銀行松口“八五折”房貸政策仍保持穩(wěn)定
“先交兩萬元押金，才能看樣板房?！边@看似“不可思議”的事情就出現(xiàn)在最近北京六環(huán)附近某樓盤。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度全國主要監(jiān)測(cè)城市地價(jià)出現(xiàn)環(huán)比微升，6月份一些城市新建住宅價(jià)格出現(xiàn)環(huán)比上漲，市場(chǎng)對(duì)房?jī)r(jià)走勢(shì)的預(yù)期出現(xiàn)一些變化，群眾普遍擔(dān)心房?jī)r(jià)反彈。
在此背景下，市場(chǎng)對(duì)銀行房貸放松的預(yù)期隨之增強(qiáng)。近日，記者采訪多家銀行后了解到，首套房貸利率的確出現(xiàn)了松動(dòng)，但總體來看，銀行在房貸優(yōu)惠上態(tài)度謹(jǐn)慎，房貸政策仍將保持穩(wěn)定。
首套房貸利率松動(dòng) 準(zhǔn)入門檻差異較大
6月中旬，在央行年內(nèi)首次降息后不久，記者采訪幾家大銀行首套房貸利率情況時(shí)，銀行方面都表示，個(gè)人首套房貸款利率原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率，只有少數(shù)大客戶能給到8.5折優(yōu)惠。近日，記者以購房者的身份再度分別咨詢了各大國有銀行，發(fā)現(xiàn)之前一直保持基準(zhǔn)利率水平的房貸利率確有松動(dòng)。
建行海淀某支行個(gè)貸中心工作人員明確表示，目前從政策上看建行對(duì)個(gè)人首套房貸款能給予8.5折優(yōu)惠，雖然具體還需要查看個(gè)人征信記錄等資料，但“一般情況下，如果征信沒有不良記錄，就能申請(qǐng)到8.5折”。
交行某支行個(gè)貸工作人員告訴記者，普通客戶目前申請(qǐng)9折優(yōu)惠的把握比較大，8.5折的優(yōu)惠主要還是針對(duì)重點(diǎn)客戶，但該工作人員也表示，目前申請(qǐng)8.5折優(yōu)惠的條件跟之前相比確實(shí)有所松動(dòng)。
相比其他幾家銀行，中行房貸利率松動(dòng)的幅度沒有那么大。中行北京分行有關(guān)人士告訴記者，目前中行的房貸利率整體保持在9折水平，8.5折的優(yōu)惠是有限額的。網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)總體情況進(jìn)行調(diào)配，放了一個(gè)8.5折的優(yōu)惠，就會(huì)放一個(gè)基準(zhǔn)利率的房貸來平衡，并不是每個(gè)客戶都能申請(qǐng)到8.5的折扣。但該人士也表示，中行積極貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，積極支持居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。
工行此前一直堅(jiān)持個(gè)人首套房貸款利率原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率，最多只有9.6折或9.7折的優(yōu)惠。但記者近日從工行了解到，最近總行調(diào)整了個(gè)人住房貸款評(píng)級(jí)系統(tǒng)的參數(shù)，從目前情況來看，已經(jīng)有客戶的房貸利率能夠下浮到8.5折。但工行相關(guān)人士同時(shí)強(qiáng)調(diào)，目前對(duì)于普通客戶來說，只是暫時(shí)有可能申請(qǐng)到8.5折的優(yōu)惠，工行內(nèi)部對(duì)8.5折利率的要求比較高，真正受理的客戶數(shù)量暫時(shí)不是很多。
據(jù)記者了解，雖然目前各大銀行在個(gè)人首套房貸利率優(yōu)惠上都有所松動(dòng)，但其準(zhǔn)入門檻具有較大差異性，銀行對(duì)于購房者申請(qǐng)貸款的額度及個(gè)人資信都有不同程度的繁瑣要求。有分析指出，利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快正在促使銀行加大對(duì)零售業(yè)務(wù)的重視程度，不排除利率優(yōu)惠幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。
進(jìn)一步下調(diào)態(tài)度謹(jǐn)慎 房貸政策仍保持穩(wěn)定
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，我國的房地產(chǎn)調(diào)控政策一直奉行“差異性調(diào)控”原則，對(duì)于購買首套房的合理需求從未打壓，監(jiān)管部門也從未規(guī)定不能打七折，銀行不愿意打七折是從其商業(yè)利益考慮。今年部分銀行信貸增長(zhǎng)較乏力，為保持必要的信貸增長(zhǎng)，不排除未來會(huì)有更多的銀行給出首套房貸利率優(yōu)惠。
