房貸被銀行看做優(yōu)質(zhì)資產(chǎn) 降杠桿能否遏制炒房熱？

2016-08-29 08:27 來源：今報網(wǎng)

[摘要] 記者近期發(fā)現(xiàn)，熱點城市房價預(yù)期依然居高不下。在銀行眼中，房貸仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，九折房貸普遍存在。在此背景下，多地重啟“限購”“限貸”手段能否遏制高杠桿下的房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險？

　　中國人民銀行8月份發(fā)布的兩個數(shù)據(jù)顯示，在上半年個人住房貸款猛增2.3萬億元之后，7月份住戶部門中長期貸款增加4773億元，房貸規(guī)模繼續(xù)快速膨脹。

　　記者近期發(fā)現(xiàn)，熱點城市房價預(yù)期依然居高不下。在銀行眼中，房貸仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，九折房貸普遍存在。在此背景下，多地重啟“限購”“限貸”手段能否遏制高杠桿下的房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險？

　　九折優(yōu)惠普遍存在，房貸被銀行看做優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

　　中國人民銀行發(fā)布的《2016年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》披露，上半年個人住房貸款增加2.3萬億元，同比多增1.2萬億元，6月末增速達(dá)32.2％，月度增量屢創(chuàng)新高。記者從北京、上海監(jiān)管部門了解到，京滬兩個城市今年上半年個人住房貸款總計增加了超過3000億元。

　　對于房貸猛增的原因，央行分析認(rèn)為，這主要是因為上半年商品房銷售增速較高，帶動個人住房貸款較快增長。上半年，全國商品房銷售額累計同比增長42.1％，增速較上年同期大幅提高了32.1個百分點。

　　記者調(diào)查熱點城市多家銀行發(fā)現(xiàn)，面對買房者提高杠桿買房的需求，銀行在熱點城市基本上“照單全收”。特別是一些中小型銀行，對于購買首套房、且符合相關(guān)優(yōu)惠政策的買房者，仍然可享受房貸九折優(yōu)惠。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，平安銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的2016年中報顯示，個人住房貸款的質(zhì)量在所有貸款里確實最為優(yōu)質(zhì)。其中招商銀行、浦發(fā)銀行上半年個人住房貸款金額分別為6148億元、3379億元，不良貸款率僅為0.41％和0.15％，均是所有貸款中最低的。

　　7月份全國信貸增長全靠房貸，居民買房杠桿高不高？

　　個人房貸規(guī)模猛增，記者采訪發(fā)現(xiàn)，在貸款規(guī)模不斷增加、銀行依然大量放貸的情況下，很多購房者都想方設(shè)法提高杠桿、用盡貸款政策。

　　這種情況自去年以來開始在熱點城市蔓延。央行深圳中心支行數(shù)據(jù)顯示，2015年深圳新發(fā)放個人住房貸款較前一年增長了2.1倍，平均按揭成數(shù)高達(dá)6.5成，與最高貸款成數(shù)僅差5個百分點，幾乎將杠桿用到了極致。

　　對于居民加杠桿購房的趨勢，有不少金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為應(yīng)警惕風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松提出，中國從2008年居民部門杠桿率（居民債務(wù)與GDP之比）不足20％快速攀升到2015年的39.5％，而2016年這個數(shù)字估計會超過43％。每一輪房價的上漲，都伴隨著居民杠桿率持續(xù)的提升。雖然這一水平低于發(fā)達(dá)國家，但已經(jīng)高于一些和我們發(fā)展水平相近的發(fā)展中國家。

　　另外，中國房貸與銷售額之比在2015年為43％。而美國房地產(chǎn)市場2007年新增房貸與銷售比在接近50％時發(fā)生次貸危機(jī)。

　　多地“限貸”“限購”政策重出江湖

　　記者發(fā)現(xiàn)，以合肥、南京、蘇州、廈門、杭州、武漢為代表的核心二線城市，以及廣東惠州、江蘇無錫等為代表的三線城市，近期頻頻出現(xiàn)“日光盤”“排隊買房”甚至兜售買房資格等非理性購房行為。

　　在此背景下，合肥、南京和蘇州等二線城市率先收緊政策，重啟限貸、限購政策等“殺手锏”以遏制房價過快上漲態(tài)勢。

　　在限貸方面，蘇州“樓市新政”規(guī)定，居民家庭擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清，再次申請商貸購房，其最低首付款比例由40％調(diào)整為50％；居民家庭已有2套及以上住房且購房貸款未結(jié)清的，繼續(xù)停止發(fā)放“三套”及以上住房貸款。

　　而南京新的政策規(guī)定，擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款已結(jié)清的居民家庭最低首付款比例調(diào)整為不低于35％；擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭最低首付款比例不低于50％。

　　在限購方面，蘇州規(guī)定，非本市戶籍居民家庭在蘇州購買第二套住房，必須提供繳納證明或社保證明。(新華視點)