2013-06-19 09:22:00 來源:新聞晨報(bào)
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年中考核臨近，各家銀行紛紛挖空心思拉存款，此時(shí)央行超級(jí)網(wǎng)銀的資金歸集功能開始發(fā)威，小銀行使出渾身解數(shù)想把大銀行的存款歸集過來，大銀行千方百計(jì)設(shè)障礙要留住存款。
資金歸集成拉存款利器
6月底，商業(yè)銀行面臨月末、季度末和半年末存貸比考核，今年的6月份銀行間市場資金尤其緊張，在6月上旬就已經(jīng)開始出現(xiàn)資金拆借難的局面。盡管近日銀行間同業(yè)拆借利率有所回落，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，6月末之前，市場資金將持續(xù)保持緊張狀態(tài)。
每年到了這個(gè)時(shí)候，各家銀行為了吸引存款可謂“八仙過海各顯神通”，小銀行甚至不惜冒著違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，靠送卡、送油等方式。不過，今年小銀行紛紛將眼光瞄準(zhǔn)“資金歸集”這一吸收存款的利器，利用資金歸集功能，可以毫不費(fèi)力地將大銀行的資金轉(zhuǎn)到小銀行。
所謂資金歸集，是建立在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱超級(jí)網(wǎng)銀)技術(shù)上的一個(gè)應(yīng)用，即設(shè)置一個(gè)資金歸集的主賬戶，將其他銀行卡設(shè)置成關(guān)聯(lián)賬戶，再設(shè)置好保底金額，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)就可查看到關(guān)聯(lián)賬戶的余額，還可將其他賬戶的余額自動(dòng)轉(zhuǎn)到中心賬戶上。此前，包括工農(nóng)中建交等29家銀行首批試點(diǎn)使用該系統(tǒng)。
記者此前在本人的招行和某大型國有銀行賬戶之間開通資金歸集功能，設(shè)置資金保底歸集，即只要這個(gè)國有銀行賬戶里的資金超過2000元，則超出的資金自動(dòng)免費(fèi)劃入本人招行賬戶。若該國有銀行賬戶里資金不足2000元，則招行賬戶會(huì)自動(dòng)將差額轉(zhuǎn)入該共有銀行賬戶。
中小銀行積極性高
對(duì)于資金歸集功能，小銀行自然積極性最高，也紛紛推出相應(yīng)的優(yōu)惠措施來鼓勵(lì)用戶使用資金歸集功能。除了跨行資金歸集手續(xù)費(fèi)全免等優(yōu)惠措施外，部分銀行還利用高收益理財(cái)產(chǎn)品鼓勵(lì)客戶開通此功能。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行自開通資金歸集功能之后，已連續(xù)推出多款薪滿益足資金歸集專屬版系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品比較特殊，不能使用廣發(fā)賬戶的積蓄購買。需要儲(chǔ)戶開通資金歸集功能，從其他銀行歸集資金過來購買。當(dāng)然，這類“專屬”的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也存在明顯優(yōu)勢。如廣發(fā)銀行最新一期薪滿益足資金歸集專屬版023-D84，理財(cái)期限為84天，預(yù)期年化收益率為4.6%，產(chǎn)品募集資金主要投資于債券、貨幣市場工具等穩(wěn)健市場。而同時(shí)發(fā)售的同為84天非資金歸集專屬的類似理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率僅為4.45%，兩者相差15個(gè)基點(diǎn)。
國有銀行設(shè)置門檻
在小銀行積極推動(dòng)的同時(shí)，工農(nóng)中建交等大銀行卻對(duì)資金歸集功能相當(dāng)冷淡，甚至還設(shè)置門檻，期望防止資金流失。
據(jù)了解，工行在今年2月份以前將通過資金歸集轉(zhuǎn)出額限制在單日單筆和累計(jì)均不超過50萬元，但2月份以后，要求單筆歸集額度不能超過5000元，單日累計(jì)額度也不得超過5000元，一個(gè)月限額為5萬元。近日，工行再度設(shè)限，據(jù)工行的電話客服人員介紹，目前通過網(wǎng)上銀行辦理資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)已暫停，客戶只能到工行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場辦理資金歸集業(yè)務(wù)。
相比工行，中行的資金歸集業(yè)務(wù)只對(duì)幾家銀行開放，包括工農(nóng)建交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家股份行，其他銀行要?dú)w集其資金，多半不會(huì)成功。對(duì)于資金門檻，如果中國銀行充當(dāng)資金歸集業(yè)務(wù)付款方，單筆不能超過5萬元，每日不能超過20萬元；如果作為收款方時(shí)，每筆也不能超過5萬元。農(nóng)行和建行相對(duì)寬松，其中，農(nóng)行要求該行賬戶資金被歸集時(shí)，單筆資金和每日累計(jì)均不得超過5萬元。交行單筆歸集額度最高500元，單日累計(jì)不超過5000元。由于交通銀行單筆額度設(shè)置較小，很多銀行都不能實(shí)際從交通銀行歸集到資金，因?yàn)槎鄶?shù)銀行設(shè)置的資金自動(dòng)歸集的起點(diǎn)為1000元，已經(jīng)大于交通銀行的單筆最高限額。
