2013-03-21 09:45:00 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)——《證券日報》
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險企償付能力面臨嚴(yán)厲的監(jiān)管。
3月14日，昆侖健康、幸福人壽和合眾人壽及長城人壽四家保險公司因為償付能力問題收到保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。
截至2012年底，幸福人壽和昆侖健康償付能力充足率指標(biāo)分別為48.06%、32.68%，低于保監(jiān)會要求的100%紅線，屬于償付能力不足的公司；合眾人壽和長城人壽償付能力充足率分別為132.02%、103.34%，屬于保監(jiān)會規(guī)定的償付能力充足I類公司。
上述四家保險公司均被暫停增設(shè)分支機構(gòu)，其中幸福人壽還被罰自2013年3月20日起停止開展新業(yè)務(wù)，續(xù)期業(yè)務(wù)不受影響。
昆侖健康：
計劃年內(nèi)增資3億至5億元
年報顯示，昆侖健康約九成保費收入來自團險渠道。2010年和2011年的實際資本金分別是14916.9萬元和1228.6萬元，在實際資本金無大變化的情況下，受公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快的影響，昆侖健康2011年的最低資本金上漲了2倍，致使償付能力由727%下降至22.40%。至2012年年末，昆侖健康的實際資本金為2720萬元，最低資本為8324萬元，償付能力充足率僅為32.68%。連續(xù)兩年昆侖健康償付能力嚴(yán)重低于保監(jiān)會要求的100%的最低償付能力要求。
記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，從2009年至今，昆侖健康共經(jīng)歷了4次增資，每年一次，從2.4億元增資至4.4091億元，增資幅度比較小。而另一方面，昆侖健康2012年業(yè)務(wù)增速非?？臁?012年昆侖健康的保費收入由7億元越過10億元大關(guān)，有兩家中心支公司獲批籌建，一家中心支公司、一家營銷服務(wù)部開業(yè)。
記者致電昆侖健康詢問償付能力下降的原因，昆侖健康給記者的官方回復(fù)稱，按照償付能力編報規(guī)則，公司一直根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，積極采取措施，保障公司償付能力保持在充足的水平。2012年12月28日，昆侖健康上報了《關(guān)于申請增加注冊資本的請示》，目前正等待保監(jiān)會審批。如獲得監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，公司注冊資本金將達(dá)到5.21億元，公司2012年底償付能力充足率為169.15%。
同時根據(jù)財政部于2013年1月31日下發(fā)的《國家稅務(wù)總局關(guān)于發(fā)布免征營業(yè)稅的一年期以上返還性人身保險產(chǎn)品名單（第二十五批）的通知》，截至2012年底，退回昆侖健康營業(yè)稅約2987萬元，在該項退稅及增加資本金的影響下，2012年底，昆侖健康實際償付能力充足率約為205.03%，償付能力充足。
2013年，根據(jù)公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展的情況，昆侖健康保險公司董事會已決定加快增資工作步伐，計劃在2012年12月增資基礎(chǔ)上，再增加3至5億元資本金，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，確保償付能力符合監(jiān)管要求。
幸福人壽：
新業(yè)務(wù)被暫停 發(fā)展受限
幸福人壽也是一家償付能力不足100%的公司。2012年末，實際資本為4.36億元，最低資本為9.08億元，償付能力充足率為48.06%。幸福人壽不但被暫停增設(shè)分支機構(gòu)，還被責(zé)令自3月20日起停止開展新業(yè)務(wù)（續(xù)期業(yè)務(wù)不受限制），至于何時能重啟新業(yè)務(wù)也沒有時間表。
