國務(wù)院：商業(yè)銀行資本監(jiān)管新規(guī)擬于明年起實施
溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議
聽取關(guān)于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報
國務(wù)院總理溫家寶6日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，聽取關(guān)于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報。
2010年11月，二十國集團首爾峰會批準(zhǔn)了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提交的資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管改革方案。在2011年11月二十國集團戛納峰會上，各國領(lǐng)導(dǎo)人承諾于2013年1月1日前實施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并于2019年前全面達(dá)標(biāo)。據(jù)此，中國銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)實際，制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，擬于2013年1月1日開始實施。
《管理辦法》建立了與國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、符合我國銀行業(yè)實際的資本監(jiān)管制度。
(一)建立統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系。對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。
(二)嚴(yán)格明確資本定義。明確了各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準(zhǔn)備計入銀行資本，并對國內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期。
(三)擴大資本覆蓋風(fēng)險范圍。除信用風(fēng)險和市場風(fēng)險外，將操作風(fēng)險也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。
(四)按照審慎性原則重新設(shè)計各類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重。下調(diào)小微企業(yè)貸款和個人貸款的風(fēng)險權(quán)重，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟。下調(diào)公共部門實體債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重。
(五)合理安排資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，以利于保持適當(dāng)?shù)男刨J增速。
會議強調(diào)，銀行業(yè)保持穩(wěn)健運行對于國民經(jīng)濟健康發(fā)展至關(guān)重要。近年來，我國銀行業(yè)穩(wěn)步推進改革開放，資本實力和風(fēng)險防控能力持續(xù)增強，為成功應(yīng)對國際金融危機、促進經(jīng)濟金融持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展發(fā)揮了關(guān)鍵作用。制定實施《管理辦法》，強化商業(yè)銀行資本約束機制，是貫徹全國金融工作會議精神，進一步加強銀行業(yè)監(jiān)管、深化銀行業(yè)改革的重大舉措，對于提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，促進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，增強銀行業(yè)國際競爭力，具有重要意義。
會議要求，有關(guān)方面要密切配合，積極穩(wěn)妥實施好《管理辦法》，尤其要加強監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的配合協(xié)調(diào)，兼顧促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防范金融風(fēng)險、實施國際規(guī)則的要求，把握好工作的節(jié)奏和力度。各商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的支持力度，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。要加強金融系統(tǒng)各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范，營造良好的金融環(huán)境，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局。
會議還研究了其他事項。
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