根據(jù)胡潤百富榜的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達(dá)到2.9億，二線城市達(dá)到1.7億。

　　感覺，與財務(wù)自由真的是漸行漸遠(yuǎn)……

　　還記得2016年的時候，時任中國首富的王健林提出了一個小目標(biāo)，賺他一個億？如今時間已經(jīng)過去了快半年的時間，不知道有多少朋友實現(xiàn)了一個億的小目標(biāo)，我還是在奮斗的路上離著小目標(biāo)越來越遠(yuǎn)。然而，一波尚未平息，一波又來侵襲，當(dāng)面對著朋友圈里刷屏的別人家年終獎，看著自己的工資單慢慢心碎的時候，又看到了另外一個讓人震驚的消息。

　　前陣子，胡潤百富榜再次更新了北上廣深等一線城市財務(wù)自由的衡量標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)胡潤百富榜的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達(dá)到2.9億，二線城市達(dá)到1.7億。

　　胡潤表示：“財富自由門檻上漲50%，主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值。比較有趣的是，當(dāng)你還沒財富自由時，很容易低估了門檻，會認(rèn)為1.6億和9500萬就夠了。”高凈值人群認(rèn)為平均41歲能達(dá)到財富自由，比去年提早2歲。40%的受訪者表示財富自由后想環(huán)游世界，另外，選擇購置房產(chǎn)、慈善捐款、劃分給家人的均占比20%左右。

　　不少朋友都在朋友圈發(fā)出了這樣的感慨，自己是不是碰到了一個假胡潤，然而對比了網(wǎng)上的各類報告數(shù)據(jù)，不得不承認(rèn)胡潤恐怕說的對。

　　一、日益高升的財務(wù)自由門檻

　　相信對于大多數(shù)人來說，大家都希望自己能夠有機(jī)會得到財務(wù)自由，畢竟“世界那么大，我想去看看，錢包那么小，哪也去不了”的悲劇是每個人的切膚之痛。

　　然而，這些年來我們不得不接受的事實是：我們的工資變化的很慢，在物價上漲，生活成本高升的今天，唯一不漲的只有我們的工資。在諸多行業(yè)不景氣的大背景下，很多人的工資和年終獎相信都和瀚哥一樣不僅不往上走，還在向下挪?；畈幌氯コ蔀榱舜蠖鄶?shù)人的感慨，而財務(wù)自由正在離我們越行越遠(yuǎn)。

　　仔細(xì)分析了胡潤發(fā)布的報告，筆者發(fā)現(xiàn)核心關(guān)鍵點(diǎn)在以下兩個方面：

　　一是房產(chǎn)成為了中國財務(wù)自由人群的主要致富道路。

　　胡潤的報告顯示，受益于暴漲的房地產(chǎn)價格，房地產(chǎn)成為了高凈值人群（即富裕階層）主要的投資方向，29%的受訪者選擇了房地產(chǎn)作為主要的投資選擇。這個調(diào)查的數(shù)據(jù)能夠從側(cè)面驗證，由于房地產(chǎn)價格的長期上漲特性，和高杠桿投資特征，使得房地產(chǎn)成為高收入階層重要的財富杠桿。甚至可以從另一個側(cè)面展現(xiàn)出來，真正成功實現(xiàn)財富增值，甚至是財富翻倍的人群，基本上都或多或少得益于房地產(chǎn)的價格上漲。

　　二是總體幸福指數(shù)的平均降低。

　　一直以來活少錢多離家近成為了高收入人群的主要特征，根據(jù)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凡伯輪的《有閑階級論》一書，真正有錢的人不僅僅是有錢，更是需要有閑，如果一個成天工作沒有生活的人再怎么有錢，一樣是一個可悲的人。然而這個呈現(xiàn)在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上就是，所謂有錢人的整體幸福指數(shù)從7.8分下降到了7.7分，工作幸福度從7.4分下降到了7.3分，生活幸福度從7.8分下降到了7.6分，考慮到這個僅僅是所謂富豪人群的數(shù)據(jù)，可見相比于大多數(shù)普通人，恐怕幸福度會下降的更厲害。

