yè)務(wù)額度緊張。“對(duì)銀行來說，個(gè)人住房按揭貸款是非常安全、但收益率相對(duì)不高的資產(chǎn)，銀行在按揭貸款上議價(jià)能力較強(qiáng)，所以有能力持續(xù)提高利率。”

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平預(yù)計(jì)，個(gè)人房貸利率繼續(xù)上浮是大趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在一些房價(jià)漲得較快的三四線或部分二線城市，房貸利率將上浮。“但上浮將會(huì)相對(duì)平緩，不會(huì)疾風(fēng)暴雨式地向上抬升。”

　　融360分析師李唯一認(rèn)為，隨著各地調(diào)整完畢，個(gè)人房貸利率在總體上漲后會(huì)保持先前特點(diǎn)：一線城市低于二線城市利率，且低于全國平均水平。“在未來運(yùn)作中，銀行既需要處理資金成本上升帶來的吸儲(chǔ)壓力，又要做好資金規(guī)劃，對(duì)貸款需求審核及發(fā)放將更嚴(yán)格。從各業(yè)務(wù)收益看，房貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯減弱?！?/font>