2014-06-18 07:38:00 來(lái)源:重慶晚報(bào)
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譚建霞有著十年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，她告訴重慶晚報(bào)記者，現(xiàn)在不少市民已經(jīng)熟練地將每個(gè)月的工資拿出來(lái)理財(cái)，這種“細(xì)水長(zhǎng)流，積少存多”的理財(cái)思路，讓人關(guān)注。
老大姐
積極主動(dòng)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
家住南坪的張阿姨今年已50多歲了，但在譚建霞眼中，她稱(chēng)得上是一個(gè)時(shí)髦的人。說(shuō)她時(shí)髦，是因?yàn)樗矚g接觸新事物。銀行剛推出寶寶類(lèi)產(chǎn)品，張阿姨就迫不及待地要將每個(gè)月工資拿出來(lái)，讓工資也錢(qián)生錢(qián)。中信銀行將推出薪金煲的消息還在國(guó)內(nèi)流傳時(shí)，張阿姨已經(jīng)找她打聽(tīng)了兩三次?！靶浇痨?月19日進(jìn)入重慶市場(chǎng)，張阿姨第二天就來(lái)辦了手續(xù)?！?/font>
譚建霞透露，張阿姨與銀行簽約辦理薪金煲時(shí)，將自己的賬戶(hù)余額設(shè)定為1000元，每當(dāng)賬戶(hù)余額超過(guò)1000元的部分將自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)薪金寶。
建議：對(duì)于像張阿姨這種年齡在50多歲，不用考慮買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、子女教育等大額支出的市民，可以將40%的資金用于購(gòu)買(mǎi)較長(zhǎng)期限(3至5年)的理財(cái)產(chǎn)品；將30%的資金用于投資短期限(3至5個(gè)月)的理財(cái)產(chǎn)品；將10%至20%的資金用于投資相對(duì)靈活的理財(cái)產(chǎn)品。每個(gè)月的資金盡量不要放在銀行存活期，可以考慮通過(guò)銀行類(lèi)寶寶產(chǎn)品來(lái)增加資金收益。
月光族
買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
通過(guò)銀行類(lèi)寶寶使得自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，譚先生從一個(gè)月光族變存錢(qián)族。今年26歲的他，在市內(nèi)一家單位做銷(xiāo)售工作，以前由于沒(méi)有理財(cái)意識(shí)，每個(gè)月的工資都要用光。譚先生的姐姐拿他實(shí)在沒(méi)辦法，最后只好將他的工資卡收來(lái)放在自己身上，每個(gè)月定量給弟弟生活費(fèi)和零花錢(qián)，剩余的錢(qián)就幫他存起來(lái)。
姐姐幫弟弟打理工資，也不是一個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)。在銀行類(lèi)寶寶推出來(lái)以后，譚先生的姐姐讓他辦理了薪金煲，每個(gè)月的工資只留1000元在銀行賬戶(hù)中，超出1000元部分自動(dòng)買(mǎi)成薪金煲進(jìn)行理財(cái)。
“我現(xiàn)在每當(dāng)用錢(qián)時(shí)，都要考慮一番了。我覺(jué)得用銀行類(lèi)寶寶來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還真是一個(gè)不錯(cuò)的辦法?！弊T先生說(shuō)，自己的工資買(mǎi)了薪金煲以后，到ATM上查詢(xún)，顯示賬上只有1000元，還真舍不得用。“急需用錢(qián)時(shí)，在ATM上也可以及時(shí)取出薪金煲內(nèi)的錢(qián)，但一想到要用老本，就會(huì)放棄取錢(qián)的打算?！?/font>
建議：理財(cái)是一種習(xí)慣，做與不做，一段時(shí)間以后的差別很大。建議像譚先生這樣20多歲、參加工作不久的年輕人，通過(guò)銀行類(lèi)寶寶、基金定投等方式來(lái)使自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，從而告別月光族。
薪金煲或顛覆活期存款模式
市民的閑錢(qián)存活期，有的銀行是執(zhí)行活期存款基準(zhǔn)利率0.35%，有的銀行是在活期存款基準(zhǔn)利率上上浮10%，但即使這樣，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上具有貨幣基金功能的理財(cái)賬戶(hù)收益。中信銀行重慶分行有關(guān)人士透露，5月19日才在重慶推出，截至6月12日，重慶地區(qū)已經(jīng)有5萬(wàn)多名市民簽約了薪金煲，金額已接近20億元。
薪金煲到底是啥？又該怎樣參與？重慶晚報(bào)記者了解到，薪金煲是中信銀行攜手嘉實(shí)基金、信誠(chéng)基金打造的一個(gè)銀行類(lèi)寶寶產(chǎn)品。與互聯(lián)網(wǎng)類(lèi)寶寶不同的是，即使市民將自己的所有資金都放在了薪金煲，急需用錢(qián)時(shí)，不用自己發(fā)出贖回指令，可以直接在ATM上取現(xiàn)，也可以在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。
市民只需簽署薪金煲業(yè)務(wù)開(kāi)通協(xié)議，并設(shè)定一個(gè)不低于1000元的賬戶(hù)保底余額，無(wú)需主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，賬上保底余額之外的活期資金將每日自動(dòng)申購(gòu)貨幣基金，最小認(rèn)購(gòu)額為0.01元，最大程度提高閑置資金的收益水平。
當(dāng)客戶(hù)需要使用資金時(shí)，該行的后臺(tái)會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貨幣基金的快速贖回，用以滿(mǎn)足客戶(hù)的實(shí)時(shí)取現(xiàn)、消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬等各類(lèi)支付需求。薪金煲產(chǎn)品支持T+0贖回，24小時(shí)均可實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)，單個(gè)賬戶(hù)單日贖回額度上限為50萬(wàn)元，否則還得通過(guò)發(fā)出贖回指令的方式操作，資金到賬時(shí)間則要根據(jù)相關(guān)合同約定。
“對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，薪金煲可能會(huì)顛覆傳統(tǒng)的活期存款模式?！庇袠I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，薪金煲可能會(huì)成為家庭余額理財(cái)?shù)膬?yōu)先選擇，不排除接下來(lái)會(huì)有更多的商業(yè)銀行借鑒該模式，與其他基金公司推出類(lèi)似產(chǎn)品。
本期理財(cái)師
譚建霞，十年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，AFP持證理財(cái)師、CCWA3資質(zhì)認(rèn)證、CCWA-PB私人銀行顧問(wèn)，具備銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等從業(yè)資質(zhì)，擅長(zhǎng)綜合家庭財(cái)富規(guī)劃，高端客戶(hù)綜合資產(chǎn)配置，管理客戶(hù)資產(chǎn)近十億，擔(dān)任多家媒體特約理財(cái)評(píng)論員。
