2013-01-17 09:27:00 來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)
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林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬(wàn)元用于互助站的裝修、購(gòu)買辦公設(shè)備、門市租金、員工工資、獎(jiǎng)品購(gòu)買等方面，其他部分用于短期投資，而大部分還存在銀行卡中。經(jīng)法院審理查明，從2011年12月設(shè)立互助站，到2012年4月19日案發(fā)，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計(jì)144萬(wàn)余元，其中41萬(wàn)元在案發(fā)前已被部分存款人取回。
讀案提示
他畢業(yè)于財(cái)經(jīng)大學(xué)，所學(xué)專業(yè)是金融。對(duì)于家鄉(xiāng)的父老來(lái)說(shuō)，他是一個(gè)專業(yè)人才，正因?yàn)檫@種不對(duì)等，他的“創(chuàng)業(yè)”計(jì)劃得以成功起步。他所創(chuàng)辦的農(nóng)民投資互助站，在農(nóng)民眼里，就是一家銀行。 這家山寨銀行，何以能存在5個(gè)月？
第一回彩色傳單撒誘惑 存款高息有回扣
寶應(yīng)縣安宜鎮(zhèn)，總?cè)丝诓蛔?0萬(wàn)人。鎮(zhèn)上的銀行，居民們閉著眼睛也能數(shù)得過(guò)來(lái)。
然而，2011年12月，有村民路過(guò)安宜鎮(zhèn)沿河集鎮(zhèn)時(shí)，無(wú)意間發(fā)現(xiàn)，南唐路銅材市場(chǎng)對(duì)面，不知何時(shí)冒出一家“銀行”。
這家“銀行”設(shè)在一個(gè)兩層樓的門面房?jī)?nèi)，外墻上懸掛著一副大字招牌“寶應(yīng)新農(nóng)村農(nóng)民投資PP互助站”，內(nèi)設(shè)存取款柜臺(tái)、辦公場(chǎng)所等，格局乍一看和其他銀行網(wǎng)點(diǎn)無(wú)異。
“這是銀行嗎？”大字招牌甫一亮相，就立刻成了當(dāng)?shù)乩习傩诊埡蟮恼勝Y，大家紛紛猜測(cè)如果是，為什么稱作“互助站”呢？如果不是，怎么長(zhǎng)得跟鎮(zhèn)上的其他銀行網(wǎng)點(diǎn)一樣呢？
幾天后，一封“致農(nóng)民朋友的一封信”彩色傳單，解答了居民們的疑惑。傳單這樣寫道：
親愛的農(nóng)民朋友們：
你們好！首先，作為農(nóng)民，我們很感謝，政府免去了我們身上的很多稅收，咱們農(nóng)民種地已經(jīng)不交租了，我們從那一年開始，我們有存款了。我們的心情好起來(lái)了！我們外出打工的時(shí)候，腰桿子也硬多了，這樣我們儲(chǔ)蓄也越來(lái)越多了！咱們農(nóng)民圖的就是個(gè)能保本帶賺的事。
這兩年是不是感覺(jué)日子過(guò)得又緊張起來(lái)了？咱存的錢越來(lái)越少了，不夠用了，想做點(diǎn)事不容易，想從自己常存款的銀行借點(diǎn)錢也不可能了。
為什么呢？答案就是，國(guó)家政策緊，銀行也有規(guī)定，不是我們想借就能借的，銀行不是咱們的錢袋子，您現(xiàn)在有自己的儲(chǔ)蓄罐了嗎？如果還沒(méi)有，就趕快來(lái)辦一個(gè)吧！
咱農(nóng)民自己的儲(chǔ)蓄罐有什么好處？
1。咱自己的儲(chǔ)錢罐，存款收益就是高，只要存就有現(xiàn)金回扣。
2。咱自己的儲(chǔ)錢罐，想取就取，不用再到銀行排長(zhǎng)隊(duì)。
3。咱自己的儲(chǔ)錢罐，想借就借，不用抵押，不用擔(dān)保，就能獲得您個(gè)人存款的兩倍以上的信用借款。
這封信病句連連，但每一句似乎都說(shuō)到了居民們的心坎上，大伙兒看懂了，動(dòng)心了。
第二回：衣錦還鄉(xiāng)變行長(zhǎng)父老鄉(xiāng)親眼一亮
最讓村民們感到親近的是，這封“致農(nóng)民朋友的一封信”落款處寫著：“電話：130xxxxx999，林建飛，老家沿河官溝?！?/p>
