中國郵政儲蓄銀行河南省分行下轄17家二級分行、3家直屬支行、2291各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。近年來，郵儲銀行緊緊圍繞省委、省政府“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)基礎(chǔ)、促改革、惠民生”的工作部署，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，積極踐行普惠金融的服務(wù)理念，不斷加大資金投放力度，為“四個河南”建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)。

　　2016年2月，在省委、省政府下發(fā)《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)施意見》以后，郵儲銀行河南省分行積極探索金融扶貧的有效性，3月初，郵儲銀行將光山縣支行作為總行級金融支持扶貧開發(fā)示范支行，在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，立足于“政策精準(zhǔn)、產(chǎn)品精準(zhǔn)、目標(biāo)精準(zhǔn)、模式精準(zhǔn)”，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，為實(shí)現(xiàn)貧困人口與全省人民一道同步邁入全面小康社會目標(biāo)提供了強(qiáng)有力的金融支持。

　　一、政策精準(zhǔn)，建立精準(zhǔn)扶貧政策支撐

　　扶貧攻堅(jiān)任務(wù)繁重，需要構(gòu)建一個強(qiáng)有力的組織保障，形成上下聯(lián)動、齊抓共管的強(qiáng)大合力。郵儲銀行緊扣“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略，從貸款規(guī)模、信貸政策、績效考核等方面給予傾斜，建立精準(zhǔn)扶貧服務(wù)機(jī)制，提升金融扶貧的主動性。一是配置專項(xiàng)規(guī)模。以支農(nóng)支小為重點(diǎn)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，單列“三農(nóng)”和小微信貸規(guī)模，優(yōu)先滿足“三農(nóng)”和小微貸款需求，全力支持“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域發(fā)展。二是提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。根據(jù)我省貧困地區(qū)分支行貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高貧困地區(qū)分支行不良貸款率的容忍度。對于金融扶貧貸款業(yè)務(wù)，出臺差別化的責(zé)任追究制度。三是扶貧工作與年度考核掛鉤。將金融扶貧工作成效納入對重點(diǎn)分支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、“一把手”的年度考核，對金融扶貧成效突出、做法先進(jìn)的分支行將予以通報(bào)表揚(yáng)，對推進(jìn)工作滯后、措施不力的分支行將予以通報(bào)批評。四是制定特惠金融政策。對建檔立卡貧困戶免收工本費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)。對于重點(diǎn)的扶貧合作項(xiàng)目，貧困戶貸款利率水平低于同期普通農(nóng)戶貸款利率水平。在提供有政府背景的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的條件下，貸款利率可執(zhí)行較低貸款利率水平。

　　二、產(chǎn)品精準(zhǔn)，打造精準(zhǔn)扶貧的河南樣本

　　金融支持精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵在“點(diǎn)穴式”創(chuàng)新。在總結(jié)多年小額信貸經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，郵儲銀行逐步探索出了一系列以小額貸款為主的扶貧產(chǎn)品，其中一些產(chǎn)品還在全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中進(jìn)行了推廣。一是首創(chuàng)扶貧專屬產(chǎn)品。與省扶貧辦合作，創(chuàng)新推出了金融扶貧專項(xiàng)信貸產(chǎn)品——“惠民扶貧貼息小額擔(dān)保貸款”，通過財(cái)政資金撬動金融資金，打通金融支持精準(zhǔn)扶貧的渠道，提高了貧困農(nóng)戶獲得信用貸款進(jìn)而脫貧致富的能力。截至目前該行已批復(fù)全省53個貧困縣和靈寶、郟縣、舞鋼、陜縣、西峽5個非貧困縣支行開辦“惠民扶貧小額擔(dān)保貸款”，累計(jì)放款2.74億元，支持4984名貧困戶。二是創(chuàng)新開辦“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)。在國家連片貧困縣鄲城縣、沈丘縣和商水縣，該行與當(dāng)?shù)卣跋螺犝咝該?dān)保公司合作，創(chuàng)新開辦“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，對拉動貧困戶發(fā)展的從事“種養(yǎng)加”及農(nóng)作物經(jīng)紀(jì)購銷的家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型經(jīng)營主體提供融資服務(wù)，支持貧困地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。截至目前，已發(fā)放“惠農(nóng)貸”3030萬元。三是創(chuàng)新開發(fā)“移民貸”。針對南水北調(diào)工程產(chǎn)生的移民遷移和安置問題，積極與移民局合作，創(chuàng)新開辦“移民貸”業(yè)務(wù)，通過政府移民后期扶持補(bǔ)貼基金撬動銀行信貸資金的方式，幫助移民人口尤其是貧困人口轉(zhuǎn)移安置和生產(chǎn)經(jīng)營。截至目前，該行已在平頂山魯山和焦作溫縣開辦“移民貸”業(yè)務(wù)。