　　因此，我們可以得到一些結(jié)論性的東西，工作收入的下降正在成為我們被剝奪幸福感的主要原因，想要致富的話依賴于勤奮的工作恐怕幾乎沒有可能，而如何提升我們的生活幸福度將會成為我們未來的關(guān)鍵。

　　二、普通人如何能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由？

　　其實，從2.9億的數(shù)據(jù)來說，普通人基本上可能一輩子都沒有辦法實現(xiàn)這個財富，我們在苦笑之余，能夠調(diào)侃自己的只剩下，我們再苦還是要有夢想，馬云說：還是要有夢想的，萬一實現(xiàn)了呢？周星馳說：如果沒有理想，和咸魚又有神馬區(qū)別？

　　當(dāng)然，光有夢想可能還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們可以考慮從一些小事開始做起，不妨讓我們一起來分析分析看：

　　一是培養(yǎng)多元化核心競爭力。在工業(yè)發(fā)展的年代，資本主義社會化大生產(chǎn)對于普通人帶來的最大的意義就是極度的分工細(xì)化，在細(xì)致的分工下每個人就像一個機(jī)器上的螺絲釘一樣，成為服從資本生產(chǎn)的一部分，然而我們看到，隨著信息時代甚至數(shù)據(jù)時代的到來，我們越來越多的工作正在被大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等高新科技所替代。也許一個普通的工作，可能在短短的幾年內(nèi)就會被科技所淘汰掉，這就意味著即使你是專精某項工作的專業(yè)化人才，依然有可能會成為時代發(fā)展的棄兒。一個人在職場的收入高低，其實并不是因為其工作的多寡而進(jìn)行按勞的分配，更多的則是采用稀缺化程度來衡量，一個人擁有的能力越是稀缺，一個人就越有可能獲得高額的收入。

　　舉例來說，即使你是一個很牛的紡織工人，可以同時操作幾十臺紡織機(jī)，甚至你的工作已經(jīng)到了匠人精神的地步，擁有著幾乎到藝術(shù)的工作水平，但是在互聯(lián)網(wǎng)計算機(jī)的操作下，把你整個替代掉的概率依然很大。但是如果你有一些不容易被替代的獨(dú)特能力呢？比如說商業(yè)談判能力，人脈構(gòu)建能力，內(nèi)容創(chuàng)作能力，如果有這些多元化的能力，就會成為你的真正核心競爭力。擁有這些能力，即使不能讓你在公司不斷晉升，也能讓你有機(jī)會獲得其他公司更高收入職位的青睞。

　　二是培養(yǎng)量入為出的意識。一直以來，無論是政府還是商家都在鼓勵普通人消費(fèi)，的確消費(fèi)對于經(jīng)濟(jì)增長的意義十分重大，但是在物價上漲，收入不漲，甚至還要下跌的今天，再去月光族明顯是一種并不明智的行為了。一方面，完全屈服于自身的欲望去消費(fèi)，而不去考慮任何的節(jié)制，恐怕并不是一個好的習(xí)慣。因為現(xiàn)在所有商家都十分熟諳一種母愛邏輯，就是好的東西很多，那我就給你提供更多好的東西，而發(fā)達(dá)的信息科技讓我們很輕而易舉的就能夠得到產(chǎn)品的信息。從而出現(xiàn)的結(jié)果就是我們的收入和欲望的嚴(yán)重不匹配，一方面我們的收入遵循的是線性甚至是一般情況的發(fā)展邏輯，另一方面我們的消費(fèi)欲望卻呈現(xiàn)出指數(shù)型增長的特征。而極度發(fā)達(dá)的金融，卻又給了你各種超前消費(fèi)的授信，所以很多人因此成為了卡奴，要么是信用卡的奴隸，要么是螞蟻花唄、京東白條的奴隸。所以對于每個職場人而言，現(xiàn)階段最需要做的是學(xué)會量入為出，明白斷舍離，減少不必要的消費(fèi)，增加自己的資本。