幸福人壽成立已經(jīng)滿5年，2008年和2009年經(jīng)歷了快速發(fā)展的時期，10多家分支機構(gòu)獲批籌建。機構(gòu)擴張使其償付能力狀況迅速惡化，至2010年幸福人壽的償付能力只有2.82%，通過股東注資、發(fā)行債券和增加注冊資本的方式，2011年償付能力上升至104.96%，勉強達(dá)到最低要求。去年幸福人壽再一次增資，注冊資本金由23.18億元升至27.4億元。
幸福人壽2011年年報顯示，續(xù)期業(yè)務(wù)占比約為20%。新業(yè)務(wù)被暫停，舊有的業(yè)務(wù)能維持多久？攤上如此“大事兒”的幸福人壽該如何度過停業(yè)期呢？
有業(yè)內(nèi)人士分析，只要公司及時補足償付能力，就應(yīng)該可以重新啟動新業(yè)務(wù)了，關(guān)鍵在于能否及時籌到資金。
合眾人壽：
今年1月實現(xiàn)開門紅
合眾人壽2012年4季度末的償付能力是132.02%，比2011年年末還提高了26.05個百分點，仍在被暫停開設(shè)分支機構(gòu)公司之列，可見保監(jiān)會鐵腕監(jiān)管償付能力的力度。
2012年合眾人壽未開設(shè)分支機構(gòu)，但業(yè)務(wù)發(fā)展較快，保費收入從2011年的80.8億元增至99.9億元，增幅為23.6%。今年1月也實現(xiàn)了開門紅，保費同比增長 25.7%。
合眾人壽相關(guān)人士表示，公司正積極籌備增資，以期快速補足償付能力。
“償付能力滿足I類要求的長城人壽和合眾人壽也被暫停增設(shè)分支機構(gòu)，可見100%已經(jīng)不是監(jiān)管的最低要求了。保監(jiān)會此次如此嚴(yán)厲要求險企執(zhí)行償付能力指標(biāo)，顯示了其規(guī)范行業(yè)發(fā)展的決心和力度?！?記者采訪到的某壽險公司人士表示，“對于正處于發(fā)展當(dāng)中的中小型保險公司來說，面臨激烈的市場競爭，被暫停增設(shè)分支機構(gòu)的影響也是很大的?！?/font>
去年7月，中國保監(jiān)會發(fā)布 《關(guān)于保險公司加強償付能力管理有關(guān)事項的通知》，要求各保險集團公司和保險公司建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征相適應(yīng)的內(nèi)部償付能力管理制度，強化資本約束，保證公司償付能力充足。上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次4家公司收到監(jiān)管函，正是保監(jiān)會強化資本約束的體現(xiàn)。
長城人壽：
保費收入下降10%
記者發(fā)現(xiàn)，去年長城人壽并未開設(shè)分支機構(gòu)，并未帶來資本金的消耗。而在此情況下，其保費收入從31.5億元降至28億元。今年前1月，長城人壽也沒有實現(xiàn)開門紅，保費收入同比下降了10%。
長城人壽2012年4季度的償付能力充足率指標(biāo)是103.34%，比2011年年末降低53.64個百分點，瀕臨100%監(jiān)管紅線。
資料顯示，長城人壽成立于2005年9月20日，成立之后的前3次增資過程分別發(fā)生在2007年1月、2008年5月、2011年12月，3次增資后的注冊資本金分別增至4.8億元、14.075億元、15.61億元。其中的2008年5月長城人壽的第二次增資新引入資本金近10億元，創(chuàng)下同期開業(yè)壽險公司單次增資最高紀(jì)錄，增資后14.075億元的總資本，也創(chuàng)下同期開業(yè)壽險公司資本金最高紀(jì)錄。
根據(jù)保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2012年長城人壽的保費收入為27.96億元，同比減少11.21%。而截至2012年底，長城人壽所占壽險市場份額為0.28%，相較年初減少0.05個百分點。其按保費規(guī)模計的市場排名也由年初的第25位降至第30位。5個位次的下降幅度，也使得長城人壽成為去年位次變化僅好于正德人壽（下降10個位次）的中資壽險公司。(孔瑞敏）