鎮(zhèn)上的小子飛出小鎮(zhèn)，衣錦還鄉(xiāng)做“行長(zhǎng)”，村民們對(duì)林建飛十分信任。幾天后，村民們發(fā)現(xiàn)，林行長(zhǎng)為“幫助村民就業(yè)”，在互助站門口貼出“英雄帖”，招兵買馬。
60多歲的阿志，家住安宜鎮(zhèn)劉堡村，在村里做了大半輩子會(huì)計(jì)，后退休在家，閑著無(wú)事。一天，他到鎮(zhèn)上辦事時(shí)，路過(guò)互助站門口，看到招聘啟事，便進(jìn)去應(yīng)聘。
沒(méi)想到，僅僅一個(gè)面試，阿志就通過(guò)了。第二天，他就成了互助站的會(huì)計(jì)。此時(shí)，互助站已人員齊備。林建飛的舅舅負(fù)責(zé)每天核賬，另有一個(gè)主管、一個(gè)會(huì)計(jì)、兩個(gè)柜臺(tái)業(yè)務(wù)員。就這樣，互助站正式開張納客了。
那時(shí)，農(nóng)忙時(shí)節(jié)沒(méi)到，村里的大多數(shù)青壯年男子都在外務(wù)工，老人、孩子和婦女留守在家，操持家務(wù)，把男人們寄來(lái)的錢，一點(diǎn)點(diǎn)存起來(lái)備用?？粗依锏姆e蓄越來(lái)越多，他們既高興，也糾結(jié)，“這些錢放哪兒啊？”存到銀行去，老人們怕記不住密碼，又嫌太麻煩；放在家里，萬(wàn)一被偷或被老鼠啃了，豈不
是多年辛苦化成一場(chǎng)空？
眼下，家門口開了家“銀行”，既靈活又方便，更重要的是實(shí)惠，大家都很心動(dòng)。住在“銀行”旁邊的顏如云把心動(dòng)化成了行動(dòng)。
顏如云，原本是鄰鎮(zhèn)的姑娘，后嫁到安宜鎮(zhèn)。近幾年，兩口子經(jīng)常為了些雞毛蒜皮的事吵個(gè)不休，夫妻關(guān)系有些緊張?；ブ境闪⑶?，她就擔(dān)心家里的房子是公婆買的，積蓄多是丈夫打工攢下的，如果丈夫提出離婚，自己豈不是要被“凈身出戶”？以防萬(wàn)一，她在娘家私設(shè)了一個(gè)小金庫(kù)，平時(shí)有些錢就交給父親保管。
聽說(shuō)鎮(zhèn)上成立了互助站，顏如云便跟父親商量，把私房錢全都存進(jìn)去。父女倆一拍即合，當(dāng)即去辦了3年的存期。除了一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)蓋了大紅戳子的憑證，顏父還收到一壺油和幾百元“回扣”。
存款不僅有利息，還能直接拿到現(xiàn)金回扣，居民們聞所未聞。見老顏捧著禮品，興高采烈地回來(lái)，大伙兒也紛紛跑到互助站咨詢。
“把錢存到互助站，比放在銀行還方便，生錢多不說(shuō)，還有禮品和獎(jiǎng)金?！边@則消息像長(zhǎng)了翅膀一樣，沒(méi)幾天，街頭巷尾人盡皆知。
不僅如此，互助站內(nèi)部也有規(guī)定，員工介紹存款，也有提成。內(nèi)外聯(lián)合，互助站“火”了。
每天，三三兩兩的人來(lái)到互助站咨詢、辦理存、取款業(yè)務(wù)。為了能領(lǐng)到獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品，大伙兒的存款少則1萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。
第三回
巡邏民警疑竇生山寨銀行露馬腳
天有不測(cè)風(fēng)云。2012年春天，顏父去世，臨終前，顏父把存單交給了顏如云。顏如云沒(méi)想到的是，這張存單卻成了一樁刑事案件的證據(jù)。
2012年4月下旬，顏如云處理完父親的喪事后不久，突然接到了寶應(yīng)警方的電話。
“你是不是有一筆錢存在了互助站？”
“是?。 ?/p>
“請(qǐng)帶好證件和相關(guān)證明材料，盡快去互助站領(lǐng)取?！?/p>
掛了電話，顏如云心里就有點(diǎn)犯怵，懷疑自己遭遇了電信詐騙。但如果過(guò)期拿不回存款，她更擔(dān)心。于是，她跑到互助站，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，互助站還像以前一樣，門庭若市，但這次全是來(lái)領(lǐng)取存款的村民。
