央行：銀行須保證個人首套房貸款
十一屆全國人大五次會議記者會?。ㄚw亢 攝）
昨日，央行行長周小川等人就“貨幣政策及金融改革”答記者問。
本報訊 在昨日舉行的十一屆全國人大五次會議記者會上，央行行長周小川、副行長胡曉煉、副行長劉士余、副行長兼國家外匯管理局局長易綱就“貨幣政策及金融改革”答記者問。劉士余表示，各家銀行對居民個人首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證。
劉士余表示，去年以來實行的差別化住房信貸政策使得去年房地產(chǎn)貸款增速比整個銀行貸款的增速大概低三個百分點左右，個人住房貸款增速已持續(xù)20個月下降。這既是房地產(chǎn)調(diào)控走向一個好的表現(xiàn)，同時，央行也將研究可能會產(chǎn)生的影響。
劉士余稱，今年在信貸實行總量管理的前提下，各家銀行對居民個人首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購買首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。對于利率水平，央行鼓勵各家金融機構(gòu)在央行的基準利率和首套普通商品住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財務(wù)狀況權(quán)衡定價。
京多數(shù)銀行房貸利率不打折
本月初曾有消息稱，四大國有銀行正在共同研究差別化房貸政策，其中提到“首套房利率在基準利率之內(nèi)根據(jù)風險原則合理定價”。本報此前報道，目前北京市的銀行對首套房利率打折并未大面積出現(xiàn)，多數(shù)銀行仍執(zhí)行基準利率。而少數(shù)打折的銀行也是“有條件”打折，根據(jù)客戶的個人資料來具體評定，最低能打九折。
今年或現(xiàn)首套房貸利率優(yōu)惠
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，我國的房地產(chǎn)調(diào)控政策一直奉行“差異性調(diào)控”原則，對于購買首套房的合理需求從未打壓。央行上述表態(tài)顯示其今年將更好地貫徹這一原則。他還稱，商業(yè)銀行今年的流動性比去年更為寬松，提供首套房貸款優(yōu)惠利率的空間更大，因此不排除今年將有部分商業(yè)銀行下調(diào)首套房貸款利率。
此外，之前有媒體報道稱，近日深圳、廣州、南京等城市開發(fā)商紛紛“暗度陳倉”，絕跡已久的“一成首付”現(xiàn)象有回潮之勢，北京等地還出現(xiàn)了首付分期付款的優(yōu)惠。對此，劉士余表示，現(xiàn)在市場上出現(xiàn)的少數(shù)開發(fā)商推出的一成首付等，商業(yè)銀行不能參與，要嚴格落實差別化的住房信貸政策。
【銀行“暴利說”】
周小川：銀行“暴利說”有些過分
稱銀行業(yè)系統(tǒng)今年可能還面臨著資本金不足問題
近期，銀行業(yè)“暴利”問題成為各方關(guān)注焦點。據(jù)銀監(jiān)會披露的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年商業(yè)銀行凈利潤為10412億元，相比2010年增長36.34%，商業(yè)銀行平均每天“吸金”28.53億元。但工行、農(nóng)行、深發(fā)展、進出口銀行等銀行高管近日紛紛否認“暴利”說，認為從資產(chǎn)收益率來看，銀行和其他行業(yè)比仍處于較低位置。
中國人民銀行行長周小川昨日表示，用“暴利”一詞恐怕有些過分。銀行業(yè)系統(tǒng)今年可能還面臨著資本金不足的問題。周小川坦言，相對于其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤狀況確實不錯。但影響銀行業(yè)利潤的因素很多。比如西方金融危機出現(xiàn)以來，有很多銀行由于資本不足的問題，導(dǎo)致表現(xiàn)不活躍，也不能支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。這就顯示，銀行業(yè)的表現(xiàn)與經(jīng)濟周期存在很大關(guān)系。
有觀點稱，利差過高導(dǎo)致銀行高利潤，周小川認為是不是完全是利差的原因還需進一步分析。他表示，1997年亞洲金融風暴以及危機恢復(fù)期間，我國存貸款基準利率的利差約為3.6%，高于目前約3%的水平。但當時我國銀行業(yè)全面虧損，而且虧損留下的窟窿之后好多年都沒完全補上。
【解讀】
“暴利說”帶 有感情色彩
郭田勇：“暴利”帶有一定的感情色彩，用“高盈利”形容銀行利潤水平更為合適。周小川所指的“資本金不足”是指相對于《巴塞爾協(xié)議》提出的對于銀行業(yè)資本金更高的標準而言的，但是不是中國銀行業(yè)都要實行這一標準仍有待商榷。如果要實行更高的資本金充足率要求，中國銀行業(yè)就應(yīng)降低金融機構(gòu)的準入門檻，并推動利率市場化改革。
【民間借貸危機】
民間借貸不能變成募集公共存款
去年4月以來，溫州等地相繼爆發(fā)民間借貸危機，多家企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、老板“跑路”的案件。浙江省人大代表、溫州中小企業(yè)促進會會長周德文也通過全國人大代表提交了對“民間投資”和“民間借貸”立法的建議，“民間借貸陽光化”呼聲高漲。
周小川表示，由于目前很多民間借貸不是正規(guī)的金融機構(gòu)，并不在現(xiàn)有的監(jiān)管部門監(jiān)管職責之內(nèi)。如何推進民間借貸的“陽光化”和規(guī)范化，還需要各方達成共識和進行協(xié)調(diào)。不過，雖然民間借貸涉及到多方面內(nèi)容，但有兩點是需要強調(diào)的，即民間借貸要保持不能演變成募集公共存款，此外高利貸也是不受保護的。
此外，銀監(jiān)會主席尚福林近日表示，七部委已會簽《溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，意味著溫州民間金融改革啟動在即。
周小川對此表示，溫州的金融改革實驗區(qū)恐怕不應(yīng)該掛“國家級”的頭銜，而且各方對建立實驗區(qū)存在難點正在進行討論。他沒有給出具體的方案出臺時間。
【建言】
民間借貸利率上限建議提高
全國人大代表、浙江高院院長齊奇：目前，民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的利息不予保護，而這個標準執(zhí)行了20年，已遠遠不適應(yīng)形勢的發(fā)展變化。建議從立法層面適當提高民間借貸利率的上限標準，或明確民間借貸在不同地區(qū)、不同情況下的利率標準。
據(jù)新華社電
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