存準(zhǔn)率連續(xù)下調(diào)，銀行資金面有所寬松；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落，資金需求逐步回穩(wěn)；房貸安全性相對(duì)較高，這些因素使銀行對(duì)房貸興趣增大。據(jù)此，有市場(chǎng)人士分析，只要上述趨勢(shì)繼續(xù)，房貸利率就有進(jìn)一步下調(diào)的空間。
但也有專家認(rèn)為，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大背景下，上述推斷短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士稱，目前銀行的資金成本還是比較高的，首套房貸利率8.5折已經(jīng)接近價(jià)格底線，銀行很難再開出更低的利率折扣，否則利潤(rùn)空間就沒有了。而房貸市場(chǎng)的特點(diǎn)是，只要有一家銀行下調(diào)貸款利率，很可能其他銀行被迫跟風(fēng)降價(jià)。所以，銀行一般對(duì)于下調(diào)貸款利率比較謹(jǐn)慎，預(yù)計(jì)銀行首套房貸政策仍將保持穩(wěn)定。
值得關(guān)注的是，就在多數(shù)銀行松口8.5折房貸利率優(yōu)惠時(shí)，央行7月5日傍晚宣布再次降息，將1年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，1年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)，銀行利潤(rùn)空間進(jìn)一步被壓縮。對(duì)此，有分析認(rèn)為，銀行打折意愿將進(jìn)一步降低，不太可能出現(xiàn)低于8.5折的情況；而若未來1至兩個(gè)月內(nèi)降息不降準(zhǔn)的趨勢(shì)仍然延續(xù)，現(xiàn)存的房貸8.5折優(yōu)惠亦恐將逐漸消失。
與其政府出手拯救 不如增強(qiáng)銀行抗險(xiǎn)能力
從客觀效果來看，連續(xù)兩次降息之后，如果按目前首套房貸利率6.55%的8.5折優(yōu)惠計(jì)算，則年利率為5.5675%，相當(dāng)于年初首套房7.05%房貸利率的7.9折，這無論對(duì)樓市還是購房者來說，無疑都是利好。不過，降息的目的在于穩(wěn)增長(zhǎng)，而非鼓勵(lì)房地產(chǎn)。業(yè)內(nèi)人士稱，“抑制投機(jī)、抑制炒房”的政策底線不會(huì)改變。
新時(shí)代證券分析師裴明華表示，“雖然房地產(chǎn)可能從降息、優(yōu)惠等政策中受益，但房地產(chǎn)調(diào)控政策本身的出發(fā)點(diǎn)是抑制房?jī)r(jià)的上漲速度，如果現(xiàn)在房?jī)r(jià)大幅上漲，可能會(huì)迎來更加嚴(yán)厲的調(diào)控政策?！苯?，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部亦表態(tài)，下半年，房地產(chǎn)調(diào)控決心不動(dòng)搖、方向不改變、力度不放松。
郭田勇分析稱，隨著調(diào)控政策的進(jìn)一步貫徹執(zhí)行，房地產(chǎn)泡沫被逐漸擠出，一方面，房地產(chǎn)商的經(jīng)營(yíng)將愈發(fā)困難，銀行房地產(chǎn)貸款將面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，房地產(chǎn)下行對(duì)上下游產(chǎn)業(yè)如鋼材、水泥產(chǎn)業(yè)等也將產(chǎn)生較大影響，這些行業(yè)的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著房地產(chǎn)行業(yè)蕭條而增大。
事實(shí)上，我國銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)從去年年底開始反彈，今年一季度末，16家上市銀行中有10家不良貸款余額在上升，有4家不良貸款率出現(xiàn)上升，引發(fā)高度關(guān)注。記者從五大國有銀行了解到，各行均為此進(jìn)一步健全和完善了差別化信貸政策，加強(qiáng)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。同時(shí)，改進(jìn)和加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試和“名單制”管理。
“對(duì)政府而言，與其出手救市，不如將房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫當(dāng)作對(duì)我國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的考驗(yàn)，提前采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從而使銀行業(yè)有充足的能力對(duì)抗房地產(chǎn)市場(chǎng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)?！惫镉抡f。（杜金）
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