　　三是增強(qiáng)資本增值的能力。可以說，前十幾年房地產(chǎn)成為了中國人資本增值的主要路徑，而很多的財務(wù)自由人群都是依賴于房地產(chǎn)實現(xiàn)了財務(wù)自由，但是在國家房地產(chǎn)調(diào)控的政策配置下，再想依賴于房地產(chǎn)實現(xiàn)財富的翻番甚至財務(wù)自由恐怕是并不現(xiàn)實的行為。但是，通過增強(qiáng)資本增值的實力，實現(xiàn)被動收入的提升才是以一種明智的選擇。這就要求每個人盡快建立自己的資本意識，學(xué)會用資本創(chuàng)造財富。雖然投資可能是有錢人的游戲，但是錢少并不意味著只能放棄治療。理財?shù)倪壿嬐羌赋婶?，資本加上時間再配合復(fù)利，這就是資本的最基本的邏輯。

　　面對著胡潤2.9億的財富自由門檻，除了苦笑之外，我們不如從現(xiàn)在開始吧。

　　附：胡潤研究院發(fā)布的《2017至尚優(yōu)品—中國千萬富豪品牌傾向報告》主要觀點(diǎn)如下：

　　1、經(jīng)濟(jì)信心：雖然過去一年中國整體經(jīng)濟(jì)增長放緩，只有9%的受訪者對未來兩年的中國經(jīng)濟(jì)表示“沒有信心”，比去年減少4個百分點(diǎn)。超過90%的受訪者還是持樂觀態(tài)度，其中都有28%表示“非常有信心”，表示“還算有信心”的比例連續(xù)三年上升。

　　圖片來源：胡潤百富《2017至尚優(yōu)品—中國千萬富豪品牌傾向報告》

　　2、中美發(fā)展：三分之二的受訪者認(rèn)為10年后中美發(fā)展將不分上下或中國領(lǐng)先。胡潤表示：“一大部分企業(yè)家已經(jīng)不認(rèn)為十年后美國還會領(lǐng)先中國了?！鄙虾?、北京、紐約被認(rèn)為是十年后全世界最重要的城市前三甲。有4個中國城市進(jìn)入Top 10，美國有紐約和洛杉磯進(jìn)入Top 10。

　　3、移民：高凈值人群中不考慮移民的比例連續(xù)三年上漲，達(dá)到歷史最高，即44.5%。胡潤表示：“我認(rèn)為2017年是一個拐點(diǎn)，從2008年以來，考慮移民的人數(shù)一直保持在60%左右，今年下來一點(diǎn)，但仍有接近一半的人還在考慮中?！?/p>

　　4、投資：地產(chǎn)重新成為高凈值人群最主要的個人投資方向，29%的受訪者青睞地產(chǎn)作為投資首選，比去年增加4個百分點(diǎn)。64%的受訪者認(rèn)為，未來兩年的地產(chǎn)價格會穩(wěn)健增長。千萬資產(chǎn)高凈值家庭平均3.5個人住在240平米的房子，億萬資產(chǎn)高凈值家庭平均4個人住在350平米的房子。選擇股票的比例較去年下降5個百分點(diǎn)，以23%位居第二。受訪者平均預(yù)測未來兩年股指將達(dá)到3350點(diǎn)，比年初3100點(diǎn)漲8%，都有16%的人認(rèn)為將達(dá)到4000-5000點(diǎn)。

　　5、奢侈品熱情：中國高端消費(fèi)者對奢侈品的熱情已經(jīng)連續(xù)兩年上升。比去年回暖20%，回到2013年水平。胡潤表示：“奢侈品市場已經(jīng)進(jìn)入‘新常態(tài)’。手表等都推出了相對低價的產(chǎn)品?！?/p>

