征信管理條例草案獲批 央行稱有助中小企業(yè)融資
12月26日召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《征信業(yè)管理條例（草案）》（以下簡稱《條例》），這標(biāo)志著醞釀十年的征信行業(yè)法規(guī)條文即將正式出臺，我國征信業(yè)步入有法可依軌道。該《條例》將對個人征信、企業(yè)征信以及社會信用體系建設(shè)帶來哪些積極影響和促進作用？本報記者就上述問題采訪了人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人。
問：請您介紹一下《條例》的起草背景和起草過程。
答：改革開放以來，我國征信業(yè)從無到有，逐步發(fā)展，作用日益顯現(xiàn)，征信市場初具規(guī)模。但從總體上看，目前我國征信業(yè)發(fā)展仍然較慢且不規(guī)范，與信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設(shè)的要求不相適應(yīng)，迫切需要形成制度化設(shè)計，用法律予以規(guī)范。
黨中央、國務(wù)院高度重視征信法制建設(shè)。人民銀行自2003年履行征信管理職責(zé)以來，一直積極推動征信法規(guī)建設(shè)，會同相關(guān)部門通過實地調(diào)研、召開座談會等方式，認真聽取了地方政府有關(guān)部門、征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、專家和消費者協(xié)會等對征信立法的意見和建議，研究借鑒國外征信立法經(jīng)驗，并在此基礎(chǔ)上完成了《條例》的草擬工作。2009年10月和2011年7月，國務(wù)院法制辦先后兩次向社會公眾公開征求意見。此后，國務(wù)院法制辦會同人民銀行認真吸收地方政府、相關(guān)部委和機構(gòu)、社會公眾的反饋意見，再次對《條例》進行了修改，形成了《條例（草案）》報國務(wù)院常務(wù)會議審議。
問：信息主體合法權(quán)益的保護越來越受到各方的重視和關(guān)注。請問《條例》的出臺將對加強個人信息主體權(quán)益保護起到什么作用？
答：近年來，非法買賣個人信息事件時有發(fā)生。這暴露出當(dāng)前社會還存在公民個人和企業(yè)信息收集不規(guī)范、違法提供和使用公民個人信息等問題?！稐l例》的制定過程始終注重加強對個人信用信息主體權(quán)益的保護，這也是貫穿整部《條例》的主線。
《條例》借鑒了國外嚴(yán)格保護個人信用信息的立法經(jīng)驗。美國、歐盟各國、部分新興市場國家征信法律中對個人信用信息的采集范圍和使用范圍都作了限制；賦予個人參與征信業(yè)務(wù)活動的各項權(quán)利，對信息主體權(quán)利進行救濟，如美國的《公平信用報告法》、歐盟的《數(shù)據(jù)保護指令》。
《條例》對個人征信業(yè)務(wù)實行嚴(yán)格管理，在市場準(zhǔn)入、信息采集及查詢范圍、不良信息提供、異議和投訴、保障信息的準(zhǔn)確和安全等各個環(huán)節(jié)進行了具體的規(guī)定?！稐l例》的出臺，符合當(dāng)前加強個人信息安全保護的立法趨勢，對我國的個人信息保護工作具有重要的意義。《條例》出臺后，管理部門可以依法對征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動中的個人信用信息保護實行常態(tài)化管理，信息主體可以依法維護自身權(quán)益，市場主體可以依法采集和使用個人信用信息，有效防止信用信息泄露、不正當(dāng)使用等違法事件的發(fā)生。
問：《條例》的出臺對緩解中小企業(yè)“融資難”有哪些幫助？
答：征信業(yè)作為信用信息服務(wù)行業(yè)，規(guī)范其健康發(fā)展對于支持中小企業(yè)的融資具有重要的作用。眾所周知，信息不對稱是影響中小企業(yè)融資的一個重要因素，通過征信服務(wù)，一方面有助于提高中小企業(yè)的信息透明度，提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；另一方面有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價值，提高其獲得融資的額度，支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展。
與此同時，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)征信體系了解企業(yè)相關(guān)基本信息和融資信息，為信貸決策提供了很好的決策依據(jù)和信息保障。商業(yè)銀行可借助中小企業(yè)信用信息資源，尤其是小微企業(yè)所有人信息資源，簡化中小企業(yè)貸款調(diào)查手續(xù)，在企業(yè)的歷史交易、信用記錄等情況的調(diào)查上節(jié)省時間。特別是針對小微企業(yè)可依托信息資源，開發(fā)評分模型，發(fā)展批量化評價、審批，將提高審貸效率，降低交易成本，擴大信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。
問：《條例》的出臺對規(guī)范和促進征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？
答：我國征信業(yè)發(fā)展時間不長，與國外發(fā)達國家相比，征信市場管理、征信活動的基本規(guī)則尚無法律依據(jù)，征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，部分以“征信”名義從事非法信息收集活動的機構(gòu)擾亂了市場秩序。
《條例》出臺后，一是解決征信業(yè)管理無法可依的問題。明確征信業(yè)監(jiān)督管理部門的職責(zé)及其管理對象、管理措施和管理手段，有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信業(yè)的健康發(fā)展；二是解決征信市場中信息采集、使用不規(guī)范等問題。確立征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動所遵循的制度規(guī)則，規(guī)范征信機構(gòu)、信息提供者和信息使用者的業(yè)務(wù)行為，建立良好的征信市場秩序；三是解決征信市場整體發(fā)展水平較低的問題。促進形成各類征信機構(gòu)互為補充、依法經(jīng)營、公平競爭的征信市場格局，滿足社會多層次、全方位、專業(yè)化的征信服務(wù)需求。
問：《條例》的出臺如何促進社會信用體系建設(shè)？
答：征信業(yè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)是加快社會信用體系建設(shè)的重要途徑和手段。社會信用體系建設(shè)的目的是形成誠實守信的信用氛圍和環(huán)境。《條例》的出臺有利于規(guī)范發(fā)展征信業(yè)，提供良好的征信服務(wù)，形成信用激勵約束機制，約束社會經(jīng)濟主體的信用行為，促進在全社會形成守信光榮、失信可恥的氛圍，為推進社會信用體系建設(shè)奠定法制基礎(chǔ)。
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