到底發(fā)生了什么事？顏如云一頭霧水。走近一看，互助站門口，貼著一張告示，看罷不禁驚出一身冷汗這是一家非法金融機(jī)構(gòu)，“行長(zhǎng)”林建飛已被警方抓獲。
原來(lái)，2012年4月12日，互助站門口推出了一項(xiàng)“重磅”優(yōu)惠信息：“新到一批高檔景德鎮(zhèn)茶具，凡存款貳萬(wàn)元定期一年以上，即可贈(zèng)送一套(茶具)。數(shù)量有限，送完為止?！?/p>
一些新儲(chǔ)戶看罷，心動(dòng)不已。但同時(shí)，這則信息也進(jìn)入了警方的視線。
這天，民警巡邏，路過(guò)寶應(yīng)新農(nóng)村農(nóng)民投資PP互助站，看到這則消息的時(shí)候，感覺(jué)有點(diǎn)不對(duì)勁兒。經(jīng)過(guò)暗訪，民警發(fā)現(xiàn)，互助站沒(méi)有金融許可證、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)手續(xù)，是一家非法金融機(jī)構(gòu)。
隨后，民警通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查得知，林建飛在沿河集鎮(zhèn)開設(shè)門市，以投資酒店、支付高額利息為由，大肆吸收群眾存款，數(shù)額達(dá)144.52萬(wàn)元。這些群眾全部是安宜鎮(zhèn)居民，其中大多數(shù)是老年人。
案發(fā)后，林建飛主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)，并退還69萬(wàn)余元。
于是，公安機(jī)關(guān)這才通知存款人前來(lái)領(lǐng)錢。由于大部分存款已被林建飛用于個(gè)人生意，以及互助站的裝修、購(gòu)買設(shè)備等，一時(shí)間無(wú)法全部還清。而剩余30余萬(wàn)元，存款人念在與林建飛有親友等關(guān)系，辦理了延期手續(xù)，同意將這些錢借給林建飛用于生意經(jīng)營(yíng)。案件進(jìn)入審判階段后，這30萬(wàn)元也被林建飛全部歸還給存款人。
第四回
不當(dāng)白領(lǐng)辦銀行
半年行長(zhǎng)三年刑
林建飛，今年34歲，寶應(yīng)縣安宜鎮(zhèn)人，現(xiàn)居南京。他曾就讀于
江蘇某財(cái)經(jīng)大學(xué)，畢業(yè)后，在南京一家私企上班，過(guò)了7年的白領(lǐng)生活，攢下了一筆積蓄。于是，他開始盤算著自己當(dāng)老板，闖蕩一番事業(yè)。
他所學(xué)專業(yè)是金融。當(dāng)時(shí)，他在電視上看到了一個(gè)報(bào)道，是關(guān)于農(nóng)民資金互助合作社的。就這樣，他冒出了一個(gè)念頭：照葫蘆畫瓢，辦個(gè)互助站。
林建飛隨即動(dòng)身，到周邊地區(qū)實(shí)地調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，各地的農(nóng)民資金互助站業(yè)績(jī)都不錯(cuò)，這更堅(jiān)定了他的信心。于是，林建飛回到寶應(yīng)老家，開下了農(nóng)民投資PP互助站。
所謂的“PP”，就是個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)接觸，具體到互助站的業(yè)務(wù)，就是個(gè)人與個(gè)人之間的資金業(yè)務(wù)接觸。
林建飛不僅打出“親情牌”，還給家鄉(xiāng)父老提供了更優(yōu)惠政策互助站的存款利率比銀行高0.5%，如果居民愿意，就將錢存在互助站；如果居民想借錢，也可以向互幫站借，利率在國(guó)家法定利率4倍以下。
隨著宣傳的擴(kuò)大，前來(lái)辦理存款的居民多了起來(lái)。與日俱增的存款放在哪兒呢？思來(lái)想去，林建飛想到了當(dāng)?shù)氐泥]政儲(chǔ)蓄銀行?；ブ境闪⒑螅艿洁]政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)，以個(gè)人名義，單獨(dú)辦了一張銀行卡。每天互助站打烊后，會(huì)計(jì)便將互助站當(dāng)天的存款再存入這張銀行卡。