　　6、送禮：蘋果以絕對的優(yōu)勢穩(wěn)居“最青睞的男士送禮品牌”第一名；卡地亞上升兩個名次排名第二；路易威登下降一位到第三；茅臺上升2位躋身前五，位居第四；香奈兒從第八上升到第五；三星退出榜單?！白钋嗖A的女性送禮品牌”方面，路易威登取代香奈兒奪得榜首寶座；蘋果繼去年第三位后又上升一個名次，獲得榜眼；香奈兒則下跌兩位，位居探花。

　　圖片來源：胡潤百富《2017至尚優(yōu)品—中國千萬富豪品牌傾向報告》

　　7、夢想：2017年高凈值人群最想擁有的是健康，第二是家庭生活，第三是時間，再次是學(xué)習(xí)機(jī)會，接著才是物質(zhì)財富。

　　8、體驗計劃：騎馬、沖浪和帆船成為高凈值人群未來三年最想嘗試的活動，第四是藝術(shù)品收藏，第五是滑翔傘，其他還有馬拉松、攀巖、蹦極和辟谷等。

　　9、出差與假期：千萬資產(chǎn)高凈值人群平均每月出差比去年增加1天，達(dá)到8天；而億萬資產(chǎn)高凈值人群平均每月出差比去年減少1天，到8天，但假期都有所增加。除國家法定假日，千萬資產(chǎn)高凈值人群平均假期比去年增加3天，到10天；而億萬資產(chǎn)高凈值人群平均假期比去年增加5天，達(dá)到15天。平均出國次數(shù)與去年持平，3.4次，其中出國旅游2次。

　　10、旅游：馬爾代夫歷來第一次成為高凈值人群“最青睞的國際旅游目的地”第一名。過去幾年，馬爾代夫基本也都排名靠前，而冠軍一直都是法國、澳大利亞或美國。胡潤表示：“中國護(hù)照在全球范圍內(nèi)可以免簽或落地簽進(jìn)入58個國家或地區(qū)了，馬爾代夫這么小的國家卻是其中最熱門的?！庇摎W后英鎊的下跌，使得其旅游業(yè)受到國內(nèi)高凈值人群的歡迎，上升4個名次排名第六。三亞連續(xù)第七年成為“最青睞的國內(nèi)旅游目的地”。西藏上升兩位位居第二。香港下降一位排名第三。青島、廈門旅游熱度升高，均上升5個名次。四川下降最多，從第六降至第14。

　　11、度假房：三亞仍然是高凈值人群選擇度假房的首選地，有四分之一的受訪者選擇，其次是杭州8%，再次是云南7.7%。青睞將度假房安置海外的比例有明顯上升，由去年的20%升至今年的33%，其中歐洲地區(qū)的選擇率最高，15%，其次是北美12%。胡潤表示：“地產(chǎn)一直以來都是中國高凈值人群全球資產(chǎn)配置的最主要投資標(biāo)的?！?/p>

　　12、酒店與航空：麗思卡爾頓衛(wèi)冕“最青睞的豪華酒店品牌”，悅榕莊以微弱的差距排名第二，費(fèi)爾蒙、安縵等精品酒店新進(jìn)榜單，半島下降最多，從第三將至第六。希爾頓摘取“最青睞的高端商務(wù)酒店品牌”之冠，香格里拉、喜來登、萬豪則緊隨其后，萬達(dá)第一次進(jìn)入前十。航空：新加坡航空摘得“最青睞的國際商務(wù)頭等艙”，阿聯(lián)酋航空位居其后。東航摘得“最青睞的國內(nèi)商務(wù)頭等艙”，國航位居其后。

　　13、收藏：高凈值人群對收藏的熱情恢復(fù)了10%，達(dá)到七成。收藏途徑上，都有20%是由他人贈送，自行購買的最多，將近一半。古字畫取代珠寶玉石重新成為高凈值人群最青睞的收藏品類。手表的收藏較去年有所上升，排名第二。珠寶玉石退居第三收藏品類。名酒保持第四收藏品類。

