由于信用體系不健全，社會(huì)整體信用水平不高，每年給全社會(huì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失讓人觸目驚心，十多年前就已經(jīng)大約有6000億元
“時(shí)間就是金錢”，很多中國(guó)人耳熟能詳。然而，18世紀(jì)美國(guó)偉大的科學(xué)家、發(fā)明家、哲學(xué)家富蘭克林在《給一個(gè)年輕商人的忠告》的信中還叮囑道：“切記，信用就是金錢。”
中國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)將明顯加快。2014年6月27日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》。這是中國(guó)首部國(guó)家級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃，它與我們每個(gè)人、每個(gè)機(jī)構(gòu)、每個(gè)市場(chǎng)主體都息息相關(guān)。
7月9日，國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融司司長(zhǎng)田錦塵公開表示：“每年我國(guó)企業(yè)因?yàn)檎\(chéng)信缺失，造成的經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)了6000億元。”
損失觸目驚心
田錦塵并沒(méi)有交代“6000億元”的確切來(lái)源，大眾媒體也沒(méi)深究。
信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)。信用體系屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一些學(xué)者將信用作為資本、財(cái)富，它可交易、可度量和管理。
信用值多少錢？最近十幾年里，不同的機(jī)構(gòu)和學(xué)者從各個(gè)側(cè)面對(duì)這個(gè)問(wèn)題給出不同的陳述。
10年前，就有學(xué)者給出一個(gè)接近的數(shù)據(jù)——社會(huì)失信成本每年為5855億元，構(gòu)成如下：因逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，因合同欺詐造成的損失約55億元，因假冒偽劣造成的損失約2000億元，因三角債和現(xiàn)款交易增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用約2000億元，另外還有逃騙稅損失以及發(fā)現(xiàn)的腐敗損失等。
這筆巨額損失相當(dāng)于當(dāng)時(shí)中國(guó)全年財(cái)政收入的37%，GDP每年因此“少增長(zhǎng)二個(gè)百分點(diǎn)”。
還有幾組數(shù)據(jù)，從其他側(cè)面反映出信用缺失帶來(lái)的嚴(yán)重后果。
比如，有數(shù)據(jù)說(shuō)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，本世紀(jì)初我國(guó)年均假冒偽劣產(chǎn)品的產(chǎn)值就有13000億元之多，國(guó)家每年因此損失稅收250億元。全國(guó)每年因建筑工程倒塌事故造成損失在1000億元左右。
在上一輪國(guó)企深化改革過(guò)程中，改制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象曾經(jīng)比比皆是。有51.29%的企業(yè)有逃避債務(wù)行為，逃避銀行貸款本息1851億元，占這些改制企業(yè)貸款本息的31.96%。
2001年前后，失信行為導(dǎo)致美國(guó)安然公司破產(chǎn)、安達(dá)信解體，正當(dāng)全世界都為事件震驚的時(shí)候，中國(guó)國(guó)內(nèi)汕頭偷稅漏稅、溫州假貨、冠生園陳餡月餅等新聞也正沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
西方一些評(píng)論人士說(shuō)，安然事件、安達(dá)信造假、華爾街丑聞等一系列商業(yè)欺詐對(duì)美國(guó)造成的傷害遠(yuǎn)比“9·11”事件嚴(yán)重。
難以啟齒的隱形損失
由于信用體系不健全，中國(guó)為此遭受的損失遠(yuǎn)不止上述這些。
比如，由于中國(guó)信用評(píng)級(jí)長(zhǎng)期處于較低級(jí)別，導(dǎo)致中國(guó)政府、企業(yè)海外融資成本大增。相比而言，美國(guó)則長(zhǎng)期擁有最高信用等級(jí)，由此每年可以減少支付數(shù)千億美元的債務(wù)利息。
當(dāng)然，這有客觀和主觀兩方面的原因。
由于國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪、惠譽(yù)、標(biāo)普占據(jù)了國(guó)際市場(chǎng)90%以上的份額，可以決定一國(guó)主權(quán)債券的信用級(jí)別和債券市場(chǎng)價(jià)格水平，事實(shí)上站到了金融市場(chǎng)的權(quán)力之巔。它們也因此被一些國(guó)家斥為美國(guó)攫取他國(guó)利益的“強(qiáng)權(quán)工具”。
比如，2003年底，正值我國(guó)銀行業(yè)謀求海外上市之際，由于國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)維持十來(lái)年對(duì)中國(guó)主權(quán)信用評(píng)級(jí)的低等級(jí)，將中國(guó)13家商業(yè)銀行信用級(jí)別評(píng)為“垃圾等級(jí)”。