林建飛計(jì)劃著，一旦吸收的存款達(dá)到800萬(wàn)元，就可以順利實(shí)現(xiàn)站內(nèi)資金流動(dòng)；如果超過(guò)800萬(wàn)元，可以開展小額貸款業(yè)務(wù)，或者用于其他經(jīng)營(yíng)。但他做夢(mèng)也沒(méi)想到的是，后面的業(yè)務(wù)還沒(méi)有拓展開來(lái)，自己就被抓了。
林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬(wàn)元用于互助站的裝修、購(gòu)買辦公設(shè)備、門市租金、員工工資、獎(jiǎng)品購(gòu)買等方面，其他部分用于短期投資，而大部分還存在銀行卡中。
經(jīng)法院審理查明，從2011年12月設(shè)立互助站，到2012年4月19日案發(fā)，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計(jì)144萬(wàn)余元，其中41萬(wàn)元在案發(fā)前已被部分存款人取回。到案發(fā)時(shí)，存款余額還有103萬(wàn)余元。
法院認(rèn)為，林建飛非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。但鑒于林建飛犯罪后自首，并積極退出全部非法吸收的公眾存款，未造成存款人的實(shí)際損失，法院判處其有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5萬(wàn)元。
【讀案警示】
斬?cái)嗌煜蜣r(nóng)村的金融黑手
和以往我們報(bào)道的非法吸收公眾存款案不同的是，本案并不是由存款人報(bào)案而案發(fā)，而是民警在日常生活中發(fā)現(xiàn)的，才使全部存款人的存款被及時(shí)追回，否則，后果不堪設(shè)想。
如今，通過(guò)外出打工、個(gè)體經(jīng)營(yíng)等，勤勞節(jié)儉的農(nóng)民們腰包鼓起來(lái)了，手頭有了一些積蓄。但是，與此同時(shí)，隨著農(nóng)村大量富余勞動(dòng)力前往東南沿?；虼笾谐鞘袆?wù)工，留在農(nóng)村地區(qū)的，多是老人、婦女、孩子，到現(xiàn)代化的銀行去辦存取款業(yè)務(wù)，對(duì)他們來(lái)說(shuō)還不夠“家?！?。因?yàn)椴怀Ｓ谩⒉皇煜?，所以，很多農(nóng)村居民對(duì)銀行還有疑慮甚至不信任。
把錢放到哪兒保管、如何“錢生錢”？面對(duì)這些問(wèn)題，農(nóng)村居民更相信看得見摸得著的利益、更愿意相信知根知底的熟人。于是，一些投機(jī)分子看中此間機(jī)會(huì)，把犯罪的黑手越伸越長(zhǎng)，以高利息、高回報(bào)為誘餌，把對(duì)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不甚了解的農(nóng)村居民當(dāng)成一塊“唐僧肉”，變相吸儲(chǔ)，非法集資，從中獲利。
據(jù)了解，近六七年來(lái)，整個(gè)江蘇，以“農(nóng)民資金互助合作社”一類名義存在的組織多達(dá)400多家，很多該類組織已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了農(nóng)村基層合作組織“熟人”的范圍，被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)稱作“山寨銀行”。這些沒(méi)有金融許可證、經(jīng)營(yíng)許可證的“山寨”銀行，在實(shí)際運(yùn)作、監(jiān)管中存在諸多空白，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限，一旦資金鏈斷裂，儲(chǔ)戶很可能血本無(wú)歸。
因此，一方面，相關(guān)職能部門要加大宣傳，讓農(nóng)村居民了解更多的金融知識(shí)，提高防騙能力；另一方面，農(nóng)村居民自身也要提高防范意識(shí)，在高出常理的利益面前，保持冷靜，想想其中是否會(huì)暗藏隱患；第三，基層銀行應(yīng)致力于提供更多便捷、人性化的服務(wù)，讓基層居民愿去銀行、愛去銀行。