　　14、幸福指數(shù)：總體幸福指數(shù)有所下降，從7.8分降到7.7分。工作幸福度從7.4分降到7.3分，生活幸福度也從7.8分降到7.6分。胡潤表示：“在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程中，高凈值人群出差也多了，很多人工作壓力大。相對來說，資產(chǎn)越高，總體幸福指數(shù)越高?！毖蜕希珹B型人群的幸福度高。女性對生活的滿意度高于男性，廣州人明顯高于北京、上海人。

　　15、運(yùn)動：跑步、高爾夫和游泳是男性高凈值人群最青睞的三大運(yùn)動方式，其次是登山。瑜伽和跑步是女性高凈值人群最青睞的兩大運(yùn)動方式，其次是游泳。

　　16、信仰：48%的受訪者有宗教信仰，其中信佛的最多，占比34%，其次是天主教的6%，新教2.3%，伊斯蘭教1%。財富等級與擁有信仰的比例呈正比，億萬資產(chǎn)高凈值人群中有6成人有信仰。

　　17、財富自由門檻：財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達(dá)到2.9億，二線城市達(dá)到1.7億。胡潤表示：“財富自由門檻上漲50%，主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值。比較有趣的是，當(dāng)你還沒財富自由時，很容易低估了門檻，會認(rèn)為1.6億和9500萬就夠了。”高凈值人群認(rèn)為平均41歲能達(dá)到財富自由，比去年提早2歲。40%的受訪者表示財富自由后想環(huán)游世界，另外，選擇購置房產(chǎn)、慈善捐款、劃分給家人的均占比20%左右。

　　18、EMBA：長江商學(xué)院時隔兩年重新成為高凈值人群“最青睞的EMBA”，中歐商學(xué)院位列其后。過去兩年的榜首復(fù)旦的青睞度則有一定下滑，位列第三。清華、北大光華排名第四、第五。

　　19、支付方式：支付寶第一次超過刷卡成為“最青睞的支付方式”，刷卡第二，微信第三，現(xiàn)金第四。胡潤表示：“新金融崛起非?？欤F(xiàn)金才排到第四支付方式。”

　　要實現(xiàn)財務(wù)自由，懂得投資很重要。而家庭的資產(chǎn)配置優(yōu)化，又是重中之重。一起來看看這個備受好評的穩(wěn)健型家庭資產(chǎn)配置吧~

　　延伸閱讀：

　　世界上最穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)配置，必須收藏！

　　文章來源：投資界

　　“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。

　　標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)圖

　　“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。 標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。 此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。 “標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”解析

　　第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個月的生活費(fèi)。 一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。 要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3-6個月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

　　第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。 這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。 這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？ 要點(diǎn)：意外重疾保障。?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開支。 　　

　　第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。 用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報。這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。 這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。 要點(diǎn)：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產(chǎn)等。投資≠理財，要看到見收益也看得見風(fēng)險。別今年賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

　　第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。 這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。 這個賬戶最重要的是專屬：1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。 2）每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。 3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風(fēng)光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。 要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。以債券、信托、分紅險的養(yǎng)老金、子女教育金等。

　　這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準(zhǔn)備您看您現(xiàn)在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準(zhǔn)備哪個賬戶？

　　這個家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢? 做投資要懂得與時俱進(jìn)而最重要的2點(diǎn)： 一是要懂得分析市場的一個行情；二是要懂得控制風(fēng)險，作為一個投資者要有著良好的心態(tài)及正確的投資觀念；積極的人在每一次憂患中都看到一個機(jī)會，而消極的人則在每個機(jī)會都看到某種憂患；面對劇烈波動的市場行情，我們要把握住每一個時機(jī)，把握住了機(jī)會也就等于把握住了明天！

　　來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道（jjbd21）綜合自江瀚視野觀察（jianghanview）、中國新聞網(wǎng)、投資界