建行業(yè)績(jī)印證大行增速放緩 盈利面臨長(zhǎng)期挑戰(zhàn)
隨著建行在四大行中首個(gè)披露年報(bào)，建行6年以來凈利潤(rùn)最低增幅引起市場(chǎng)關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士稱，中國(guó)銀行高利潤(rùn)增速已一去不返。建行高層25日也坦言，盈利放緩不是一兩年可解決的問題，商業(yè)銀行面臨長(zhǎng)期挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬億元，同比增長(zhǎng)18.9%，而2011年銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)37%。作為首家發(fā)布年報(bào)的大行，建行更是以14%的凈利潤(rùn)增速，對(duì)比2011年25.48%的增幅，為銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)下滑做出了印證。
對(duì)此，建行行長(zhǎng)張建國(guó)25日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在目前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，利潤(rùn)增速下滑是商業(yè)銀行普遍面臨的挑戰(zhàn)。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，經(jīng)濟(jì)下行壓力增大導(dǎo)致企業(yè)對(duì)金融有效需求下降，這是銀行業(yè)利潤(rùn)增速下降的主要原因。
“中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入1位數(shù)增長(zhǎng)階段，我們期盼銀行保持穩(wěn)健發(fā)展，與之相適應(yīng)?！睆埥▏?guó)說出了目前銀行業(yè)高層的想法。近期，農(nóng)行董事長(zhǎng)蔣超良直言，商業(yè)銀行需要“端正指導(dǎo)思想”，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)文化，不要單純追求高額利潤(rùn)。
業(yè)內(nèi)人士表示，除了經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，利率市場(chǎng)化推進(jìn)也是影響銀行業(yè)利潤(rùn)增速下滑的因素之一。
“盡管銀行利差仍在擴(kuò)大，但是增幅在不斷減小，利率市場(chǎng)化改革的影響正在逐步顯現(xiàn)?！壁w錫軍說。年報(bào)顯示，建行2012年利息凈收入增長(zhǎng)15.97%至3532.02億元，較于2011年21.1%的增幅略有收窄。
對(duì)此，張建國(guó)表示，去年下半年開始利率市場(chǎng)化的影響慢慢顯現(xiàn)，存款反映尤為及時(shí)。去年該行約60%的存款進(jìn)行了重新定價(jià)，“今年將有更多貸款面臨重新定價(jià)，根據(jù)市場(chǎng)情況靈活調(diào)整價(jià)格”。
專家表示，今年以來，市場(chǎng)有所回暖，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求回升，這將帶來貸款定價(jià)穩(wěn)中有升。建行首席財(cái)務(wù)官曾儉華證實(shí)說：“1月信貸增長(zhǎng)較猛，2月少些，3月以來，貸款需求旺盛，但受差別準(zhǔn)備金率要求，建行對(duì)信貸有所控制，目前仍有不少客戶貸款需求難以滿足，銀行定價(jià)管理有優(yōu)勢(shì)?！?/font>
另外，業(yè)內(nèi)人士表示，去年治理銀行亂收費(fèi)等一系列政策監(jiān)管措施對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)影響不小，是導(dǎo)致銀行盈利放緩原因之一。
不過，趙錫軍認(rèn)為，下半年，大多數(shù)銀行在規(guī)范收費(fèi)的同時(shí)，積極提升服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，廣開渠道，中間業(yè)務(wù)收入普遍回升較快。
張建國(guó)表示，隨著城鎮(zhèn)化腳步加快，建行將結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，尋求新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)造價(jià)咨詢、信用卡等中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。據(jù)介紹，去年建行造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)收入達(dá)80多億元。
不過，他同時(shí)表示在捕捉新商機(jī)的同時(shí)，一定要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，2012年建行城投債總量約200多億元，全口徑平臺(tái)類貸款約7400億元；監(jiān)管類貸款4500億元，監(jiān)管類不良貸款比上年末減少182.95億元。
“去年銀行普遍不良貸款有所增長(zhǎng)，這也侵蝕了不少銀行利潤(rùn)?！壁w錫軍說，今年尤其是長(zhǎng)三角地區(qū)、中小企業(yè)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)仍或持續(xù)暴露，銀行需要高度警惕。
（吳雨 陳雯瑾）
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