央行重申利率最低7折 首套房貸折扣戰(zhàn)或至
低價(jià)就是硬道理不僅適用于地產(chǎn)商，可能很快也將適用于銀行房貸。IC供圖
在廣東華興銀行喊出首套房貸最低7折利率之后，房貸優(yōu)惠會(huì)不會(huì)有更多的跟隨者？
南都記者昨日從銀行內(nèi)部獲悉，央行此次下發(fā)降息的文件中，含有“個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍”的條款，為銀行首套房利率的打折拓出空間。在2010年初，受窗口指導(dǎo)，各家銀行在同一時(shí)期陸續(xù)取消房貸7折優(yōu)惠，統(tǒng)一對(duì)首套房貸最低打8.5折，但對(duì)于房貸利率下限最低7折，一直未有正式的文件取消。
在央行降息的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)中將個(gè)人住房抵押貸款首套和二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一規(guī)定為50%。一家股份制銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，兩項(xiàng)政策疊加，小型銀行在首套房貸利率上有可能掀起新一輪價(jià)格戰(zhàn)，更多的銀行會(huì)加入首套房貸7折或8折房貸利率優(yōu)惠的行列。
中小型銀行重回房貸市場(chǎng)
央行宣布了三年來(lái)的首次降息。伴隨著其中一條“將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍、個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍”的舉措，銀行首套房利率的打折空間再次顯現(xiàn)。廣東華興銀行率先宣布首套房貸利率最低可享受7折優(yōu)惠。另一方面，資本監(jiān)管新規(guī)鼓勵(lì)銀行加大房貸投放力度也被銀行解讀成為銀行二套房貸松綁。
《管理辦法》刪掉了2011年8月征求意見稿中對(duì)二套房貸按60%差別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的規(guī)定，采用與首套房一致的50%計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。一位來(lái)自股份制銀行總行個(gè)貸部人士對(duì)記者表示，這一調(diào)整說(shuō)明監(jiān)管層在松綁銀行二套房貸。因?yàn)樯鲜稣{(diào)整令二套房貸的資本占用降低，即降低了二套房貸的資金成本。這意味著，在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相同的情況下，銀行或許會(huì)擴(kuò)大二套房貸款在個(gè)人住房貸款投放中的比例。
一家國(guó)有大型銀行廣東省分行個(gè)貸部人士對(duì)記者表示，四大行中份額落后的銀行更有沖動(dòng)向二套房貸傾斜，畢竟二套房利率仍在執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。據(jù)多位銀行人士向記者透露，目前二套房貸款投放量占銀行個(gè)人住房貸款投放量的比例一般不超過(guò)30%。
但該人士認(rèn)為，中小型銀行近期陸續(xù)下調(diào)了首套房貸利率的折扣，部分股份制銀行又重新回到房貸市場(chǎng)的爭(zhēng)奪?！耙徊糠止煞葜沏y行在2011年已從房貸市場(chǎng)中處于半退出狀態(tài)，將貸款規(guī)模轉(zhuǎn)用于投放于更具定價(jià)能力的小微企業(yè)貸款。而目前一方面是銀行額度相對(duì)比之前寬松，另外小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)也日益突出，相比之下房貸業(yè)務(wù)又凸顯出風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)?！鄙鲜龃笮腥耸恐赋?，基于這樣的策略，中小銀行會(huì)不斷下調(diào)首套房貸利率來(lái)爭(zhēng)奪市場(chǎng)。“價(jià)格戰(zhàn)”的火藥味將會(huì)日漸濃烈。
也有銀行人士透露，目前貸款購(gòu)買二套房的成本依然維持在基準(zhǔn)利率上浮10%的水平。但隨著明年《管理辦法》正式實(shí)施，二套房貸利率也有可能跌破政策線，甚至?xí)芈涞交鶞?zhǔn)利率上下。一位不愿具名的國(guó)有商業(yè)銀行人士對(duì)記者說(shuō)。
轉(zhuǎn)加按政策口重開？
除了房貸政策的放寬，《管理辦法》給予銀行在房貸業(yè)務(wù)上更多的想象空間。銀監(jiān)會(huì)國(guó)際監(jiān)管政策處處長(zhǎng)王勝邦在接受媒體采訪時(shí)表示，經(jīng)過(guò)多次修改后的《管理辦法》原則上將保持推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)，在個(gè)人貸款方面，住房貸款所占比例較大，在嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)仍然繼續(xù)鼓勵(lì)銀行對(duì)個(gè)人房貸的投放力度。
在《管理辦法》中規(guī)定“對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為150%。
由于該規(guī)定是對(duì)房貸轉(zhuǎn)加按業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定，有個(gè)別銀行業(yè)人士推測(cè)，該項(xiàng)曾被禁止的業(yè)務(wù)或許已得到重啟的默許。
此前有消息稱深圳地區(qū)招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行等部分銀行網(wǎng)點(diǎn)已推出“轉(zhuǎn)加按”業(yè)務(wù)。記者也曾在廣州招行某網(wǎng)點(diǎn)收到“同名轉(zhuǎn)按”服務(wù)的宣傳單。不過(guò)記者從接近監(jiān)管部門人士處了解到，針對(duì)此禁令銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有正式發(fā)文解除?！翱刹豢梢宰?，監(jiān)管部門并沒(méi)有明確表態(tài)，這就比較微妙，也不排除可能處于默許的狀態(tài)，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門再出來(lái)重申這一禁令?！币晃汇y行業(yè)人士稱。（王晶晶）
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