上海農(nóng)商行探路社區(qū)銀行 新三年發(fā)展戰(zhàn)略收官
近日，上海農(nóng)商銀行（下稱“上海農(nóng)商行”）第100家金融便利店在上海開業(yè)。這一時間點(diǎn)，也意味著該行“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”正式收官。
根據(jù)2010~2012年“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”，上海農(nóng)商行明確提出“一年拓展城區(qū)、兩年走出上海、三年奠定上市基礎(chǔ)”。
“在過去三年中，我們以先進(jìn)上市銀行為標(biāo)桿，明確定位在‘區(qū)域性便民銀行’，未來可能向著‘社區(qū)銀行’概念探索?！鄙虾＾r(nóng)商行一位高層對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者透露。
渠道拓展
繼2010年5月推出首家新一代金融便利店，上海農(nóng)商行如期在2012年底開滿100家。
“金融便利店”是上海農(nóng)商行在全國首創(chuàng)的一種經(jīng)營模式，主要設(shè)在大型居住社區(qū)、郊區(qū)中心城鎮(zhèn)等社區(qū)密集、人流量大的地帶，采取延時服務(wù)模式，將人工服務(wù)時間延長至21點(diǎn)。截至2012年11月末，該行金融便利店儲蓄存款余額129億元；受理并發(fā)放個人貸款3128筆，累計(jì)金額28億元；受理并發(fā)放小企業(yè)貸款1118筆，累計(jì)金額46億元；累計(jì)銷售理財(cái)產(chǎn)品117億元，發(fā)放信用卡2.7萬張，新增個人網(wǎng)銀客戶近6萬戶。
而集中開設(shè)金融便利店的規(guī)模效應(yīng)也在逐步顯現(xiàn)，上海農(nóng)商行在上海金融市場的份額逐年提升。2012年9月末，該行上海地區(qū)存款余額2707億元，市場占有率較年初提高0.06個百分點(diǎn)；上海地區(qū)貸款余額1826億元，市場占有率較年初提高0.16個百分點(diǎn)。
“未來金融便利店模式還要進(jìn)一步完善。”上海農(nóng)商行副行長沈星寶對本報(bào)記者透露，主要包括：加強(qiáng)與政府合作，嘗試把金融服務(wù)融入各種公共服務(wù)中；參與社區(qū)服務(wù)市場化進(jìn)程，為社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和配套體系建設(shè)提供融資；結(jié)合客戶經(jīng)理制，探索建立家庭理財(cái)顧問；加大社區(qū)小微企業(yè)和居民信貸支持力度；加強(qiáng)渠道建設(shè)，開發(fā)電視銀行和網(wǎng)絡(luò)視頻銀行等新型渠道等。
一位監(jiān)管部門人士則對本報(bào)記者坦言：“目前監(jiān)管層希望把上海農(nóng)商行作為‘試點(diǎn)’，在便民銀行，甚至今后的社區(qū)銀行方向作出探索?！?/font>
除了在滬開設(shè)金融便利店，上海農(nóng)商行還在市外開設(shè)村鎮(zhèn)銀行來實(shí)現(xiàn)渠道擴(kuò)張。該行三季報(bào)顯示，繼在上海崇明縣開設(shè)崇明長江村鎮(zhèn)銀行之后，上海農(nóng)商行已于2012年在山東、湖南、云南等地批量發(fā)起設(shè)立32家村鎮(zhèn)銀行。
備戰(zhàn)上市
上海農(nóng)商行在2010年成立了“同業(yè)金融部”，之后又下設(shè)“投資銀行部”。而從2011年8月以來，該行將500萬元以下小微企業(yè)貸款并入零售金融條線，成立了“零售貸款業(yè)務(wù)管理部”，作為服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)部門，與“金融便利店管理部”一起歸于“零售金融部”。
同時對于村鎮(zhèn)銀行，上海農(nóng)商行為了發(fā)揮大股東的控股決策作用，專門設(shè)立了“村鎮(zhèn)銀行管理部”，除崇明長江村鎮(zhèn)銀行由上海總部直接管轄，同時在村鎮(zhèn)銀行相對集中的地區(qū)設(shè)立了三個村鎮(zhèn)銀行管理分部，人事關(guān)系隸屬于總行，對村鎮(zhèn)銀行實(shí)行近距離的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險控制。
據(jù)本報(bào)記者了解，上海農(nóng)商行在35家村鎮(zhèn)銀行的資本金投入約20億元，通過并表管理，一定程度上提高了經(jīng)營指標(biāo)、擴(kuò)大了規(guī)模。
此外，今年上海農(nóng)商行還發(fā)起設(shè)立在江蘇省的首家異地支行——昆山支行，加之去年在浙江設(shè)立的嘉善支行和在湖南設(shè)立的湘潭縣支行，該行已有三家異地支行，初步建立跨區(qū)域經(jīng)營的格局。
相當(dāng)長時間以來，上海農(nóng)商行一直希望“爭取在2013年達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)”。今年4月，該行董事長胡平西公開表示，計(jì)劃在2013年向監(jiān)管層提交上市申請，當(dāng)時正在進(jìn)行股東確權(quán)工作。
該行在籌備上市上已有所突破。三季度上海農(nóng)商行獲上海銀監(jiān)局批準(zhǔn)，將所持銀河證券1.1億股股份收益權(quán)轉(zhuǎn)為1.1億股實(shí)名股權(quán)，而北京證監(jiān)局已原則同意上海農(nóng)商行成為銀河證券的實(shí)名股東。
上海農(nóng)商行三季報(bào)顯示，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤30.56億元，同比增長5.40%；而不良貸款余額和不良貸款率均呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢。
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