2013-03-04 09:08:00 來(lái)源:北京商報(bào)
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阿里金融正在向傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)起挑戰(zhàn)。繼小微企業(yè)融資產(chǎn)品之后,阿里金融即將推出信用支付功能,為消費(fèi)者提供授信額度,淘寶買家可利用該功能先透支再還款。不過(guò),據(jù)北京商報(bào)記者了解,阿里的信用支付先期只會(huì)開(kāi)通手機(jī)無(wú)線支付。
據(jù)阿里金融相關(guān)人士介紹,該產(chǎn)品將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù),對(duì)用戶進(jìn)行授信,信用額度可用于在淘寶、天貓網(wǎng)站購(gòu)物支付,最長(zhǎng)可以獲得38天免息期。信用支付產(chǎn)品將于4月在部分地區(qū)試用,隨后覆蓋全國(guó)大部分城市。
由于信用支付與銀行信用卡產(chǎn)品有相同的“先透支后還款”的特性,有觀點(diǎn)認(rèn)為這款信用支付產(chǎn)品類似于“虛擬信用卡”,將影響銀行的信用卡業(yè)務(wù)。而支付寶內(nèi)部人士對(duì)北京商報(bào)記者表示,此產(chǎn)品推出初衷是為了解決手機(jī)支付成功率的問(wèn)題,先期只會(huì)支持無(wú)線端支付服務(wù)。該人士稱,許多客戶仍習(xí)慣利用網(wǎng)銀進(jìn)行支付,而手機(jī)等無(wú)線客戶端不能使用U盾,支付成功率會(huì)降低。
據(jù)悉,阿里金融正在將信用支付功能接入淘寶和天貓等平臺(tái)的商家體系,淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣家簽約功能已經(jīng)于2月28日上線,目前有超過(guò)130萬(wàn)家店鋪開(kāi)通。開(kāi)通“信用支付”功能的賣家,商品頁(yè)都會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的LOGO,消費(fèi)者只有在開(kāi)通此功能的商戶處才可申請(qǐng)“信用支付”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,阿里金融此前曾設(shè)立小額貸款公司,為商家提供無(wú)抵押貸款,本次的信用支付功能只是將貸款提供給消費(fèi)者,只要不涉及吸收存款、不動(dòng)用支付寶的沉淀資金,在監(jiān)管問(wèn)題上沒(méi)有障礙。
信用支付功能是否面向所有支付寶用戶?據(jù)記者了解,并不是每個(gè)支付寶用戶都有資格使用該功能,用戶需先申請(qǐng)開(kāi)通,阿里金融再根據(jù)支付寶用戶的過(guò)往記錄決定是否開(kāi)通以及具體的信用額度,具體額度從200-5000元不等。
目前商業(yè)銀行信用卡通常有53-56天的免息期,持卡人到期未全額還款,要按每天0.05%的利率收取利息;而信用支付的免息期為38天。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)除了刷卡傭金,還有分期付款手續(xù)費(fèi)、利息等收入;與之相似,阿里金融的信用支付也將向簽約商家收取1%的服務(wù)費(fèi)(目前享受8折優(yōu)惠),優(yōu)惠費(fèi)率略低于目前淘寶店鋪1%的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)。對(duì)于用戶逾期還款是否要收取利息,阿里金融人士表示,細(xì)節(jié)問(wèn)題要等到產(chǎn)品細(xì)則公布。
另一個(gè)問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)管控,一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士表示,信用卡的額度可達(dá)到數(shù)萬(wàn)、數(shù)十萬(wàn),甚至更高,銀行的信用卡一般都是銀行先墊付給商戶資金,但銀行有一個(gè)強(qiáng)大的存款體系來(lái)保障其貸款發(fā)放。阿里金融信用支付的額度較低,只有200-5000元,從這個(gè)角度來(lái)看,壞賬風(fēng)險(xiǎn)并不太大。他猜測(cè),阿里金融在現(xiàn)階段提供的可能只是保證業(yè)務(wù),類似擔(dān)保付款。如果個(gè)人客戶違約,阿里金融將“事后承擔(dān)”支付義務(wù),而非墊款,這和信用卡有本質(zhì)的區(qū)別。(記者 孟凡霞)