中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室“信用評(píng)級(jí)與國(guó)家金融安全”課題組曾提交報(bào)告說(shuō)：這使得“外資在與中國(guó)商業(yè)銀行談判時(shí)極力地壓低價(jià)格，為國(guó)際壟斷資本攫取我國(guó)的國(guó)有資產(chǎn)大開方便之門”。僅2006年，境外投資者在工、建、中、交等國(guó)有銀行身上就賺了7500億元，加上從其他中國(guó)股份制商業(yè)銀行得到的利潤(rùn)，外資總共賺取利潤(rùn)超過(guò)1萬(wàn)億元。
世界銀行在2007年也明確指出：中國(guó)銀行股被賤賣問(wèn)題并不在IPO環(huán)節(jié)，而是在此前引入戰(zhàn)略投資者的定價(jià)上，較低的入股價(jià)格使得境外戰(zhàn)略投資者享受了暴利。
自21世紀(jì)末開始，在東南亞金融風(fēng)暴、安然破產(chǎn) 以及美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)2008年全球金融危機(jī)等一系列金融危機(jī)和財(cái)務(wù)丑聞之后，改革國(guó)際評(píng)級(jí)體系愈發(fā)受到重視。
一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示，中國(guó)市場(chǎng)在今后幾十年的發(fā)展過(guò)程中，只要政策制度到位，必然促成民族信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展。
信用管理服務(wù)業(yè)契機(jī)
也許不到10年之后，我們每個(gè)人、每個(gè)機(jī)構(gòu)都會(huì)越來(lái)越深切地體會(huì)到信用管理的極端重要性。信用水平將直接影響經(jīng)濟(jì)生活中細(xì)枝末節(jié)的領(lǐng)域。
這和20多年前會(huì)形成鮮明的對(duì)比。20多年前，中國(guó)期貨協(xié)會(huì)原常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)鄒建平從日本留學(xué)回國(guó)時(shí)信心滿滿地投身信用評(píng)估行業(yè)準(zhǔn)備大干一番，但是最終不得不選擇了放棄。
他曾告訴本刊記者，這項(xiàng)事業(yè)在中國(guó)推行起來(lái)舉步維艱，“說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)不要”的風(fēng)氣讓人難受。
雖然和20多年前相比，中國(guó)信用服務(wù)行業(yè)有了較明顯發(fā)展。但是，包括信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、信用保障服務(wù)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)信用管理中介服務(wù)行業(yè)，目前都還比較稚嫩，甚至存在明顯缺陷，社會(huì)每時(shí)每刻都在為此付出代價(jià)，改革時(shí)不我待。
此次“規(guī)劃綱要”對(duì)信用服務(wù)市場(chǎng)體系、征信系統(tǒng)、信用基礎(chǔ)性法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)體系、監(jiān)管體制、人才培養(yǎng)等方面都提出規(guī)劃，在促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)、信用環(huán)境提升等都提出要求。
這些都會(huì)間接地為信用管理中介服務(wù)行業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，如果能夠步步為營(yíng)，逐步落實(shí)，結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)可以判斷中國(guó)的信用管理中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展將是水到渠成的事。
比如，國(guó)際三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)孕育自媒體，后來(lái)逐漸發(fā)展成現(xiàn)在世界著名的機(jī)構(gòu)。
18世紀(jì)，美國(guó)開始盛行發(fā)行鐵路債、國(guó)債等，基于滿足債券投資者對(duì)債券統(tǒng)計(jì)信息和債券統(tǒng)計(jì)分析的需求。1909年，穆迪公司出版了《鐵路投資分析》，其中開創(chuàng)性地利用簡(jiǎn)單信用評(píng)級(jí)符號(hào)來(lái)分辨不同債券，這被認(rèn)為是信用評(píng)級(jí)首次進(jìn)入證券市場(chǎng)。
惠譽(yù)公司的前身是惠譽(yù)出版公司，1913年12月24日成立，最初主要進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出版，主要出版物是《惠譽(yù)債券手冊(cè)》和《惠譽(yù)股票和債券指南》。1924年惠譽(yù)發(fā)明了自己的評(píng)級(jí)符號(hào)體系，成為進(jìn)行固定收益投資的必備參考工具。
隨著《規(guī)劃綱要》的逐步落實(shí)，中國(guó)的信用管理中介服務(wù)行業(yè)將會(huì)獲得更多發(fā)展資源，中國(guó)本土信用管理中介服務(wù)行業(yè)必將蘊(yùn)含眾多契機(jī)。
文/劉武
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