　　三、對象精準(zhǔn)，讓扶貧政策“滴灌到戶”

　　扶貧開發(fā)貴在精準(zhǔn)，而“精準(zhǔn)”的首要含義和基礎(chǔ)就是對扶貧對象的精準(zhǔn)確定。郵儲銀行結(jié)合自身優(yōu)勢，將自身的優(yōu)勢產(chǎn)品與貧困地區(qū)的特定群體向結(jié)合，主動找準(zhǔn)“靶子”、有的放矢，真正使金融產(chǎn)品有效向貧困對象進(jìn)行供給。一是針對建檔立卡貧困戶。聯(lián)合扶貧部門對建檔立卡貧困戶進(jìn)行信用評級工作，建立以信用度、發(fā)展能力為主的評級授信指標(biāo)體系，通過自愿申請、民主評議等流程，將貧困戶按照綜合分值進(jìn)行分級，每一級對應(yīng)相應(yīng)貸款額度，該行對信用評分60分以上的建檔立卡貧困戶申請貼息貸款，優(yōu)化調(diào)查、審查審批流程，專門開辟“綠色通道”。二是針對農(nóng)村專業(yè)大戶。對于能夠帶動貧困戶發(fā)展的種植、養(yǎng)殖、加工專業(yè)大戶，在當(dāng)?shù)胤鲐毑块T出臺相關(guān)政策且愿意承擔(dān)貼息的情況下，提供單筆貸款金額不超過20萬元的扶貧資金，充分發(fā)揮專業(yè)大戶的輻射帶動作用。三是針對返鄉(xiāng)農(nóng)民工、下崗失業(yè)等群體。與省人社廳合作，通過加大對貧困地區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、下崗失業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)大學(xué)生等客戶群體提供資金支持，并在每個地市確定一個貧困縣作為創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧重點(diǎn)縣，確保扶持重點(diǎn)縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款增速高于全省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款平均增速。一季度共發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款22.03億元，排名系統(tǒng)內(nèi)第1位，其中對53個貧困縣發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款9.09億元。

　　四、模式精準(zhǔn)，積極搭建“銀行+”模式

　　如何解決金融扶貧過程中的信息不對稱問題，而且又能實(shí)現(xiàn)批量扶貧的效果，是當(dāng)前金融扶貧的難點(diǎn)。郵儲銀行積極和政府、同業(yè)、擔(dān)保公司合作，通過搭建“銀行+”模式，通過信息的交流碰撞去偽、去粗，進(jìn)一步明確供需雙方的所予、所需，形成了以點(diǎn)帶面、連點(diǎn)成片的扶貧工作新格局。一是加強(qiáng)銀政保合作，加強(qiáng)信貸與保險(xiǎn)合作創(chuàng)新，利用好國家對農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)、貧困戶保證保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助等政策針對推廣保證保險(xiǎn)小額貸款。二是加強(qiáng)銀銀合作，發(fā)揮好郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加強(qiáng)與政策性金融機(jī)構(gòu)對接，做好政策性金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)輔助服務(wù)工作。三是加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作，對貧困地區(qū)地方政府出資設(shè)立、管理嚴(yán)格規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是已納入上一級政府再擔(dān)保體系的擔(dān)保公司，降低公司合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)與其扶貧貸款業(yè)務(wù)合作，分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。