銀行業(yè)監(jiān)管：2013年重點審計影子銀行
預計2013年相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是銀行的投行創(chuàng)新業(yè)務(wù)將受到制約。
一位國有商業(yè)銀行分行高管向理財周報記者透露，業(yè)內(nèi)盛傳，銀監(jiān)會和審計署已經(jīng)確定，影子銀行將成為2013年銀行系統(tǒng)的專項審計重點。
銀行審計工作部署一向被視為銀行業(yè)監(jiān)管的風向標。此前兩輪，審計重點分別為地方城投貸款和房地產(chǎn)相關(guān)貸款。
前述分行高管表示，審計影子銀行，表達了監(jiān)管層目前對于金融業(yè)監(jiān)管的擔憂方向，預計2013年相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是銀行的投行創(chuàng)新業(yè)務(wù)將受到制約。
銀行提前內(nèi)部排查
一般而言，目前商業(yè)銀行審計分為內(nèi)審和外審。內(nèi)審由銀行風險管理部門負責，外審由專業(yè)審計機構(gòu)負責，目前主要為會計師事務(wù)所。
另外，對于部分大型金融機構(gòu)，國家審計署也會按計劃進駐，對其進行一年一度的專項審計和三年一次的大審。
此次年度影子銀行專項審計工作，為國家審計署主導。目前全國審計工作會議還未召開，因此審計署至今仍然沒有公布2013年的審計重點工作。
11月底，審計署副審計長董大勝曾在北京舉辦的2012年深化金融審計研討班上表示，要進一步深化金融審計工作，為防范金融風險和推動完善國家治理發(fā)揮審計“免疫系統(tǒng)”功能。
另一家商業(yè)銀行內(nèi)部人士向理財周報記者表示，確實聽到了加強影子銀行審計和監(jiān)管的風聲，銀行自身也不斷在進行內(nèi)部排查和準備資料。
此前銀監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)通知，要求各家商業(yè)銀行自己排查代銷的投資產(chǎn)品。今年以來密集出現(xiàn)的銀行代銷問題中，包括分支行員工欺騙客戶私自銷售違規(guī)產(chǎn)品，也包括大量銀行和第三方合作產(chǎn)品。
據(jù)介紹，一般而言，等到審計方向確認之后，審計署屆時將進駐各大商業(yè)銀行總行和大型分支機構(gòu)，要求各大銀行上報其所涉及的產(chǎn)品、審批流程、相關(guān)中介機構(gòu)，考察其中是否有不合規(guī)范或者風險較大之處。
影子銀行監(jiān)管爭議
盡管監(jiān)管層指向明顯，但不少業(yè)內(nèi)人士仍然認為，對于影子銀行的監(jiān)管思路仍可商榷。
“影子銀行”受到業(yè)界的廣泛關(guān)注，源于中國銀行董事長肖鋼10月的一篇文章。其中指出，影子銀行通常表現(xiàn)為理財產(chǎn)品、地下金融和表外借貸。中國銀行業(yè)與信托投資公司以及其他實體緊密合作，將信托貸款包裝成理財產(chǎn)品，提供給投資者超過傳統(tǒng)銀行存款的年利率。這些產(chǎn)品主要商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)或在線出售。通過這些渠道，許多資金進入房地產(chǎn)開發(fā)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，制造業(yè)和地方政府融資平臺。
肖鋼文章認為，其中部分產(chǎn)品，是“發(fā)新還舊”的“龐氏騙局”。
一家股份制銀行個金部門負責人表示，不認為投資于資金池的短期理財產(chǎn)品是“龐氏騙局”?！安荒苷J為凡是短融長投都有問題。”他說，“投資中期限錯配非常正常，而我們也有能力去管理好這一部分產(chǎn)品。從現(xiàn)在我們內(nèi)部掌握的數(shù)據(jù)和同業(yè)公布的結(jié)果來看，資金池產(chǎn)品沒有出現(xiàn)過大的問題?！?/font>
而一家與銀行合作較多的券商資管負責人則表示，據(jù)他目前了解到的情況來看，銀監(jiān)會要求銀行排查代銷產(chǎn)品，并非外界所指打算緊縮監(jiān)管。
“我認為銀監(jiān)會和證監(jiān)會的監(jiān)管思路是不一樣的?！边@位負責人表示：“證監(jiān)會傾向于前端管理，比如產(chǎn)品審批非常嚴格。而銀監(jiān)會的思路更傾向于后端，在銀信合作、銀證合作已經(jīng)達到一定規(guī)模的時候，監(jiān)管部門才介入。銀監(jiān)會現(xiàn)在主要是先做摸底工作，搞清楚情況之后應(yīng)該才會確定監(jiān)管具體的方式方法?！?/font>
前述商業(yè)銀行分行高管表示，對于每一家商業(yè)銀行而言，投行都是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不應(yīng)沿用傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管思路，否則很難得到進一步發(fā)展。
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