城商行去年小微企業(yè)貸款“大比拼” 杭州銀行居首
距離證監(jiān)會公布15家商業(yè)銀行正式提交IPO申請已經(jīng)過去五個月，而城商行上市的大門開啟仍無時間表。雖然已經(jīng)是焦急的等待，但是這些準(zhǔn)上市銀行是否真的萬事俱備，只欠政策東風(fēng)，恐怕很難有篤定的回答。在今年年初舉行的2012年中小商業(yè)銀行監(jiān)管工作會議上，銀監(jiān)會主席尚福林就強調(diào)，中小商業(yè)銀行要堅持走差異化、特色化發(fā)展道路，重點支持小微企業(yè)發(fā)展。
對于在服務(wù)小微企業(yè)的道路上走的更遠的民生銀行，自然對于本應(yīng)服務(wù)小企業(yè)的城商行和農(nóng)商行具有借鑒意義，但是目前的情況來看，民生銀行的追隨者，似乎不在多數(shù)。
“目前，大部分的城商行和農(nóng)商行在經(jīng)營模式上很難追隨民生銀行，因為民生銀行專注于小微企業(yè)貸款，這樣的風(fēng)險比較高，在成立時間不久、實力還相對弱小的城商行來看，很難效仿。很多還是在對公業(yè)務(wù)上，更傾向于效仿浦發(fā)銀行?！狈秸C券譚輝在接受《證券日報》記者采訪時指出。
“小微特色”銀行
成“香餑餑”
民生銀行與“香餑餑”這個詞聯(lián)系起來，最密集的是在2011年。在中資行紛紛被減持的情況下，史玉柱、郭廣昌兩位民營企業(yè)家對民生銀行的逆勢增持，史玉柱對中國人壽的炮轟，都讓這個“出身”有些不同的股份制銀行站在了風(fēng)口浪尖。
港交所數(shù)據(jù)顯示，從今年6月4日至6月8日，史玉柱已經(jīng)多次增持民生銀行H股并同時買入同等數(shù)量淡倉(金融衍生品)，其H股持股比例上升至5.96%%；其A+H合計持股為11.5億股，占總股本的比例為4.05%。而統(tǒng)計顯示，在2011年，史玉柱曾斥資約18.1億元32次增持民生銀行H股。
有“民營股份制銀行”稱號的民生銀行，其成立之初的宗旨就應(yīng)該是為民營企業(yè)服務(wù)，為中小企業(yè)服務(wù)，為民營高科技服務(wù)。 但是創(chuàng)立之初，也經(jīng)歷了掙扎?！霸诋?dāng)時的內(nèi)外環(huán)境下，想以市場化機制來爭奪市場份額的經(jīng)營方式使得銀行在日常經(jīng)營中舉步維艱，貸款客戶的范圍不斷縮小。不到3年的時間，民生銀行就面臨著如何在市場生存的問題。 ”洪崎在接受采訪時表示。
他在接受媒體采訪時表示，經(jīng)過2007年到2009年三年的探索，民生銀行明確了做特色銀行和效益銀行的定位。特色銀行是指在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位下逐步形成較為鮮明的業(yè)務(wù)特色、收入特色和客戶特色，效益銀行是指在風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率等關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)方面處于同業(yè)先進水平。
“像民生銀行這樣有特色的銀行，當(dāng)時在香港上市時就很受投資者的歡迎，他們有更多的興趣投資這類銀行。”東方證券金麟表示。
準(zhǔn)上市城商行
談“小”不易
“小微企業(yè)業(yè)務(wù)，無疑是民生銀行的最大特色。但是對于大部分城商行來講，雖然他們更多的是小銀行，但是政府的背景讓他們更多的把目光集中在中型企業(yè)上，小微企業(yè)貸款的風(fēng)險高，因此很難模仿民生銀行的模式。”譚輝說。
記者翻閱了15家準(zhǔn)上市城商行和農(nóng)商行2011年的年報，多家城商行在小微企業(yè)貸款方面，著墨不少。其中，杭州銀行去年小微企業(yè)貸款的占比達到36.21%。
杭州銀行2011年年報稱，該行去年各項貸款(含貼現(xiàn))余額1268.46億元，較上年增長19.10%。2011年末，該行小微企業(yè)貸款余額458.16億元，較上年末增長21.48%，占全行貸款余額36.21%。
上海銀行稱，報告期末，該行小企業(yè)貸款余額275億元，客戶3,354戶，分別比2010年末增長29%和14%。在長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)、成渝經(jīng)濟帶等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)，結(jié)合當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)客戶群體特色，支持和鼓勵各地分行小企業(yè)融資渠道的多元化發(fā)展及專營機制體制的建設(shè)。推進小微金融業(yè)務(wù)。
盛京銀行年報稱，去年小企業(yè)業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，單筆500 萬元以下小額貸款增幅達95%，取得歷史最好成績。
大連銀行去年在小企業(yè)業(yè)務(wù)方面，理順小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理部；推行“兩圈一鏈” 差異化經(jīng)營策略，小企業(yè)業(yè)務(wù)增速明顯，年末小企業(yè)貸款余額124.65億元，較年初增加70.12億元。
江蘇銀行稱，該行率先設(shè)立小企業(yè)專營機構(gòu)，開辦“科技之星”貸款，小企業(yè)貸款余額、戶數(shù)、增長速度居省內(nèi)同行前列。
貴陽銀行網(wǎng)站上并未發(fā)布年報，但在其簡介中，提到的特色服務(wù)有：微小貸款、及時貸和及時雨等產(chǎn)品，為小微企業(yè)服務(wù)。
但仍然有銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面的數(shù)據(jù)并不令人驚喜。
有報道稱，截至2011年末，徽商銀行對前十大客戶貸款占比仍然高達44.58%。截至2011年末，徽商銀行小微企業(yè)貸款共投放326億元，僅為全行貸款余額的23%左右。據(jù)重慶銀行2011年年報，截至去年底，其小微貸款余額138億元，占全行貸款余額約14%，而其同期前十大客戶貸款比例為40.48%，2010年和2009年則分別為47.43%、56.29%。（曹 蓓）
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