收入穩(wěn)定 上有老下有小白領(lǐng)家庭如何規(guī)劃資產(chǎn)
理財顧問
王先生是國企職員，月收入8000元左右，妻子李女士為私企員工，月收入4000元。他們收入穩(wěn)定，無車，月基本生活支出2500元。雙方均有“五險一金”，未購買商業(yè)險。孩子3周歲，即將上幼兒園。另外，他們有2套房需每月償還貸款5000元左右，其中有一套出租，租金1800元/月?，F(xiàn)家庭存款有8萬元左右。股票賬戶里有市值5萬元左右股票。
李女士看到鄰居家的孩子要么能出口成章，要么能彈一手好琴，非常焦慮。若從現(xiàn)在開始培養(yǎng)孩子，每月教育支出至少要2000元左右。由于父母年事已高，經(jīng)常需要去醫(yī)院看病，出行也必須靠車才行，所以，王先生一直想買一輛車，以方便生活。王先生和妻子感到很為難，不知道應(yīng)當如何用好手中為數(shù)不多的資金，用來買車、給孩子提供教育金、保障父母健康醫(yī)療，同時兼顧投資。
針對王先生家的具體情況，理財顧問建議：
1.妥善進行家庭理財規(guī)劃。2.計劃買一輛車，方便家庭出行。3.為孩子準備教育基金，同時考慮父母的醫(yī)療費用。4.適當提高家庭風(fēng)險保障。
擺在王先生夫婦面前的首要問題是，年儲蓄率低于40%這個一般家庭標準值，每年攢下來的錢不足以滿足未來的理財需求。所以，做好開源節(jié)流的工作是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，可以選擇在不影響本職工作的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或提高理財收入。
解決好財務(wù)問題后，接下來要做的就是留存足夠的緊急準備金，即以3個月生活必要開支為限，以備不時之需。建議王先生拿出1.35萬元作為緊急準備金，可將1.35萬元中的1萬元配置為貨幣市場基金。貨幣市場基金不僅流動性好，安全性高，而且對于抵御通貨膨脹有著一定的優(yōu)勢，收益率略高于定期存款。另外的3500元資金可選擇以活期存款的方式留存。保留5萬元的家庭儲備金，可以選擇半年到一年的銀行理財產(chǎn)品。汽車屬于即買即損品，王先生目前家庭對車的需求主要是方便生活。因此，建議王先生考慮購買一輛二手車，即可滿足家用，價格控制在3萬元左右。待以后經(jīng)濟條件更好的時候，再考慮購買高檔車。
孩子的教育金和父母的養(yǎng)老費用屬于剛性長期性支出，屬于“細水長流”型。因此，一定要提前規(guī)劃，合理安排?；鸲ㄍ秾τ谕跸壬蚱薅诉@樣忙于工作的白領(lǐng)階層是較好的投資方式。選取股票型、配置型、混合型基金組合投資，假設(shè)每月定投3000元，年平均復(fù)合收益為5%，預(yù)計15年以后可積累財富80.5萬元。王先生夫妻二人均有“五險一金”，但是社保只能保障基本生活要求，因此需要補充一定的商業(yè)保險。建議王先生為家人及自己購買意外險、重大疾病險和壽險，保費總支出以年收入的10%左右為準，保額為年總收入的10倍為宜。(本報綜合報道)
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