誤導銷售理財產(chǎn)品 消費者可控告
購買理財產(chǎn)品被誤導，產(chǎn)品收益率被夸大，遭遇亂收費……今后，這些問題將受到約束。昨日，銀監(jiān)會表示，我國首部銀行業(yè)消費者權(quán)益保護規(guī)定《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》（下稱《指引》）已于8月30日發(fā)布。這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護而制定的法規(guī)。
不得誤導銷售金融產(chǎn)品
此前，我國沒有針對金融消費者權(quán)益保護的基本立法，銀監(jiān)會曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的監(jiān)管制度，但都散落在各項監(jiān)管制度之中，沒有專門的規(guī)定。
銀監(jiān)會表示，此次公布的《指引》填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白。《指引》針對銀行服務制定了“八項禁止性規(guī)定”，其中五條是針對近期消費者反映比較集中的購買理財產(chǎn)品時被“忽悠”的問題。
《指引》規(guī)定，銀行不得主動提供與消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務，不得在未經(jīng)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息，以及不得向消費者誤導銷售金融產(chǎn)品等。
例如，去年底發(fā)生的華夏銀行理財產(chǎn)品風波中，因從華夏銀行上海嘉定支行購買的“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”理財產(chǎn)品到期無法兌付，投資者前往華夏銀行維權(quán)。而華夏銀行則稱，該產(chǎn)品并非該行理財產(chǎn)品也非銀行代銷，而是該支行理財經(jīng)理私自出售。此次“飛單”事件，即屬于誤導銷售，最終以客戶與擔保公司簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并拿回全部本金而告終。
根據(jù)銀率網(wǎng)今年3月發(fā)布的報告顯示，在購買銀行理財產(chǎn)品時，有超過三成的消費者經(jīng)歷過誤導現(xiàn)象。有30%的消費者表示，銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中未進行任何風險揭示；在銀行代銷的產(chǎn)品中，將保險當做銀行理財產(chǎn)品誤導銷售的比例達39.42%。
不得夸大相關(guān)產(chǎn)品收益
此外，《指引》中還規(guī)定，銀行不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益；不得在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。
近期發(fā)生的泛鑫保險案中，上海銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)有4家銀行共10名客戶經(jīng)理存在不同程度向客戶私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為。泛鑫保代公司承諾給客戶年化收益率達到8%到10%，并以高傭金吸引銀行客戶經(jīng)理私下售賣，最終其實際控制人陳怡因資金鏈斷裂而“跑路”。
據(jù)悉，消費者可依據(jù)《指引》，對上述誤導銷售、夸大收益等侵害自身合法權(quán)益的行為和相關(guān)人員進行檢舉和控告。監(jiān)管部門對經(jīng)查實的侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的銀行將采取必要的監(jiān)管措施，督促其糾正；而對于消費者認為未得到銀行妥善處理的投訴，監(jiān)管部門將進行協(xié)調(diào)處理。
銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權(quán)益保護局局長劉元上周在銀監(jiān)會金融知識宣傳服務月活動期間表示，目前消費者和銀行在信用卡、理財產(chǎn)品等服務領(lǐng)域容易產(chǎn)生糾紛。這其中既有消費者對銀行產(chǎn)品了解不夠的原因，也有部分銀行對消費者沒有充分告知相關(guān)信息及投資風險。
他表示，有些消費者對信用卡如何收取年費、還款期限、如何罰息等并不完全清楚，造成有時即使全額還款仍被罰息，由此產(chǎn)生糾紛?！般y行銷售的很多理財產(chǎn)品是帶有投資的性質(zhì)，當消費者不了解風險的時候，他所知道的只是收益”，他說，“一旦產(chǎn)生風險，就容易發(fā)生糾紛”。
對此，此次《指引》也規(guī)定，銀行應積極主動開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預防和化解潛在矛盾。目前銀監(jiān)會正在全國開展為期一個月的“金融知識進萬家”活動，從個人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財、非法集資等八個方面向公眾普及金融基礎(chǔ)知識。
銀行服務八項禁止性規(guī)定
●不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益
●不得在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款
●不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務
●不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息
●不得向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品
●不得隨意增加收費項目或提高收費標準
●不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務需求
●不得在服務中對殘疾人等特殊銀行業(yè)消費者有歧視性行為
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